Експерти з Політика говорять про прозорість у Bitcoin на заході Foreign Affairs

Нові протоколи цифрової валюти мають величезний потенціал для трансформації платежів, які ми знаємо сьогодні. І з більшим часом і більшою ясністю інсайдери галузі вважають, що ця перспектива може проявитися в цифровому банкінгу та цифровій ідентифікації.

Це було темою одноденної зустрічі, організованої американським журналом Закордонні справина Рада з міжнародних відносин таунхаус у Нью-Йорку в четвер, під час якого три групи експертів виступили перед асамблеєю банківських і технічних експертів та ентузіастів.

Енн Шер Волворк, старший радник зі стратегічної Політика в Міністерство фінансів США, сказала, що її організація підтримує фінансові інновації та ефективніші перекази, щоб залучити більше людей до фінансової системи, але їй потрібно, щоб компанії в екосистемі відповідали певному набору стандартів.

Вона підтвердила, що немає вимог щодо регулювання протоколів Bitcoin або Ripple, але коли застосовуються засоби контролю протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму (CTF), або якщо є вузол, що взаємодіє з системою fiat, потрібен захист.

Складність полягає у встановленні стандартів.

«Банк міжнародних розрахунків стурбований усіма цими питаннями, які в цій країні вирішуються більше на індивідуальній основі», — сказав Уолворк. "Але я думаю, що, ймовірно, буде певний поштовх, якщо ця галузь хоче завоювати довіру та отримати більшу тягу та легітимність. Як вони збираються відповідати цим вимогам?"

Доступ до світової банківської системи

На сьогоднішній день здійснення транскордонних платежів було повільним, дорогим і, можливо, складним порівняно з альтернативою, яку надають цифрові валюти. Цифровий банкінг стає все більш поширеним у розвинутих країнах, але в інших країнах залишається вірним те, що для надсилання грошей за кордон одержувач повинен мати доступ до відділення банку.

Карен Гіффорд є головним спеціалістом з дотримання норм у Ripple Labs і має восьмирічний досвід консультування та представництва ФРС Нью-Йорка. Вона сказала, що менші банки насправді T мають прямого доступу до виняткової глобальної фінансової системи.

«Доступ до цієї мережі [банків] коштує дорого», — сказала вона. «Лише відкриття кореспондентського рахунку для доступу до глобальної фінансової системи в ONE з цих банків-кореспондентів може коштувати 1 мільйон доларів».

Нові технології, такі як протокол Ripple, сказала вона, пропонують рішення, за допомогою якого банки можуть пропонувати своїм клієнтам кореспондентські банківські послуги та бути конкурентоспроможними з більшими банками – швидше та доступніше.

Незважаючи на те, що це вигідно для банків США, вона натякнула, що фрагментована система регулювання може на деякий час відкласти вплив нових технологій, заявивши:

"Платежі є основою фінансової системи. У нас є національна економіка. Ідея про те, що ми збираємося створити фрагментовану платіжну систему державою, просто засмучує мене".

«Я думаю, що Америка має бути ONE економікою», – додала вона.

Уолворк сказала, що з точки зору протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму вона погоджується з необхідністю мати узгоджені стандарти на національному рівні, і вважає, що штати також це визнають.

За її словами, де-факто існує національний стандарт. Кожна держава приймає таке ставлення, що якщо компанія дотримується FinCENЗакон про банківську таємницю, він відповідає потребам держави.

Однак вона додала: «З ONE боку, ми позбулися регіональних і державних банківських вимог, але ми все ще маємо систему, де банки все ще регулюються частково банківськими органами, а частково державами».

Регулювання, засноване на правилах і ризиках

Отримання доступу до банківської системи також є головною проблемою для нових компаній і стартапів, які займаються цифровими валютами.

За словами Брайана Стокерта, керуючого директора консалтингової фірми цифрових валют, ці нормативні зміни – на рівні штату та на рівні традиційної фінансової системи – представляють наступний рівень тертя в екосистемі. CoinComply.

