Especialistas em Política falam sobre transparência no Bitcoin em evento de relações exteriores

Os protocolos emergentes de moeda digital têm um enorme potencial para transformar os pagamentos como os conhecemos hoje. E com mais tempo e mais clareza, os especialistas do setor acreditam que essa promessa pode se manifestar em serviços bancários digitais e identidades digitais.

Este foi o tema de uma reunião de um dia organizada pela revista norte-americanaRelações Exterioresno Conselho de Relações Exteriorestownhouse em Nova York na quinta-feira, durante o qual três painéis de especialistas falaram diante de uma assembleia de especialistas e entusiastas de bancos e tecnologia.

Anne Shere Wallwork, conselheira sênior de Política estratégica da Departamento do Tesouro dos EUA, disse que sua organização apoia a inovação financeira e transferências mais eficientes para trazer mais pessoas para o sistema financeiro – mas que precisa que as empresas no ecossistema cumpram um certo conjunto de padrões.

Não há nenhuma exigência para impor regulamentação aos protocolos Bitcoin ou Ripple, ela confirmou, mas quando os controles de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) são aplicados ou se há um nó interagindo com o sistema fiduciário, é preciso haver proteções em vigor.

A dificuldade está em estabelecer padrões.

"O Bank for International Settlements está preocupado com todas essas questões que, neste país, são tratadas mais em uma base de estado por estado", disse Wallwork. "Mas, eu acho que provavelmente haverá algum empurrão se esta indústria quiser obter confiança e obter maior tração e legitimidade. Como eles vão atender a esses requisitos?"

Acesso ao sistema bancário global

Até o momento, fazer pagamentos transfronteiriços tem sido lento, caro e talvez difícil em relação à alternativa que as moedas digitais fornecem. O banco digital está se tornando mais comum no mundo desenvolvido, mas continua sendo verdade em outros lugares que enviar dinheiro para o exterior requer que o destinatário tenha acesso a uma agência bancária.

Karen Gifford é a diretora de conformidade da Ripple Labs e tem oito anos de experiência aconselhando e representando o New York Fed. Ela disse que bancos menores T têm realmente acesso direto ao sistema financeiro global excludente.

“Acessar essa rede [de bancos] é caro”, ela disse. “Pode custar US$ 1 milhão só para abrir uma conta correspondente para ter acesso ao sistema financeiro global com um desses bancos correspondentes.”

Tecnologias emergentes como o protocolo Ripple, ela disse, oferecem uma solução pela qual os bancos podem oferecer aos seus clientes serviços bancários correspondentes e serem competitivos com os bancos maiores – de forma mais rápida e acessível.

Por mais vantajoso que isso seja para os bancos dos EUA, ela sugeriu que um sistema regulatório fragmentado poderia adiar o impacto das novas tecnologias por um tempo, afirmando:

“Pagamentos são a espinha dorsal do sistema financeiro. Temos uma economia nacional. A ideia de que vamos criar um sistema de pagamentos fragmentado por estado me deixa triste.”

“Acho que a América deveria ser uma economia ONE ”, acrescentou.

Wallwork disse que, de uma perspectiva AML/CTF, ela concorda que há uma necessidade de ter padrões consistentes nacionalmente e sente que os estados também reconhecem isso.

Existe um padrão nacional de fato, ela disse. Cada estado assume a atitude de que se uma empresa cumpre comFinCENLei de Sigilo Bancário do Estado, ela está em conformidade com as necessidades do estado.

No entanto, ela acrescentou: “Por um lado, nos livramos dos requisitos bancários regionais e estaduais, mas ainda temos um sistema em que os bancos ainda são regulamentados em parte pelas autoridades bancárias e em parte pelos estados”.

Regulamentação baseada em regras e riscos

Obter acesso ao sistema bancário também é uma grande preocupação para empresas emergentes de moeda digital e startups.

Essas variações regulatórias – no nível estadual e no nível do sistema financeiro tradicional – representam o próximo nível de atrito no ecossistema, de acordo com Brian Stoeckert, diretor administrativo da empresa de consultoria em moeda digitalCoinComply.

