Як Bitcoin розширює можливості глобального однорангового кредитора BTCJam

Стартап BTCJam із Сан-Франциско займається одноранговим кредитуванням глобальної аудиторії та використовує Bitcoin для досягнення своєї мети.

Обходячи обмеження фіатних валют, каже компанія, дозволяє будь-якій особі у світі отримати позику через її платформу.

Хоча традиційні банківські перекази коштують дорого, і їх не завжди легко налаштувати, Bitcoin дозволяє схвалюватиBTCJam позичальники отримують кошти майже миттєво, де б вони не проживали та незалежно від того, чи є у них банківський рахунок.

Селсо Пітта, генеральний директор компанії, сказав CoinDesk:

"Ми є глобальною платформою кредитування. Ми використовуємо Bitcoin як спосіб оплати, щоб уможливити міжнародне транскордонне кредитування".

Від банкіра до Bitcoin підприємця

Пітта, який родом з Бразилії, мав попередній досвід роботи у Фінанси галузі до того, як розпочав BTCJam:

"Я працював у Citibank. Знаючи банківську справу зсередини, я знав, що можу зробити краще: одноранговий веб-сайт кредитування".

Однак Пітта натрапив на перший камінь спотикання, коли дізнався про покарання за відкриття неліцензованої послуги видачі грошей у Бразилії.

«Я помітив, що якщо ви [кредитуєте] в Бразилії, ви потрапите у в’язницю на 10 років», — сказав він.

Як би абсурдно це не звучало для когось, саме ця потенційна перешкода спонукала Пітту прийняти рішення вести бізнес компанії в Криптовалюта, а не намагатися отримати ліцензію як банк, що було непомірно високою ціною:

"Я знайшов Bitcoin, і це було ідеально. Тому що тепер я глобальний".

Пітта сказав, що BTCJam вже профінансував понад 5 мільйонів доларів у вигляді позик для людей у ​​понад 100 різних країнах.

Винагороди інвесторам

У одноранговому кредитуванні (P2P) інвестори об’єднуються, щоб надавати кредити окремим особам, не звертаючись до традиційної фінансової установи, наприклад банку.

За останнє десятиліття ця концепція стала окремою індустрією. Минулого року тільки в США двома найбільшими P2P-платформами було видано понад 3 мільярди доларів для позик у фіатній валюті, Клуб кредитування і Процвітайте.

BTCJam вважає, що P2P-кредитування становить щонайменше 1 трильйон доларів у всьому світі, і для власників Bitcoin , які починають надавати свої кошти, ця концепція є чудовою пропозицією.

Пітта розповів CoinDesk , що ринок BTCJam зазвичай має 20 інвесторів на позику, які отримують прибуток у середньому 19% на рік.

Це може здатися високим, але, як і будь-яка позика, відсотки залежать від здатності повернути позику, сказав Пітта, пояснюючи:

«Якщо ваш кредитний рейтинг поганий, ставки за кредитом, очевидно, вищі».

Незважаючи на це, доступ до позик у Bitcoin за такими ставками все ще є вигідною угодою для багатьох людей, зазначив Пітта. У Бразилії, наприклад, деякі кредитори беруть 10% на місяць позичальникам.

Крім того, за його словами, розповсюдження Bitcoin у всьому світі таким чином сприяє використанню цифрової валюти через різні біржі та гаманці, навіть якщо позичальники неоднозначно ставляться до цього факту:

"Позичальники, вони насправді T дбають про Bitcoin. Їм потрібні гроші. Я думаю, що в майбутньому ми будемо використовувати [Bitcoin] щодня. Але зараз це не зовсім реальність".

Глобальний кредитний скоринг

BTCJam також вирішив іншу проблему, яка обмежувала багато сайтів кредитування P2P певними географічними регіонами. Створивши власну систему оцінки кредитоспроможності, яка використовує тип штучного інтелекту під назвою "машинне навчання», компанія може оцінити надійність позичальників у всьому світі.

«Дуже часто люди T мають кредитних балів», — пояснив Пітта. «Це ускладнює видачу кредитів. Наша Технології дозволяє нам миттєво оцінювати кредитоспроможність, використовуючи декілька даних, які ми збираємо від користувачів».

