Крипто для радників: Bitcoin і американська мрія

Цікаво спостерігати за еволюцією Крипто , оскільки вони інтегруються в реальні сценарії використання, не будучи валютою чи засобом збереження вартості.

У сьогоднішньому номері Мередіт Ярбро, керуючий партнер і співзасновник La Hoja Capital Partners, LOOKS , як Bitcoin може служити частиною застави для іпотечних кредитів.

Ерік Томашевський від Verde Capital Management надає міркування при розгляді цієї моделі в розділі «Запитайте експерта».

- Сара Мортон

Ви читаєте Крипто для радників, щотижневий інформаційний бюлетень CoinDesk, який розпаковує цифрові активи для фінансових радників. Підпишіться тут отримувати щочетверга.

Що Bitcoin може зробити для американської мрії?

Протягом десятиліть право власності на житло займало центральне місце в американській мрії, але ризики як для позичальників, так і для кредиторів залишаються незмінними в ринкових циклах. Позичальники стикаються з нестабільністю ринку нерухомості, негативним капіталом, неліквідністю та постійним тягарем податків, страхування та обслуговування. Кредитори, тим часом, наражаються на неплатежі позичальників, ризик процентної ставки, дострокове погашення та економічні спади.

У той час як інноваційні кредитні менеджери почали інтегрувати Bitcoin в комерційні боргові структури, виникає питання: чи можна адаптувати цей підхід до іпотеки, щоб зменшити ризик як для позичальників, так і для кредиторів, використовуючи при цьому потенціал зростання біткойна?

Ваш будинок: висококонцентрований ризик

Для більшості американців володіння житлом являє собою концентрований фінансовий ризик, оскільки більша частина їхнього багатства пов’язана з одним активом. Вартість нерухомості коливається залежно від ринкових умов, інфляції та місцевих факторів. Власники будинків також несуть постійні витрати, такі як податки, страхування та технічне обслуговування, що ускладнює швидке отримання ліквідності в надзвичайних ситуаціях.

Bitcoin: ліквідний актив, що дорожчає

Фіксована пропозиція біткойна та зростаюче впровадження роблять його переконливим активом для включення в пакет іпотечного забезпечення. На відміну від нерухомості, Bitcoin є високоліквідним і легко конвертується в готівку, що дозволяє домовласникам швидше отримати доступ до коштів у разі потреби. Його вартість визначається дефіцитом, децентралізованою природою та історично сильним довгостроковим підвищенням курсу, що забезпечує потенційні переваги як для позичальників, так і для кредиторів.

Bitcoin у пакеті іпотечного забезпечення

Інтеграція Bitcoin в іпотеку вимагає спільного, довгострокового погляду між позичальником і кредитором. Хоча короткострокова волатильність біткойна добре відома, його довгострокове підвищення курсу дає значну можливість для зростання вартості. Позичальники та кредитори можуть отримати вигоду від цього зростання, розділяючи пов’язані з цим ризики.

У цій моделі іпотека покриває як вартість будинку, так і виділення коштів на придбання Bitcoin. Позикодавець керує частиною Bitcoin , і, коли його вартість зростає, прибуток розподіляється між обома сторонами. Частка позичальника в Bitcoin з часом збільшується, стимулюючи довгострокове володіння житлом і знижуючи ймовірність дострокового погашення.

Переваги для кредиторів і позичальників

Ця гібридна структура застави надає помітні переваги:

