Bakit Higit sa Pagbabayad ang Daan ng Blockchain sa Mass Market

Si David GW Birch ay Direktor ng Kumonsulta sa Hyperion, ang secure na electronic transactions consultancy. Siya ay isang kinikilalang internationally thought leader sa digital identity at digital money at pinangalanan ni Naka-wire magazine bilang ONE sa kanilang pandaigdigang nangungunang 15 paboritong mapagkukunan ng impormasyon sa negosyo.

Mula sa pananaw ng mundo ng mga pagbabayad, sa tingin ko 2016 ay makikita ang tilapon ng blockchain shift at diverge.

Upang makita kung bakit, hatiin natin ang roadmap ng mga pagbabayad sa apat na lugar at tingnan ang bawat isa sa kanila nang paisa-isa upang makita kung paano sila nakikipag-ugnayan sa Technology ng blockchain . Ang mga pangunahing lugar na ito ay ang teknikal, negosyo, panlipunan at mga rehiyon ng regulasyon ng roadmap.

Mga Uso sa Technology

Hindi na kailangang gumastos ng maraming oras sa bahagi ng Technology ng mapa ng kalsada dahil nakikita na natin ang mga mahahalagang landas na nagbubukas: lahat ng bagay sa mobile, mga API para sa mga serbisyong pinansyal at ang blockchain ay bubuo lahat sa buong taon (hindi isinasaalang-alang ang partikular na ebolusyon ng Bitcoin).

Sa palagay ko ay T ko lalabas ang aking leeg upang sabihin na, kasama ng Big Data at cybersecurity, lahat sila ay makakaakit ng mas maraming pamumuhunan mula sa mga pangunahing institusyong pinansyal (at oo, ang blockchain ay makakaakit ng mas maraming pamumuhunan mula sa mga naturang institusyon).

Sa aming sulok ng mundo na nakatuon sa transaksyon, kami ay nasa ECB malakas na consumer authentication (SCA) drive at malinaw naman na nagsimulang Verge -biometrics.

Apple ginawa ang pambihirang tagumpay ng reframing biometrics sa mass market bilang isang Technology sa kaginhawahan sa halip na seguridad Technology. Iyan ay napakalaking matagumpay at ito ay magpapatuloy, kaya inaasahan kong makikita natin ang isang pagtaas sa paggamit ng mass market consumer biometrics sa mundo ng mga pagbabayad.

Mga Blockchain sa Negosyo

Pagdating sa lugar ng negosyo, sa tingin ko ay makikita natin ang mga balangkas ng ilan sa mga pangunahing trend.

Kung titingnan mo ang breakdown ng kita ng bangko sa Europa, makikita mo ang pressure sa lahat ng bahagi ng negosyo. Bilang resulta, mayroong premyo sa pagbuo ng ilang bagong modelo ng negosyo at pagmumulan ng kita, kung saan mas malamang na maglaro ang blockchain.

Mayroon akong teorya kung ONE bahagi nito ang maaaring, ngunit balikan natin iyon mamaya.

Ang mga pagbabayad ay hindi lahat tungkol sa mga bangko. Sa tingin ko ito ay kagiliw-giliw na tingnan ang mga hindi bangko at malapit sa mga bangko pati na rin - lalo na ang malapit sa mga bangko.

Ang mga malalapit na bangko ay mga bagay na mukhang mga bangko sa mga mamimili ngunit T talaga mga bangko, na kumukuha ng mga partikular na lugar sa marketplace. Mayroon ka Holvi at Inilipat at mga taong ganyan sa espasyong iyon.

Pagkatapos ay mayroon kang mga hindi bangko tulad ng Facebook, Google, Amazon at iba pa.

Sa tingin ko ONE grupong hindi napag-aralan doon ay mga retailer. T pa talaga nakakagalaw ang mga retailer sa space na iyon (bukod sa halatang halimbawa ng Starbucks), at dahil nangingibabaw ang mga retailer sa mga contact sa customer, kung alin ang pipiliing gawin sa space na iyon ay maaaring maging mas makabuluhan.

Ang patuloy na paglilipat patungo sa in-app na solusyon sa retailer ay nagpapahiwatig ng pangunahing pagbabago sa aking Opinyon. Sinabi ko na noon na kung ang blockchain ay magdudulot ng rebolusyonaryong pagbabago, ito ay sa pamamagitan ng pamamahala ng mga warranty ng makinang panghugas sa halip na sa pamamagitan ng pagbagsak sa Federal Reserve, at nananatili ako sa Opinyon na iyon!

Mga Social na Segment

Sa panlipunang lugar mayroon tayong, sa pangkalahatan, tatlong grupong titingnan at tutugunan gamit ang mga bagong uri ng sistema ng pagbabayad.

Una, mayroon tayong tumatandang populasyon. Kamakailan ay tumingin ako sa isang proyekto na may kinalaman sa isang facial recognition system. Pinapatakbo mo ang bank app sa iyong telepono, at pagkatapos ay upang mag-log in, tumingin ka sa telepono at ini-log in ka nito, na napatunayang medyo sikat, hindi sa mga laruang nahuhumaling sa mga millennial (masaya silang gumamit ng kanilang mga fingerprint), ngunit mas matatandang tao na hindi kailanman makaalala ng mga password o PIN (hal: ako). Ang bagong Technology ay T lamang para sa mga bata!

