Эксперты по Политика говорят о прозрачности в Bitcoin на мероприятии Foreign Affairs

Новые протоколы цифровой валюты имеют огромный потенциал для преобразования платежей, какими мы их знаем сегодня. И с большим временем и большей ясностью инсайдеры отрасли считают, что это обещание может проявиться в цифровом банкинге и цифровых удостоверениях личности.

Это стало темой однодневной встречи, организованной американским журналомИностранные делавСовет по международным отношениямв четверг в таунхаусе в Нью-Йорке, в ходе которого три экспертные группы выступили перед собранием банковских и технологических экспертов и энтузиастов.

Энн Шери Уоллворк, старший советник по стратегической Политика в Министерство финансов США, заявила, что ее организация поддерживает финансовые инновации и более эффективные переводы, чтобы привлечь больше людей в финансовую систему, но для этого необходимо, чтобы компании в экосистеме соответствовали определенному набору стандартов.

Она подтвердила, что нет необходимости вводить регулирование протоколов Bitcoin или Ripple, но когда применяются меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) или если узел взаимодействует с фиатной системой, необходимо обеспечить защиту.

Трудность заключается в установлении стандартов.

«Банк международных расчетов обеспокоен всеми этими вопросами, которые в этой стране решаются скорее на уровне отдельных штатов», — сказал Уолворк. «Но я думаю, что, вероятно, будет предпринят некоторый толчок, если эта отрасль хочет завоевать доверие и получить большую поддержку и легитимность. Как они собираются выполнять эти требования?»

Доступ к глобальной банковской системе

На сегодняшний день осуществление трансграничных платежей было медленным, дорогим и, возможно, сложным по сравнению с альтернативой, которую предоставляют цифровые валюты. Цифровой банкинг становится все более распространенным в развитых странах, но в других местах по-прежнему верно, что отправка денег за границу требует, чтобы получатель имел доступ к отделению банка.

Карен Гиффорд — главный специалист по соблюдению нормативных требований в Ripple Labs, имеет восьмилетний опыт консультирования и представления интересов Федерального резервного банка Нью-Йорка. Она заявила, что у небольших банков на самом деле T прямого доступа к исключающей глобальной финансовой системе.

«Доступ к этой сети [банков] стоит дорого», — сказала она. «Одно только открытие корреспондентского счета для доступа к глобальной финансовой системе в ONE из этих банков-корреспондентов может обойтись в 1 млн долларов».

По ее словам, новые технологии, такие как протокол Ripple, предлагают решение, с помощью которого банки могут предлагать своим клиентам услуги корреспондентского банкинга и конкурировать с более крупными банками — быстрее и доступнее.

Хотя это и выгодно для банков США, она дала понять, что раздробленность системы регулирования может на некоторое время отсрочить влияние новых технологий, заявив:

«Платежи — это основа финансовой системы. У нас есть национальная экономика. Мысль о том, что мы собираемся создать раздробленную систему платежей по штатам, просто огорчает меня».

«Я считаю, что Америка должна быть ONE экономикой», — добавила она.

Уоллворк заявила, что с точки зрения ПОД/ФТ она согласна с необходимостью внедрения единых стандартов на национальном уровне и считает, что штаты также это признают.

По ее словам, существует фактический национальный стандарт. Каждое государство придерживается позиции, что если компания соблюдаетFinCENЗакон о банковской тайне соответствует потребностям государства.

Однако она добавила: «С ONE стороны, мы избавились от региональных и государственных банковских требований, но у нас по-прежнему существует система, в которой банки по-прежнему регулируются частично банковскими органами, а частично — штатами».

Регулирование на основе правил и рисков

Получение доступа к банковской системе также является серьезной проблемой для новых компаний и стартапов, работающих в сфере цифровой валюты.

По словам Брайана Стокерта, управляющего директора консалтинговой компании по цифровым валютам, эти различия в регулировании — на уровне штатов и на уровне традиционной финансовой системы — представляют собой следующий уровень трения в экосистеме.CoinComply.