Коли користувач реєструється на веб-сайті BTCJam, можна пройти ряд перевірок, щоб отримати бал. Звичайно, потрібна перевірка особи, але є також варіанти, які створюють профіль репутації.

Користувачі можуть LINK свої облікові записи в соціальних мережах, підтверджувати дохід, підтверджувати номер телефону та навіть завантажувати особисті довідки, щоб підтвердити кредитоспроможність без використання традиційної кредитної історії – те, для чого в багатьох країнах ще немає встановленої системи.

Пітта сказав:

"Bitcoin - це "труба", реалізація, яка дозволяє нам це робити. Але справжня інтелектуальна власність - це наш кредитний рейтинг, наша здатність проводити міжнародний кредитний рейтинг".

Bitcoin у фіатну валюту

Багато компаній, які пропонують грошові перекази або інші фінансові послуги в Bitcoin , часто стикаються з так званою проблемою «останньої милі». Проблема в тому, що, хоча Bitcoin чудово підходить для швидкого переміщення грошей по всьому світу, його майже неможливо витрачати на повсякденні цілі.

Незважаючи на те, що у BTCJam є власний Bitcoin гаманець, за допомогою якого він фінансує кредити, компанія розуміє, що позичальникам потрібно обміняти цифрову валюту на готівку. Тож компанія знайшла рішення.

"Зараз ми інтегруємося з місцевими біржами по всьому світу. Це дозволить клієнтам конвертувати у фіат, коли вони отримають позику", - сказав Пітта.

Наприклад, у США користувачі вже можуть LINK свій гаманець BTCJam до Coinbase і легко переводити кошти на банківський рахунок у США.

Крім того, BTCJam вже інтегрувався з біржею в Бразилії під назвою Mercado Bitcoin, сказав Пітта, і планується партнерство з біржами в Мексиці та Китаї, зокрема.

Ціни CoinDesk

У той час як Bitcoin має багато переваг у ролі каналу для переміщення вартості, BTCJam все ще має оцінювати позики в місцевій валюті, щоб зробити суми більш доступними для позичальників.

«Ми дозволяємо людям давати кредити, які прив’язані до обмінного курсу в інших валютах», — пояснив Пітта.

Під час фінансування кредиту BTCJam використовує CoinDesk Bitcoin Price Index API, який збирає дані про ціни з кошика бірж, щоб оцінити загальну суму в місцевій валюті. Отже, якщо клієнт перебуває, скажімо, в Індії, система візьме ціну обміну та обчислить її в рупіях.

"Ми прив'язуємо позики до обмінного курсу [фіатних] валют. CoinDesk BPI хороший, оскільки порівняно з іншими API він дуже надійний з точки зору часу безвідмовної роботи", - сказав Пітта, додавши:

«Ми спробували кілька [цінових API], і BPI нам підійшов».

Регуляторні проблеми

BTCJam інкубувався в каліфорнійському акселераторі 500 Startups у 2013 році, а на початку цього року отримав початковий раунд у розмірі 1,2 мільйона доларів від групи інвесторів на чолі з Ribbit Capital.

Той факт, що компанія профінансувала позики на мільйони доларів через тисячі транзакцій, є чіткою ознакою того, що глобальне P2P-кредитування є життєздатним бізнесом. У той же час, однак, BTCJam бере на себе роль фінансової компанії, і тому регуляторні проблеми ніколи не залишаються поза увагою компанії.

"Ми витратили багато часу на роздуми про [регулювання]. У нас є юридична фірма, яка працює над цим, і ми хочемо дотримуватися цього регулювання", - сказав Пітта.

Незважаючи на це, Пітта T надто стурбований регулюванням, яке придушує інновації в економіці цифрових валют, переказуючи нещодавні коментарі голови центрального банку Німеччини, які вказують на те, що такі стартапи, як BTCJam, впливають на банківську Політика:

"Ви всі нас ненавидите, - сказала вона мені. - Але ми відстаємо від вас за визначенням. Ви новатори. Ви робите щось нове. Ми T робимо нічого нового. Ми регулюємо речі".

Одноранговий Bitcoin зображення через Shutterstock