Почему путь блокчейна к массовому рынку лежит за пределами платежей

Дэвид Г. У. Бирч — директорПроконсультируйтесь с Гиперионом, консалтинговая компания по безопасным электронным транзакциям. Он является признанным на международном уровне лидером в области цифровой идентификации и цифровых денег и был названПроводной журнал ONE в число 15 самых любимых источников деловой информации в мире.

С точки зрения мира платежей, я думаю, что в 2016 году траектория блокчейна изменится и изменится.

Чтобы понять почему, давайте разделим дорожную карту платежей на четыре области и рассмотрим каждую из них по отдельности, чтобы увидеть, как они взаимодействуют с Технологии блокчейн. Этими ключевыми областями являются технические, деловые, социальные и нормативные области дорожной карты.

Тенденции развития Технологии

Нет необходимости тратить много времени на Технологии часть дорожной карты, поскольку мы уже видим открывающиеся важные пути: мобильность всего, API для финансовых услуг и блокчейн — все это будет развиваться в течение года (независимо от конкретной эволюции Bitcoin).

Я T думаю, что буду рисковать, говоря, что, наряду с большими данными и кибербезопасностью, все это привлечет больше инвестиций от основных финансовых институтов (и да, блокчейн привлечет больше инвестиций от таких институтов).

В нашем регионе, ориентированном на транзакции, мы скорее склоняемся к ЕЦБстрогая аутентификация потребителей (SCA) и очевидно, что это начало Verge с биометрией.

Apple совершила прорыв, переосмыслив биометрию на массовом рынке как Технологии удобства, а не Технологии безопасности. Это было чрезвычайно успешно и будет продолжаться, поэтому я ожидаю, что мы увидим скачок в использовании биометрии массового потребителя на рынке платежей.

Бизнес-блокчейны

Что касается сферы бизнеса, то, я думаю, мы можем увидеть очертания некоторых ключевых тенденций.

Если посмотреть на распределение доходов европейских банков, то можно увидеть давление во всех частях бизнеса. В результате есть премия за создание новых бизнес-моделей и источников дохода, и именно здесь блокчейн, скорее всего, вступит в игру.

У меня есть теория относительно того, что это может быть за ONE , но давайте вернемся к этому позже.

Платежи — это не только банки. Я думаю, интересно посмотреть на небанковские и околобанковские организации — особенно околобанковские.

Околобанковские учреждения — это организации, которые выглядят как банки для потребителей, но на самом деле T являются банками, занимая определенные ниши на рынке. У вас есть Холви и Двигатьсяи людям в этом пространстве это нравится.

Затем идут небанковские организации, такие как Facebook, Google, Amazon и так далее.

Я думаю, что ONE из недооцененных групп — это розничные торговцы. Розничные торговцы пока еще толком T продвинулись в этом пространстве (за исключением очевидного примера Starbucks), и поскольку розничные торговцы доминируют в контактах с клиентами, то, что они решат делать в этом пространстве, может оказаться более значимым.

Продолжающийся сдвиг в сторону решения для розничной торговли в приложении предвещает фундаментальные изменения, по моему Мнение. Я уже говорил, что если блокчейн и вызовет революционные изменения, то это произойдет в управлении гарантиями на посудомоечные машины, а не в свержении Федерального резерва, и я придерживаюсь этого Мнение!

Социальные сегменты

В социальной сфере у нас есть, в общем и целом, три группы, на которые следует обратить внимание и которым следует отреагировать с помощью новых видов платежных систем.

Во-первых, у нас стареющее население. Недавно я рассматривал проект, в котором использовалась система распознавания лиц. Вы запускаете банковское приложение на своем телефоне, а затем, чтобы войти в систему, смотрите на телефон, и он вас регистрирует, что оказалось довольно популярным, не среди миллениалов, одержимых игрушками (они вполне с удовольствием использовали свои отпечатки пальцев), а среди пожилых людей, которые никогда не могут запомнить пароли или PIN-коды (например, я). Новая Технологии предназначена T только для детей!

