Expertos en Regulación hablan sobre la transparencia en Bitcoin en un evento de Asuntos Exteriores

Los protocolos emergentes de moneda digital tienen un enorme potencial para transformar los pagos tal como los conocemos hoy. Y con más tiempo y más claridad, los expertos del sector creen que esta promesa puede manifestarse en la banca digital y las identidades digitales.

Este fue el tema de una reunión de un día organizada por la revista estadounidenseAsuntos exterioresen elConsejo de Relaciones ExterioresEl jueves se celebró en una casa adosada de Nueva York un evento en el que tres paneles de expertos hablaron ante una asamblea de expertos y entusiastas de la banca y la tecnología.

Anne Shere Wallwork, consejera principal de Regulación estratégica en la Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, dijo que su organización apoya la innovación financiera y transferencias más eficientes para atraer a más personas al sistema financiero, pero que necesita que las empresas del ecosistema cumplan con un cierto conjunto de estándares.

No existe ningún requisito para imponer regulaciones sobre los protocolos de Bitcoin o Ripple, confirmó, pero cuando se aplican controles contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF) o si hay un nodo que interactúa con el sistema fiduciario, es necesario que existan protecciones.

La dificultad está en establecer estándares.

"El Banco de Pagos Internacionales se ocupa de todos estos asuntos que, en este país, se abordan más a nivel estatal", dijo Wallwork. "Pero creo que probablemente habrá cierta presión para que esta industria gane confianza y alcance mayor impulso y legitimidad. ¿Cómo van a cumplir con esos requisitos?"

Acceso al sistema bancario global

Hasta la fecha, realizar pagos transfronterizos ha sido lento, costoso y quizás difícil en comparación con la alternativa que ofrecen las monedas digitales. La banca digital es cada vez más común en el mundo desarrollado, pero sigue siendo cierto en otros lugares que enviar dinero al extranjero requiere que el destinatario tenga acceso a una sucursal bancaria.

Karen Gifford es la directora de cumplimiento de Ripple Labs y tiene ocho años de experiencia asesorando y representando a la Reserva Federal de Nueva York. Dijo que los bancos más pequeños realmente no tienen acceso directo al excluyente sistema financiero global.

“Acceder a esa red [de bancos] es caro”, dijo. “Puede costar un millón de dólares tan solo abrir una cuenta corresponsal para tener acceso al sistema financiero global con ONE de estos bancos corresponsales”.

Las tecnologías emergentes como el protocolo Ripple, dijo, ofrecen una solución mediante la cual los bancos pueden ofrecer a sus clientes servicios de banca corresponsal y ser competitivos con los bancos más grandes, de forma más rápida y más asequible.

Por muy ventajoso que esto sea para los bancos estadounidenses, dio a entender que un sistema regulatorio fragmentado podría postergar por un tiempo el impacto de las nuevas tecnologías, afirmando:

Los pagos son la columna vertebral del sistema financiero. Tenemos una economía nacional. La idea de que vayamos a crear un sistema de pagos fragmentado por estados me entristece.

"Creo que Estados Unidos debería ser una ONE economía", añadió.

Wallwork dijo que, desde una perspectiva ALD/CTF, está de acuerdo en que es necesario tener estándares consistentes a nivel nacional y siente que los estados también lo reconocen.

Existe un estándar nacional de facto, dijo. Cada estado asume la actitud de que si una empresa cumple con...FinCENLa Ley de Secreto Bancario del Reino Unido se ajusta a las necesidades del Estado.

Sin embargo, añadió: “Por un lado, eliminamos los requisitos bancarios regionales y estatales, pero aún tenemos un sistema en el que los bancos siguen estando regulados en parte por las autoridades bancarias y en parte por los estados”.

Regulación basada en reglas y riesgos

Obtener acceso al sistema bancario también es una preocupación importante para las empresas emergentes y las nuevas empresas de monedas digitales.

Estas variaciones regulatorias, a nivel estatal y a nivel del sistema financiero tradicional, presentan el siguiente nivel de fricción en el ecosistema, según Brian Stoeckert, director gerente de la firma consultora de moneda digitalCoinComply.