«Хотят люди верить в это или нет, — сказал он, — но если вы работаете в мире регулируемых финансовых услуг цифровой валюты, вам нужен счет в банке США, если вы хотите работать, потому что вам нужны ACH или банковские переводы».

Однако компании пытаются решить, как внушить доверие регулирующим органам, банковским органам и клиентам; как развеять страхи, связанные с отмыванием денег, безопасностью и мошенничеством; как убедить все стороны в том, что они T станут жертвами Мероприятия, подобных тем, которые привлекли внимание к Bitcoin .

«Вам нужно решать эти риски, вам нужно иметь доверие потребителей», — сказал Джон Беччиа, главный юрисконсульт и главный специалист по соблюдению нормативных требований на платформе цифровых денег Circle Internet Financial. «Люди должны чувствовать, что это еще один законный платежный инструмент, и поэтому вам нужно иметь это [регулирование] на месте».

Он добавил, что Circle выполняет полные процедуры KYC, рискнув предположить, что он может делать даже больше, чем традиционные банки. Он LOOKS на IP-адреса, геолокацию, проверку документов, визуальное распознавание — Технологии компания может построить свою систему KYC с нуля, без необходимости работать с устаревшими системами.

Это отрасль, в которой новые компании, кажется, появляются ежедневно. Стокерт сказал, что рыночный спрос на взаимодействие значителен, и что, хотя доверие к надежным компаниям отсутствует, все больше тех, кто успокаивает потребителей, становится все более популярным.

«Это заставит традиционные финансовые институты попытаться не KEEP ? Я абсолютно так думаю. Я думаю, что им будет трудно это сделать», — сказал он.

Он добавил:

«Чем больше мы слышим об этих утечках данных о Политика конфиденциальности и аспектах кибербезопасности, тем больше я задаюсь вопросом, не станет ли это основой для более распространенных методов, основанных на цифровой валюте […] Возможно, наступит время, когда люди T захотят передавать так много информации для повседневных покупок, и это может стать вариантом ее использования».

Цифровая идентификация и финансовая автономия

Миллениалы — это высокоцифровая демографическая группа, которая двигает платежную индустрию развитого мира. Им от 20 до 35 лет, 52% из них использовали мобильные платежи и18% планируют использовать цифровые валютына еженедельной основе к 2020 году.

«[Они] смотрят на Технологии, развиваются в Технологии, [сейчас] традиционная финансовая система используется очень минимально», — сказал Стокерт. «Они получают оплату в ACH, они используют и переводят деньги через мобильные устройства, они делят поездки, они делят квартиры — механизм совместного использования является ключевым компонентом, который мы рассматриваем».

Однако в развивающемся мире, где T доступа к глобальной банковской системе и где у людей может не быть доступа к банковским услугам, цифровая идентификация является основой вопроса.

Отсутствие идентичности — это как раз проблема так называемых «небанковских» людей, сказал Майкл Кейси,Уолл Стрит ДжорналСтарший обозреватель по глобальным Финансы и соавтор Эпоха КриптовалютаОн утверждает, что предоставление людям идентичности и кредитоспособности имеет огромную экономическую силу.

Он сказал:

«Независимо от того, есть ли у них сами документы, просто нет способа доказать, кто вы. Вы можете владеть своей землей, но вы T можете заложить ее и превратить в актив, как мы, и это просто сдерживает рост».

«Если мы выстраиваем идентификацию вокруг этих альтернативных мер», — добавил он, — «то всегда возникает проблема, что централизованная фигура — будь то Google или PayPal — владеет вашей информацией».

Пожалуй, именно Кейси наиболее прямо высказался о возможностях Bitcoin влиять на мировую финансовую систему, добавив:

«Вот тут-то и вступает в дело блокчейн: дать людям возможность осознать, что они могут скрывать определенную информацию, поскольку они могут ее контролировать».

Изображения через Танайю Мачил для CoinDesk