Затем вы получаете сжатую середину. Это люди вроде меня, которым нужно успеть на 7:52 из Уокинга утром и еле-еле доехать до Ватерлоо, с трудом KEEP за всем и очень ограниченно по времени. Нам нужны услуги, которые предоставляются на месте и в правильном контексте, и вы увидите, что слово «контекст» будет довольно часто встречаться в предложениях, которые появятся в следующем году.

Наконец, у вас есть миллениалы, ориентированные на мобильные устройства. Для них мы должны направить платежи в каналы, которые они используют, и заставить их исчезнуть. В мире Venmo платежная игра Facebook Messenger так же важна, как ChasePay, Walmart Pay, Samsung Pay или что-то еще.

Регуляторные разногласия

Наконец, существуют тенденции в регулировании.

В мире платежей это, безусловно, самые важные тенденции. T , придумают ли люди супер-пупер умный блокчейн. T , придумают ли они нишевый способ продать его миллениалам. T , придумают ли они потрясающую околобанковскую структуру, чтобы заставить все это работать, потому что на самом деле это регулируемый мир, и тенденции регулирования устанавливают границы, в которых они могут работать.

Здесь я просто укажу на две ключевые тенденции в регулировании, на которые, по моему мнению, миру блокчейна стоит обратить пристальное внимание.

Первая — это то, что люди начали называть «мгновенными платежами». В Великобритании более быстрая платежная служба (ФПС) хорошо зарекомендовал себя, был фантастически успешным и уже позволяет делать что-то на его вершине, напримерПингит и Платаи т. д. И в этом пространстве еще многое предстоит сделать.

Это также происходит в других странах, которые начали следовать этим путем. ONE большим исключением всегда были США, потому что у Федерального резерва нет регулирующего мандата, чтобы заставить банки там внедрить систему мгновенных платежей, и поэтому мы все думали, что пройдет некоторое время, прежде чем мгновенные платежи появятся в США.

На самом деле, однако, за последние пару месяцев из США поступило множество объявлений: The Clearing House (TCH)работаетс VocaLink, Dwolla экспериментируют с API, NACHA переходит на тот же день и так далее.

Даже в США мгновенные платежи будут активно использоваться в течение следующего года. Как только вы сможете мгновенно отправлять деньги от ONE человека другому таким образом, Bitcoin придется потрудиться, чтобы найти платежную нишу для типичного клиента.

Вторая — это 2-я Европейская директива о платежных услугах,PSD2. Это обязывает (помимо прочего) банки предоставлять открытые API третьим лицам к 2018 году. EBA определила три категории таких API:

• Обязательные платежные API, которые должны будут внедрить все банки, чтобы регулируемые третьи стороны могли иметь прямой доступ к информации о счетах и к инициированию транзакций
• Необязательные платежные API, которые банкам будет разрешено предлагать, чтобы они могли предоставлять некоторые уникальные специальные услуги, торговое Финансы или валютные операции
• Необязательные, неплатежные API.

Я бы сказал, что если европейский предприниматель в сфере блокчейна хочет найти возможность сделать что-то действительно интересное, действительно необычное и действительно особенное в этой сфере, ему следует обратить внимание не на платежные сервисы, а на сопутствующие им сервисы — предложения с добавленной стоимостью наряду с платежами.

Поэтому я советую нашим клиентам обратить внимание на необязательные, неплатежные API. Блокчейн-игры могут использовать эти API для создания новых сервисов с банками, для них (или вопреки им!) для охвата и расширения сервисов. На мой взгляд, наиболее важными из них будут сервисы управления идентификацией и аутентификации, и я предсказываю, что большая часть нашей работы в следующем году будет в этой области.

Отсюда и моя наклейка на бампер 2016 года для читателей: «Блокчейн — это #regtech, а не #fintech».

Хотите поделиться своим Мнение о Bitcoin или блокчейне в 2015 году или прогнозом на год вперед? Отправляйте идеи на CoinDesk чтобы Словарь, как вы можете присоединиться к обсуждению.

Гигантская бумажная работачерез Shutterstock