Криптo для консультантов: Bitcoin и американская мечта

Интересно наблюдать за эволюцией Криптo по мере их интеграции в реальные сценарии использования, выходящие за рамки использования в качестве валюты или средства сбережения.

В сегодняшнем выпускеМередит Ярбро, управляющий партнер и соучредитель La Hoja Capital Partners LOOKS возможность использования Bitcoin в качестве залога по ипотечным кредитам.

Эрик Томашевскиот Verde Capital Management приводит соображения по поводу рассмотрения этой модели в статье «Спросите эксперта».

-Сара Мортон

Вы читаетеКриптo для советников, еженедельный информационный бюллетень CoinDesk, в котором финансовые консультанты подробно рассказывают о цифровых активах.Подпишитесь здесьчтобы получать его каждый четверг.

Что может сделать Bitcoin для американской мечты?

Владение жильем было центральным элементом американской мечты на протяжении десятилетий, но риски как для заемщиков, так и для кредиторов остаются неизменными на протяжении рыночных циклов. Заемщики сталкиваются с волатильностью рынка недвижимости, отрицательным капиталом, неликвидностью и постоянным бременем налогов, страхования и обслуживания. Кредиторы, тем временем, подвержены дефолтам заемщиков, процентному риску, досрочному погашению и экономическим спадам.

В то время как инновационные кредитные менеджеры начали интегрировать Bitcoin в коммерческие долговые структуры, возникает вопрос: можно ли адаптировать этот подход к ипотечным кредитам, чтобы снизить риски как для заемщиков, так и для кредиторов, используя при этом потенциал роста биткоина?

Ваш дом: высококонцентрированный риск

Для большинства американцев владение жильем представляет собой концентрированный финансовый риск, поскольку большая часть их богатства завязана на одном активе. Стоимость недвижимости колеблется в зависимости от рыночных условий, инфляции и местных факторов. Владельцы жилья также несут постоянные расходы, такие как налоги, страхование и обслуживание, что затрудняет быстрое создание ликвидности в чрезвычайной ситуации.

Bitcoin: ликвидный, растущий в цене актив

Фиксированное предложение биткоина и растущее принятие делают его привлекательным активом для включения в пакет ипотечного обеспечения. В отличие от недвижимости, Bitcoin обладает высокой ликвидностью и легко конвертируется в наличные, что позволяет домовладельцам быстрее получать доступ к средствам при необходимости. Его стоимость обусловлена ​​дефицитом, децентрализованной природой и исторически сильным долгосрочным ростом, что обеспечивает потенциальные выгоды как заемщикам, так и кредиторам.

Bitcoin в пакете ипотечного обеспечения

Интеграция Bitcoin в ипотеку требует общего долгосрочного видения между заемщиком и кредитором. Хотя краткосрочная волатильность биткоина хорошо известна, его долгосрочное повышение стоимости представляет собой значительную возможность для роста стоимости. Заемщики и кредиторы могут извлечь выгоду из этого роста, разделяя при этом сопутствующие риски.

В этой модели ипотека покрывает как стоимость дома, так и ассигнования на покупку Bitcoin. Кредитор управляет частью Bitcoin , и по мере роста ее стоимости прибыль делится между обеими сторонами. Доля заемщика в Bitcoin со временем увеличивается, стимулируя долгосрочное владение жильем и снижая вероятность досрочного погашения.

Преимущества для кредиторов и заемщиков

Такая гибридная структура обеспечения обеспечивает заметные преимущества:

