Cómo Bitcoin fortalece al prestamista global entre pares BTCJam

BTCJam, una startup con sede en San Francisco, está llevando los préstamos entre pares a una audiencia global y está utilizando Bitcoin para lograr su visión.

Eludir las restricciones de las monedas fiduciarias, dice la compañía, permite que cualquier persona en el mundo reciba un préstamo a través de su plataforma.

Si bien las transferencias bancarias tradicionales son costosas y no siempre fáciles de configurar, Bitcoin permite la aprobaciónBTCJamLos prestatarios recibirán fondos casi instantáneamente, dondequiera que vivan y tengan o no una cuenta bancaria.

Celso Pitta, director ejecutivo de la empresa, le dijo a CoinDesk:

Somos una plataforma global de préstamos. Usamos Bitcoin como método de pago para facilitar préstamos internacionales y transfronterizos.

De banquero a empresario de Bitcoin

Pitta, oriundo de Brasil, tenía experiencia previa en la industria Finanzas antes de fundar BTCJam:

Trabajé en Citibank. Conociendo la banca desde dentro, sabía que podía hacerlo mejor: un sitio web de préstamos entre particulares.

Sin embargo, Pitta se topó con su primer obstáculo cuando descubrió la penalidad por iniciar un servicio de préstamo de dinero sin licencia en Brasil.

“Me di cuenta de que si haces préstamos en Brasil, irás a la cárcel por 10 años”, dijo.

Por absurdo que esto pueda parecerle a algunos, este posible obstáculo es lo que llevó a Pitta a tomar la decisión de realizar los negocios de la empresa en Criptomonedas, en lugar de intentar obtener una licencia como banco, lo cual tenía un costo prohibitivo:

Descubrí Bitcoin y fue perfecto. Porque ahora estoy globalizado.

Pitta dijo que BTCJam ya ha financiado más de $5 millones en préstamos para personas en más de 100 países diferentes.

Recompensas para los inversores

En los préstamos entre pares (P2P), los inversores se asocian para proporcionar préstamos a personas sin pasar por una entidad financiera tradicional, como un banco.

Durante la última década, el concepto ha despegado como una industria por derecho propio. El año pasado, solo en los EE. UU., las dos plataformas P2P más grandes emitieron más de $3 mil millones para préstamos en moneda fiduciaria.Club de préstamos y Prosperar.

BTCJam cree que los préstamos P2P son un mercado de al menos 1 billón de dólares a nivel mundial y, para los poseedores de Bitcoin que comienzan a prestar sus fondos, el concepto es una gran propuesta de valor.

Pitta dijo a CoinDesk que el mercado de BTCJam generalmente tiene 20 inversores por préstamo, quienes reciben una rentabilidad del 19% anual en promedio.

Puede que parezca alto, pero, como cualquier préstamo, el interés se basa en la capacidad de pagar el préstamo, dijo Pitta, explicando:

“Si su puntuación crediticia no es buena, las tasas de los préstamos obviamente serán más altas”.

A pesar de esto, el acceso a préstamos de Bitcoin a estas tasas sigue siendo una buena opción para muchas personas, señaló Pitta. En Brasil, por ejemplo, algunos prestamistas cobran un 10%. por mesa los prestatarios.

Además, dijo, distribuir Bitcoin en todo el mundo de esta manera ayuda a promover el uso de la moneda digital a través de diferentes intercambios y billeteras, incluso si los prestatarios se muestran ambivalentes ante ese hecho:

A los prestatarios no les importa mucho el Bitcoin. Necesitan el dinero. Creo que, en el futuro, usaremos Bitcoin a diario. Pero esa no es la realidad actual.

Puntuación crediticia global

BTCJam también ha resuelto otro problema que ha limitado muchos sitios de préstamos P2P a áreas geográficas específicas. Al construir su propio sistema de calificación crediticia patentado que utiliza un tipo de inteligencia artificial llamada 'aprendizaje automático', la empresa puede evaluar la confiabilidad de los prestatarios en todo el mundo.

“Es muy común que las personas no tengan historial crediticio”, explicó Pitta. “Esto dificulta la concesión de préstamos. Nuestra Tecnología nos permite realizar una calificación crediticia instantánea utilizando algunos datos que recopilamos del usuario”.

