Cripto per consulenti: Bitcoin e il sogno americano

È interessante osservare l'evoluzione dei prodotti Cripto e la loro integrazione in casi d'uso nel mondo reale, oltre a essere una valuta o una riserva di valore.

Nel numero di oggi,Meredith Yarbrough, socio amministratore e co-fondatore di La Hoja Capital Partners, LOOKS come il Bitcoin potrebbe fungere da garanzia per i mutui.

Eric Tomaszewskidi Verde Capital Management fornisce considerazioni da tenere a mente quando si esamina questo modello in Chiedi a un esperto.

-Sara Morton

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Cosa può fare Bitcoin per il sogno americano?

La proprietà della casa è stata al centro del sogno americano per decenni, ma i rischi sia per i mutuatari che per i creditori rimangono costanti nei cicli di mercato. I mutuatari affrontano la volatilità del mercato immobiliare, il capitale netto negativo, l'illiquidità e il peso continuo di tasse, assicurazioni e manutenzione. I creditori, nel frattempo, sono esposti a inadempienze dei mutuatari, rischio di tasso di interesse, rimborso anticipato e crisi economiche.

Mentre i gestori del credito innovativi hanno iniziato a integrare Bitcoin nelle strutture del debito commerciale, sorge spontanea la domanda: questo approccio può essere adattato ai mutui per ridurre il rischio sia per i mutuatari che per i creditori, sfruttando al contempo il potenziale di crescita di Bitcoin?

La tua casa: un rischio altamente concentrato

Per la maggior parte degli americani, la proprietà di una casa rappresenta un rischio finanziario concentrato, con la maggior parte della loro ricchezza legata a un singolo asset. I valori immobiliari fluttuano in base alle condizioni di mercato, all'inflazione e ai fattori locali. I proprietari di casa sostengono anche costi correnti come tasse, assicurazione e manutenzione, rendendo difficile generare rapidamente liquidità in caso di emergenza.

Bitcoin: un bene liquido in apprezzamento

L'offerta fissa di Bitcoin e la sua crescente adozione lo rendono un asset interessante da includere in un pacchetto di garanzia ipotecaria. A differenza del settore immobiliare, Bitcoin è altamente liquido e facilmente convertibile in denaro, consentendo ai proprietari di case un accesso più rapido ai fondi quando necessario. Il suo valore è guidato dalla scarsità, dalla natura decentralizzata e da un apprezzamento a lungo termine storicamente forte, offrendo potenziali vantaggi sia ai mutuatari che ai creditori.

Bitcoin nel pacchetto di garanzia del mutuo

L'integrazione Bitcoin in un mutuo richiede una visione condivisa a lungo termine tra il mutuatario e il prestatore. Mentre la volatilità a breve termine di bitcoin è ben nota, il suo apprezzamento a lungo termine presenta un'opportunità significativa per la crescita del valore. Mutuatari e prestatori possono trarre vantaggio da questa crescita condividendo i rischi associati.

In questo modello, il mutuo copre sia il costo della casa sia un'allocazione per l'acquisto Bitcoin. Il prestatore gestisce la quota Bitcoin e, man mano che il suo valore aumenta, i profitti vengono condivisi tra entrambe le parti. La quota del mutuatario in Bitcoin aumenta nel tempo, incentivando la proprietà della casa a lungo termine e riducendo la probabilità di un rimborso anticipato.

Vantaggi per i creditori e i mutuatari

Questa struttura collaterale ibrida offre notevoli vantaggi:

• Rischio ridotto e garanzie diversificate per i creditori: l'inclusione di Bitcoin diversifica i portafogli di garanzie, riducendo l'esposizione dei creditori alle flessioni del mercato immobiliare. La sua non correlazione con il settore immobiliare fornisce una copertura, migliorando la stabilità dei prestiti.
• Tassi di interesse più bassi e condizioni favorevoli: il potenziale di crescita di Bitcoin compensa il rischio del prestatore, consentendo condizioni di prestito più favorevoli, tra cui tassi di interesse più bassi o durate di prestito più brevi.
• Potenziale di crescita condiviso: entrambe le parti beneficiano dell'apprezzamento di bitcoin. I creditori possono migliorare i loro portafogli, mentre i mutuatari ottengono accesso a un crescente capitale Bitcoin , che può essere utilizzato per esigenze di liquidità o riparazioni domestiche. Questo allineamento promuove una partnership finanziaria a lungo termine.
• Migliorare la sostenibilità della proprietà immobiliare con l'apprezzamento dei beni: tradizionalmente, le case richiedono notevoli esborsi finanziari per tasse, assicurazione e manutenzione. Integrando Bitcoin, i proprietari di case possono sfruttare la crescita di Bitcoin per compensare questi costi continui, trasformando ciò che è spesso un peso finanziario in un modello più sostenibile.

Un nuovo futuro per la proprietà della casa

Incorporando Bitcoin come garanzia, i proprietari di casa ottengono l'accesso a un asset in apprezzamento che può aiutare a coprire le spese correnti come riparazioni e ristrutturazioni, senza attingere ai risparmi personali o contrarre debiti aggiuntivi. Questa flessibilità aggiuntiva rende la proprietà della casa più sostenibile finanziariamente, con Bitcoin che funge da riserva per i costi inevitabili.

A livello di comunità, gli effetti positivi potrebbero essere profondi. I proprietari di case che traggono vantaggio dalla crescita di bitcoin avrebbero più risorse da investire nella manutenzione delle loro proprietà, migliorando la salute generale e la resilienza dei quartieri. Ciò potrebbe portare a comunità più sane e attraenti e a nuove possibilità per una proprietà di case sostenibile.

Incorporare Bitcoin nelle strutture dei mutui fornisce una relazione più flessibile e orientata alla crescita sia per i creditori che per i mutuatari. Mentre Bitcoin continua a guadagnare terreno come asset finanziario, il suo ruolo nel rimodellare i mutui tradizionali potrebbe segnare un significativo progresso per la proprietà della casa e il sogno americano.

-Meredith Yarbrough, socio amministratore e co-fondatore, La Hoja Capital Partners

Chiedi a un esperto

D. Quali sono le somiglianze tra Bitcoin e il sogno americano?

In CORE, il sogno americano rappresenta l'idea che tutto è possibile attraverso il duro lavoro e la volontà di avere successo. Bitcoin rappresenta gli individui che prendono il controllo del loro futuro finanziario senza affidarsi a istituzioni centralizzate. Si tratta molto di promuovere l'autosovranità e le libertà.

Al centro del sogno americano c'è l'idea che tutti abbiano pari opportunità di successo. Con Bitcoin, chiunque abbia una connessione Internet ha la possibilità di partecipare e ottenere l'accesso.

L'America ha innovato e progredito grazie a un fuoco di spirito imprenditoriale. Bitcoin incarna una Tecnologie che ci fa progredire verso la prossima iterazione dell'umanità.

D. Come posso utilizzare BTC per ottenere un mutuo nel mercato statunitense?

Suggerirei di fare un passo indietro. Tutto inizia con la valutazione di obiettivi e priorità. Si tratta di costruire un piano ponderato senza concentrarsi su investimenti specifici. Sono dell'idea che troppo di qualsiasi cosa sia una cosa negativa, motivo per cui bilanciare un piano con asset digitali e asset tradizionali può effettivamente essere davvero strategico e fruttuoso se fatto correttamente.

Se qualcuno è troppo concentrato su BTC, potrebbe trattarsi di una conversazione sul de-risking del proprio portafoglio di asset digitali o di stabilire aspettative realistiche con tempistiche associate all'obiettivo di acquistare una casa. Tutto si riduce a essere consapevoli della pianificazione in modo che gli asset o gli investimenti siano utilizzati in modo efficace. È anche importante ricordare a se stessi che l'affitto in molti casi può effettivamente essere una decisione finanziaria migliore per le esigenze di un cliente e per il piano generale.

- Eric Tomaszewski, consulente finanziario, Verde Capital Management

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