• Снижение риска и диверсификация залогового обеспечения для кредиторов: включение биткоина диверсифицирует портфели залогового обеспечения, снижая подверженность кредиторов спадам на рынке недвижимости. Его отсутствие корреляции с недвижимостью обеспечивает хеджирование, повышая стабильность кредита.
• Более низкие процентные ставки и выгодные условия: потенциал роста биткоина компенсирует риск кредитора, позволяя получать более выгодные условия кредитования, включая более низкие процентные ставки или более короткие сроки кредитования.
• Общий потенциал роста: обе стороны выигрывают от повышения курса биткоина. Кредиторы могут улучшить свои портфели, а заемщики получают доступ к растущему капиталу Bitcoin , который можно использовать для нужд ликвидности или ремонта дома. Такое соответствие способствует долгосрочному финансовому партнерству.
• Повышение устойчивости домовладения с ростом стоимости активов: Традиционно дома требуют значительных финансовых затрат на налоги, страхование и обслуживание. Интегрируя Bitcoin, домовладельцы могут использовать рост биткоина, чтобы компенсировать эти текущие расходы, превращая то, что часто является финансовым бременем, в более устойчивую модель.

Новое будущее для домовладения

Используя Bitcoin в качестве залога, домовладельцы получают доступ к ценному активу, который может помочь покрыть текущие расходы, такие как ремонт и реконструкция, без необходимости тратить личные сбережения или влезать в дополнительные долги. Эта дополнительная гибкость делает домовладение более финансово устойчивым, поскольку Bitcoin служит резервом на неизбежные расходы.

На уровне сообщества положительные эффекты могут быть значительными. Владельцы домов, получающие выгоду от роста биткоина, будут иметь больше ресурсов для инвестирования в поддержание своей собственности, улучшение общего состояния здоровья и устойчивости районов. Это может привести к более здоровым, более привлекательным сообществам и новым возможностям для устойчивого домовладения.

Включение Bitcoin в ипотечные структуры обеспечивает более гибкие, ориентированные на рост отношения как для кредиторов, так и для заемщиков. Поскольку Bitcoin продолжает набирать обороты как финансовый актив, его роль в изменении традиционной ипотеки может означать значительный прогресс для домовладения и американской мечты.

-Мередит Ярбро, управляющий партнер и соучредитель La Hoja Capital Partners

Спросите эксперта

В. В чем сходство Bitcoin и американской мечты?

По своей CORE американская мечта представляет собой идею о том, что все возможно благодаря упорному труду и желанию добиться успеха. Bitcoin представляет собой людей, берущих под контроль свое финансовое будущее без опоры на централизованные институты. Это во многом связано с продвижением суверенитета и свобод.

В основе американской мечты лежит идея, что у всех есть равные возможности для успеха. С Bitcoin любой, у кого есть подключение к Интернету, может принять участие и получить доступ.

Америка новаторствовала и прогрессировала благодаря огню предпринимательского духа. Bitcoin воплощает Технологии , которая продвигает нас к следующей итерации человечества.

В. Как я могу использовать BTC для получения ипотеки на рынке США?

Я бы предложил сделать шаг назад. Все начинается с оценки целей и приоритетов. Речь идет о построении продуманного плана без концентрации на каких-либо конкретных инвестициях. Я придерживаюсь мнения, что слишком много чего-либо — это плохо, поэтому балансировка плана с цифровыми и традиционными активами может быть действительно стратегическим и плодотворным, если все сделано правильно.

Если кто-то слишком сконцентрирован в BTC, это может быть разговор о снижении риска его цифрового портфеля активов или установлении реалистичных ожиданий с временными рамками, связанными с целью покупки дома. Все сводится к осознанному планированию, чтобы активы или инвестиции использовались эффективно. Также важно напомнить себе, что аренда во многих случаях может быть лучшим финансовым решением для потребностей клиента и общего плана.

- Эрик Томашевски, финансовый консультант Verde Capital Management

KEEP читать

• По данным Института ETF, из 525 фондов, запущенных в 2024 году, 13 из 24 наиболее эффективных ETF связаны с Bitcoin и эфиром.
• Аналитики следят за ценой биткоина, поскольку исторически октябрь, также известный как Аптобер, является хорошим месяцем для цифровой валюты.
• ОАЭ освободили переводы и конвертации Криптовалюта от налога на добавленную стоимость, позиционируя себя как более дружественную к криптовалютам юрисдикцию для транзакций с цифровыми активами.