Cuando un usuario se registra en el sitio web de BTCJam, se pueden realizar varias verificaciones para generar una puntuación. La verificación de identidad es obligatoria, por supuesto, pero también existen opciones para generar un perfil de reputación.

Los usuarios pueden LINK sus cuentas de redes sociales, comprobar ingresos, validar un número de teléfono e incluso cargar referencias personales para demostrar solvencia sin utilizar el historial crediticio tradicional, algo para lo que muchos países aún no tienen un sistema establecido.

Pitta dijo:

Bitcoin es la 'tubería', una implementación que nos permite hacer esto. Pero la verdadera propiedad intelectual es nuestra calificación crediticia, nuestra capacidad para realizar calificaciones crediticias internacionales.

Salida de Bitcoin a moneda fiduciaria

Muchas empresas que ofrecen remesas u otros servicios financieros en Bitcoin a menudo se enfrentan a lo que se conoce como el problema de la "última milla". El problema radica en que, si bien Bitcoin es excelente para transferir dinero rápidamente por todo el mundo, es casi imposible gastarlo en el día a día.

Aunque BTCJam cuenta con su propia billetera de Bitcoin para financiar préstamos, la empresa entiende que los prestatarios necesitan intercambiar la moneda digital por efectivo. Por ello, encontraron una solución.

"Ahora nos estamos integrando con las bolsas locales de todo el mundo. Esto permitirá a los clientes convertir a moneda fiduciaria una vez que obtengan un préstamo", dijo Pitta.

Por ejemplo, en EE. UU., los usuarios ya pueden LINK su billetera BTCJam a Coinbase y transferir fondos fácilmente a una cuenta bancaria estadounidense.

Además, BTCJam ya se ha integrado con un exchange en Brasil llamado Mercado Bitcoin, dijo Pitta, y se planean asociaciones con exchanges en México y China, entre otros.

Precios de CoinDesk

Si bien Bitcoin tiene muchas ventajas en su papel como conducto para mover valor, BTCJam aún tiene que valorar los préstamos en moneda local para que los montos sean más accesibles para los prestatarios.

“Permitimos que la gente haga préstamos que están vinculados al tipo de cambio en otras monedas”, explicó Pitta.

Al financiar un préstamo, BTCJam utiliza la API del índice de precios de Bitcoin de CoinDesk , que recopila datos de precios de una serie de plataformas de intercambio para calcular el importe total en moneda local. Por ejemplo, si el cliente reside en India, el sistema tomará el precio de cambio y lo calculará en rupias.

“Estamos vinculando los préstamos al tipo de cambio de las monedas fiduciarias. La BPI de CoinDesk es buena porque, en comparación con otras API, es muy fiable en cuanto a su disponibilidad”, afirmó Pitta, y añadió:

“Hemos probado varias [API de precios] y BPI nos ha resultado útil”.

Preocupaciones regulatorias

BTCJam se incubó en la aceleradora 500 Startups con sede en California en 2013, y a principios de este año recibió una ronda inicial de $1.2 millones de un grupo de inversores liderado por Ribbit Capital.

El hecho de haber financiado millones de dólares en préstamos a través de miles de transacciones es una clara señal de que los préstamos P2P globales son un negocio viable. Al mismo tiempo, sin embargo, BTCJam asume el rol de una empresa financiera y, como resultado, las preocupaciones regulatorias siempre están presentes en la mente de la empresa.

“Hemos dedicado mucho tiempo a reflexionar sobre [la regulación]. Tenemos un bufete de abogados trabajando en ello y queremos cumplir con la normativa”, dijo Pitta.

Aun así, Pitta no está demasiado preocupado por la regulación que sofoca la innovación dentro de la economía de la moneda digital, y reproduce comentarios recientes de un banquero central alemán, que indican que empresas emergentes como BTCJam tienen influencia en la Regulación bancaria:

“Todos nos odian”, me dijo. “Pero, por definición, estamos detrás de ustedes. Ustedes son los innovadores. Hacen algo nuevo. Nosotros no hacemos nada nuevo. Regulamos las cosas”.

Bitcoin entre paresimagen vía Shutterstock