«Незалежно від того, хочуть люди вірити цьому чи ні, — сказав він, — якщо ви перебуваєте в регульованому світі фінансових послуг цифрової валюти, вам потрібен — якщо ви хочете працювати — банківський рахунок у США, оскільки ви хочете мати ACH або банківські перекази».

Але компанії борються з тим, як викликати впевненість у регуляторів, банківської влади та клієнтів; як розвіяти страхи щодо відмивання грошей, безпеки та шахрайства; як запевнити всі сторони, що вони T стануть жертвами Заходи, подібних до тих, які привернули Bitcoin до уваги.

«Потрібно впоратися з цими ризиками, потрібно мати довіру споживачів», — сказав Джон Беччіа, головний юрисконсульт і головний спеціаліст із відповідності платформі цифрових грошей Circle Internet Financial. «Люди повинні відчувати, що це ще один законний платіжний засіб, і тому вам потрібно мати це [регулювання]».

Він додав, що Circle виконує повні процедури KYC, ризикуючи зробити навіть більше, ніж традиційні банки. Він LOOKS IP-адреси, геолокацію, перевірку документів, візуальне розпізнавання – Технології компанія може створити свою систему KYC з нуля, не маючи необхідності працювати із застарілими системами.

У цій галузі щодня з’являються нові компанії. Стокерт сказав, що ринковий попит на залучення є значним, і що, незважаючи на відсутність довіри до довірливих компаній, зростає їх кількість, що заспокоює споживачів.

"Чи змусить це традиційні фінансові установи намагатися не KEEP ? Я абсолютно так думаю. Я думаю, що їм буде важко це зробити", - сказав він.

Він додав:

«Чим більше ми чуємо про ці витоки Політика конфіденційності даних і аспекти кібербезпеки, мені цікаво, чи стане це основою для більшої кількості методів, заснованих на цифровій валюті […] Можливо, настане час, коли люди T захочуть мати можливість передавати стільки інформації для повсякденних покупок, і це може в кінцевому підсумку стати прикладом використання для цього».

Цифрова ідентичність і фінансова автономія

Мілленіали — це демографічна група, яка активно розвиває платіжну індустрію розвиненого світу. Їм від 20 до 35 років, 52% з них користувалися мобільними платежами та 18% очікують використовувати цифрові валюти щотижня до 2020 року.

«[Вони] дивляться на Технології, виростаючи в Технології, зараз [є] дуже мінімальне використання традиційної фінансової системи», — сказав Стокерт. «Вони отримують гроші в ACH, вони використовують і переказують гроші через мобільні пристрої, вони діляться поїздками, вони діляться квартирами – механізм спільного використання є ключовим компонентом, який ми розглядаємо».

Але в країнах, що розвиваються, які T мають доступу до глобальної банківської системи і де люди можуть не мати доступу до банківських послуг, цифрова ідентичність є серцевиною проблеми.

Відсутність ідентичності – це саме проблема з так званими «небанківськими», – сказав Майкл Кейсі, Wall Street Journal старший оглядач глобальних Фінанси та співавтор Епоха Криптовалюта. Він стверджує, що існує величезна економічна сила в тому, щоб надати людям їх ідентичності та кредитоспроможності.

Він сказав:

"Незалежно від того, чи є у них самі документи, неможливо довести, хто ви є. Ви можете володіти своєю землею, але ви T можете закласти її та перетворити на актив, як ми можемо, і це просто гальмує зростання".

«Якщо ми будуємо ідентичність навколо цих альтернативних заходів, — додав він, — ми завжди занепокоєні тим, що ваша інформація належить централізованій фігурі — будь то Google чи PayPal».

Можливо, саме Кейсі прямо говорив про здатність Bitcoin впливати на світову фінансову систему, додавши:

«Ось тут і з’являється блокчейн: дайте людям можливість визнати, що вони можуть приховувати певну інформацію, оскільки можуть її контролювати».

Зображення через Tanaya Macheel для CoinDesk