• Зменшення ризику та диверсифікована застава для кредиторів: включення біткойна диверсифікує портфелі застави, зменшуючи вплив кредиторів на спад ринку нерухомості. Його некореляція з нерухомістю забезпечує хеджування, покращуючи стабільність кредиту.
• Нижчі відсоткові ставки та вигідні умови. Потенціал зростання біткойнів нівелює ризик кредитора, дозволяючи отримати більш вигідні умови позики, зокрема нижчі відсоткові ставки або коротші терміни позики.
• Спільний потенціал зростання: обидві сторони виграють від підвищення курсу біткойна. Кредитори можуть збільшити свої портфелі, а позичальники отримають доступ до зростаючого капіталу в Bitcoin , який можна використовувати для потреб ліквідності або ремонту будинку. Таке узгодження сприяє довгостроковому фінансовому партнерству.
• Підвищення стійкості власності на житло за рахунок оцінки активів: традиційно будинки вимагають значних фінансових витрат на податки, страхування та обслуговування. Завдяки інтеграції Bitcoin власники будинків можуть використовувати зростання біткойнів, щоб компенсувати ці поточні витрати, перетворюючи те, що часто є фінансовим тягарем, на більш стійку модель.

Нове майбутнє для домоволодіння

Використовуючи Bitcoin як заставу, власники будинків отримують доступ до цінного активу, який може допомогти покрити поточні витрати, як-от ремонт і реконструкцію, не занурюючись у особисті заощадження чи беручи додаткові борги. Ця додаткова гнучкість робить житло більш стійким у фінансовому відношенні, а Bitcoin служить резервом для неминучих витрат.

На рівні громади позитивні наслідки можуть бути глибокими. Власники будинків, які отримають вигоду від зростання біткойнів, матимуть більше ресурсів для інвестування в утримання своєї власності, покращення загального здоров’я та стійкості сусідів. Це може призвести до здоровіших, привабливіших громад і нових можливостей для сталого володіння будинками.

Включення Bitcoin в іпотечні структури забезпечує більш гнучкі, орієнтовані на зростання відносини як для кредиторів, так і для позичальників. Оскільки Bitcoin продовжує набирати обертів як фінансовий актив, його роль у зміні традиційних іпотечних кредитів може стати значним прогресом у сфері власності на житло та американської мрії.

- Мередіт Ярбро, керуючий партнер і співзасновник La Hoja Capital Partners

Запитайте експерта

З. У чому подібність між Bitcoin та американською мрією?

У своїй CORE американська мрія представляє ідею про те, що все можливо завдяки наполегливій праці та бажанню досягти успіху. Bitcoin представляє людей, які беруть під контроль своє фінансове майбутнє, не покладаючись на централізовані установи. Це значною мірою про просування власного суверенітету та свобод.

Центральне місце в американській мрії займає ідея про те, що всі мають рівні можливості для досягнення успіху. З Bitcoin кожен, хто має підключення до Інтернету, може взяти участь і отримати доступ.

Америка впроваджувала інновації та прогресувала завдяки вогню підприємницького духу. Bitcoin втілює Технології , яка просуває нас до наступної ітерації людства.

З. Як я можу використати BTC для отримання іпотеки на ринку США?

Я б запропонував зробити крок назад. Все починається з оцінки цілей і пріоритетів. Йдеться про побудову продуманого плану без концентрації на будь-яких конкретних інвестиціях. Я вважаю, що забагато будь-чого — це погано, тому збалансування плану за допомогою цифрових і традиційних активів насправді може бути справді стратегічним і плідним, якщо це зробити правильно.

Якщо хтось надмірно зосереджений на BTC, це може бути розмова про зниження ризику портфеля цифрових активів або встановлення реалістичних очікувань із часовими рамками, пов’язаними з метою придбання житла. Все повертається до уважного планування, щоб активи чи інвестиції використовувалися ефективно. Важливо також нагадати собі, що оренда в багатьох випадках насправді може бути кращим фінансовим рішенням для потреб клієнта та загального плану.

- Ерік Томашевскі, фінансовий радник Verde Capital Management

KEEP читати

• За даними Інституту ETF, із 525 фондів, запущених у 2024 році, 13 із 24 найефективніших ETF пов’язані з Bitcoin та ефіром.
• Аналітики стежать за ціною біткойна, оскільки історично жовтень, також відомий як Uptober, є хорошим місяцем для цифрової валюти.
• ОАЕ звільнили перекази та конвертацію Криптовалюта від податку на додану вартість, позиціонуючи себе як більш сприятливу для криптовалют юрисдикцію для транзакцій з цифровими активами.