“Quer as pessoas queiram acreditar nisso ou não”, ele disse, “se você está no mundo dos serviços financeiros regulamentados da moeda digital, você precisa – se quiser operar – de uma conta bancária nos EUA porque você quer ter ACH ou transferências eletrônicas”.

Mas as empresas estão lutando para descobrir como dar confiança aos reguladores, autoridades bancárias e clientes; como dissipar os medos em torno de lavagem de dinheiro, segurança e fraude; como garantir a todas as partes que elas T se tornarão vítimas de Eventos como os que trouxeram o Bitcoin à tona.

“Você precisa lidar com esses riscos, precisa ter a confiança do consumidor”, disse John Beccia, consultor jurídico geral e diretor de conformidade da plataforma de dinheiro digital Circle Internet Financial. “As pessoas precisam sentir que este é outro veículo de pagamento legítimo e, portanto, você precisa ter essa [regulamentação] em vigor.”

Ele acrescentou que a Circle faz procedimentos KYC completos, arriscando que pode até fazer mais do que bancos tradicionais. Ela LOOKS endereços IP, geolocalização, validação de documentos, reconhecimento visual – uma empresa de Tecnologia pode construir seu sistema KYC do zero, sem ter que trabalhar com sistemas legados.

Esta é uma indústria onde novas empresas parecem brotar diariamente. Stoeckert disse que a demanda do mercado por engajamento é significativa e que, embora haja uma falta de fé em empresas confiáveis, há um número crescente delas deixando os consumidores à vontade.

“Isso vai forçar as instituições financeiras tradicionais a tentarem KEEP ? Eu acho que sim. Acho que elas vão estar em uma posição difícil para fazer isso”, ele disse.

Ele acrescentou:

“Quanto mais ouvimos sobre esses vazamentos de dados de Política de Privacidade e aspectos de segurança cibernética, me pergunto se isso será o backend para mais métodos baseados em moeda digital […] Talvez chegue um momento em que as pessoas T queiram poder entregar tantas informações para compras do dia a dia, e isso pode acabar sendo um caso de uso para isso.”

Identidade digital e autonomia financeira

A geração Y é um grupo demográfico altamente digital que movimenta a indústria de pagamentos do mundo desenvolvido. Eles têm de 20 a 35 anos, 52% deles já usaram pagamentos móveis e18% esperam usar moedas digitaissemanalmente até 2020.

“[Eles] estão olhando para a Tecnologia, crescendo na Tecnologia, [há] um uso muito mínimo do sistema financeiro tradicional agora”, disse Stoeckert. “Eles são pagos em ACH, eles utilizam e transferem dinheiro por meio de dispositivos móveis, eles compartilham viagens, eles compartilham apartamentos – o mecanismo de compartilhamento é um componente-chave que estamos observando.”

Mas no mundo em desenvolvimento que T tem acesso ao sistema bancário global e onde os indivíduos podem não ter acesso aos serviços bancários, a identidade digital é o cerne da questão.

A falta de identidade é precisamente o problema dos chamados “não bancarizados”, disse Michael Casey, umJornal de Wall Streetcolunista sênior de Finanças globais e coautor de A Era da Criptomoeda. Ele argumenta que há um enorme poder econômico em dar às pessoas sua identidade e capacidade de crédito.

Ele disse:

“Quer eles tenham ou não os documentos, não há como provar quem você é. Você pode ser dono da sua terra, mas T pode hipotecá-la e transformá-la em um ativo como nós podemos, e isso só retarda o crescimento.”

“Se construirmos identidades em torno dessas medidas alternativas”, ele acrescentou, “a preocupação é sempre que a figura centralizada – seja o Google ou o PayPal – seja dona das suas informações”.

Talvez tenha sido Casey quem falou mais diretamente sobre as habilidades do Bitcoin de influenciar o sistema financeiro global, acrescentando:

"É aqui que entra o blockchain: dar às pessoas o poder de reconhecer que podem reter certas informações porque podem controlá-las."

Imagens via Tanaya Macheel para CoinDesk