“Quiera la gente creerlo o no”, dijo, “si estás en el mundo de los servicios financieros regulados de las monedas digitales, necesitas, si quieres operar, una cuenta bancaria en EE. UU. porque quieres tener ACH o transferencias bancarias”.

Pero las empresas están lidiando con cómo dar confianza a los reguladores, las autoridades bancarias y los clientes; cómo disipar los temores en torno al lavado de dinero, la seguridad y el fraude; cómo asegurar a todas las partes que no se convertirán en víctimas de Eventos como los que pusieron a Bitcoin en el centro de atención.

“Es necesario abordar esos riesgos y generar confianza en el consumidor”, afirmó John Beccia, asesor general y director de cumplimiento de la plataforma de dinero digital Circle Internet Financial. “La gente necesita sentir que este es otro vehículo de pago legítimo, por lo que es necesario contar con esa regulación”.

Añadió que Circle realiza procedimientos KYC completos, y se aventuró a afirmar que incluso podría hacer más que los bancos tradicionales. LOOKS direcciones IP, geolocalización, validación de documentos y reconocimiento visual: una empresa Tecnología puede desarrollar su sistema KYC desde cero, sin tener que trabajar con sistemas heredados.

Esta es una industria donde surgen nuevas empresas a diario. Stoeckert afirmó que la demanda de interacción del mercado es significativa y que, si bien existe una falta de confianza en las empresas confiables, cada vez hay más empresas que tranquilizan a los consumidores.

"¿Eso obligará a las instituciones financieras tradicionales a intentar KEEP al día? Estoy totalmente convencido de que sí. Creo que les resultará difícil hacerlo", dijo.

Añadió:

“Cuanto más escuchamos sobre estas filtraciones de datos de Privacidad y aspectos de ciberseguridad, me pregunto si eso será el resultado de más métodos basados ​​en monedas digitales [...]. Tal vez llegue un momento en que la gente no quiera poder entregar tanta información para las compras diarias, y eso podría terminar siendo un caso práctico para ello”.

Identidad digital y autonomía financiera

Los millennials son un grupo demográfico altamente digital que impulsa la industria de pagos en el mundo desarrollado. Tienen entre 20 y 35 años, y el 52 % de ellos ha utilizado pagos móviles.El 18% espera utilizar monedas digitalessemanalmente para el año 2020.

“Están analizando la Tecnología, creciendo en el Tecnología, y actualmente el uso del sistema financiero tradicional es mínimo”, dijo Stoeckert. “Reciben pagos mediante ACH, utilizan y transfieren dinero a través de dispositivos móviles, comparten viajes y apartamentos; el mecanismo de compartir es un componente clave que estamos considerando”.

Pero en el mundo en desarrollo que no tiene acceso al sistema bancario global y donde los individuos pueden no tener acceso a los servicios bancarios, la identidad digital es el núcleo del asunto.

La falta de identidad es precisamente el problema de los llamados “no bancarizados”, dijo Michael Casey, unEl Wall Street Journalcolumnista senior de Finanzas globales y coautor de La era de las CriptomonedasSostiene que existe un enorme poder económico en dar a las personas su identidad y solvencia.

Él dijo:

Tengan o no los documentos, simplemente no hay forma de comprobar tu identidad. Puedes ser dueño de tu tierra, pero no puedes hipotecarla y convertirla en un activo como nosotros, y eso solo frena el crecimiento.

“Si construimos identidades en torno a estas medidas alternativas”, añadió, “la preocupación siempre es que la figura centralizada, ya sea Google o PayPal, sea dueña de su información”.

Quizás fue Casey quien habló más directamente sobre las capacidades de Bitcoin para influir en el sistema financiero global, y agregó:

Aquí es donde entra en juego la cadena de bloques: permite que las personas reconozcan que pueden retener cierta información porque pueden controlarla.

Imágenes vía Tanaya Macheel para CoinDesk