Pagkatapos ay nakuha mo na ang kinatas na gitna. Ito ang mga taong katulad ko na kailangang abutin ang 7:52 mula sa Woking sa umaga at halos hindi na mabuhay sa Waterloo, nagkukusot upang KEEP sa mga bagay at napakahirap sa oras. Kailangan namin ng mga serbisyong inihahatid sa lugar at sa loob ng tamang konteksto, at makikita mo ang salitang "konteksto" na lumalabas nang husto sa mga alok na lalabas sa susunod na taon.

Panghuli, mayroon kang mobile-centric millennials. Para sa kanila, kailangan nating magdala ng mga pagbabayad sa mga channel na kanilang ginagamit at gawin itong mawala. Sa mundo ng Venmo, ang paglalaro ng mga pagbabayad sa Facebook Messenger ay kasinghalaga ng ChasePay o Walmart Pay o Samsung Pay o anumang bagay.

Regulatory Rumble

Sa wakas, mayroong mga regulasyon na uso.

Sa mundo ng mga pagbabayad, ito ang pinakamahalagang uso. T mahalaga kung ang mga tao ay makabuo ng isang super duper matalino blockchain. T mahalaga kung gumawa sila ng isang angkop na paraan upang ibenta ito sa mga millennial. T mahalaga kung makabuo sila ng isang napakahusay na istrukturang malapit sa bangko upang gawin itong lahat, dahil sa totoo lang, ito ay isang regulated na mundo, at ang mga trend ng regulasyon ay nagtatakda ng sobre kung saan maaari silang magtrabaho sa loob.

Dito ko lang ituturo ang dalawang pangunahing trend ng regulasyon na sa tingin ko ay maaaring gustong bigyang pansin ng mundo ng blockchain.

Ang una ay kung ano ang sinimulang tawagin ng mga tao na 'mga instant na pagbabayad'. Sa UK, ang mas mabilis na serbisyo sa pagbabayad (FPS) ay matatag na, naging matagumpay at pinagana ang mga bagay na higit pa rito Pingit at Magbayad at iba pa. At marami pang darating sa espasyong iyon.

Nangyayari din iyan sa ibang mga bansa ay nagsimulang dumaan sa rutang iyon. Ang ONE mahusay na pagbubukod ay palaging ang US dahil ang Federal Reserve ay walang regulasyong mandato na ipatupad ang mga bangko doon ng isang instant na sistema ng pagbabayad, kaya naisip naming lahat na ito ay ilang oras bago lumitaw ang mga instant na pagbabayad sa US.

Sa totoo lang, gayunpaman, sa nakalipas na ilang buwan, nagkaroon ng balsa ng mga anunsyo na lumalabas sa US: The Clearing House (TCH) ay gumagana sa VocaLink, nag-eeksperimento si Dwolla sa mga API, lilipat ang NACHA sa parehong araw, at iba pa.

Kahit na sa US, ang mga instant na pagbabayad ay ipapakita nang malaki sa susunod na taon. Sa sandaling makapagpadala ka kaagad ng pera mula sa ONE tao patungo sa isa pa sa ganitong paraan, ang Bitcoin ay kailangang magtrabaho nang husto upang makahanap ng angkop na mga pagbabayad para sa karaniwang customer.

Ang pangalawa ay ang 2nd European Payment Services Directive, PSD2. Ipinag-uutos nito na (bukod sa iba pang mga bagay) ang mga bangko ay kailangang magbigay ng mga bukas na API sa mga ikatlong partido pagsapit ng 2018. Nagtakda ang EBA ng tatlong kategorya ng mga API na iyon:

• Ang mga mandatoryong API ng pagbabayad na kailangang ipatupad ng lahat ng mga bangko upang ang mga regulated na third party ay magkaroon ng direktang access para sa impormasyon ng account at para sa pagsisimula ng transaksyon
• Ang hindi mandatoryong mga API sa pagbabayad na papayagang mag-alok ng mga bangko upang makapagbigay sila ng ilang natatanging espesyal na serbisyo, trade Finance o FX
• Ang hindi mandatory, hindi pagbabayad na mga API.

Sasabihin ko na kung ang isang European blockchain entrepreneur ay gustong maghanap ng pagkakataon na gumawa ng isang bagay na talagang kawili-wili, talagang kakaiba, at talagang espesyal sa espasyong ito, dapat mong tingnan, hindi ang mga serbisyo sa pagbabayad, ngunit ang mga serbisyong nasa paligid nila – ang mga pinahahalagahan na idinagdag na mga panukala kasama ng mga pagbabayad.

Kaya't ang payo ko sa aming mga kliyente na tingnan ang hindi mandatory, hindi pagbabayad na mga API. Maaaring gamitin ng mga Blockchain play ang mga API na ito upang lumikha ng mga bagong serbisyo sa, para sa (o sa kabila ng!) mga bangko upang yakapin at palawigin ang mga serbisyo. Sa isip ko, ang pinakamahalaga sa mga ito ay tungkol sa pamamahala ng pagkakakilanlan at mga serbisyo sa pagpapatotoo, at hinuhulaan ko na marami sa aming trabaho sa susunod na taon ay nasa lugar na ito.

Kaya naman ang aking 2016 bumper sticker para sa mga mambabasa: “Blockchain is #regtech not #fintech.”

Gusto mong ibahagi ang iyong Opinyon sa Bitcoin o blockchain sa 2015, o isang hula para sa susunod na taon? Magpadala ng mga ideya sa news@ CoinDesk.com para Learn kung paano ka makakasali sa usapan.

Napakalaking papeles sa pamamagitan ng Shutterstock