У Крипто існує ще більше шахрайства, воно називається KYC/AML

Едан Яго провів останні сім років, займаючись платежами за допомогою криптовалют, спочатку в Zynga, потім як генеральний директор Epiphyte, а тепер як засновник стелс-стартапу, який розробляє платформу мета-стейблкойн.

Соціальні мережі ним у Twitter тут.

Найгірше зберігається Secret у Криптовалюта полягає в тому, що багато проектів трохи кращі за шахрайство: вони переварили мільярди доларів, а те, що вийшло з іншого боку, було, ну... використовуйте свою уяву.

Але як щодо постійно зростаючих, постійно складних і вимогливих практик «знай свого клієнта» (KYC) і боротьби з відмиванням грошей (AML), які вимагаються від молодих фінтех- і Крипто стартапів під час залучення клієнтів?

Ці практики обійшлися нам у набагато більше мільярдів, ніж усі шахрайства з первинною пропозицією монет (ICO) разом узяті, і те, що вони дали, на мою думку, гірше, ніж нічого.

Вони створили всепроникаючий глобальний апарат стеження. Система, яка тримає мільярди людей у ​​злиднях, вбиває інновації та дає привід для банківської системи блокувати конкуренцію.

Фінансове виключення

Відступаючи назад, у 1970 році США прийняли Закон про банківську таємницю, який став озброєнням банківських і фінансових установ, перетворивши їх на неофіційну Secret поліцію. Відтоді будь-хто, хто займався Фінанси, отримував дедалі суворіші накази стежити за діяльністю своїх клієнтів, передавати подробиці «підозрілої діяльності» владі та блокувати доступ до фінансування небажаних осіб.

Прямі витрати фінансових компаній на дотримання нормативних вимог зараз обчислюються мільярдами щороку. Але це лише найменша частина його суспільних витрат.

Подібно до війни з наркотиками, США сприяли поширенню правил KYC/AML по всьому світу. Більшість країн з ентузіазмом прийняли їх, а ті, що намагалися чинити опір, як-от Швейцарія, зрештою піддалися сильному тиску. Сьогодні більшість країн світу об’єднані разом – керуючи найменш оприлюдненою, найбільш глобальною формою стеження «Великого Брата», яка існує.

Крім питань Політика конфіденційності , ці вимоги призвели до виключення дедалі більшої кількості груп із фінансової системи. Іммігранти, бідні люди та всі, хто не має «відповідного» державного ID, залишаються поза офіційним фінансовим сектором.

У США понад 10 мільйонів людей безбанківський, і мільйони інших у Великобританії, але найбільше страждають країни, що розвиваються.

Цілі країни стали жертвами упередженого ставлення та ледачого ухилення від ризику з боку банків. Багато малих країн Карибського басейну, Тихого океану та Африки майже повністю виключені з глобальної платіжної системи.

Ціла країна, Сомалі, почала голодувати через те, що британські банки вирішили, що не варто турбуватися про банківські послуги з переказу. На них покладалося 40 відсотків населення країни грошові перекази – люди відправляють свої важко зароблені заощадження додому, щоб прогодувати свої сім’ї. Виправдання банків Великобританії: платежі до Сомалі були «високими ризиками», евфемізм для того, щоб не вартувати витрат на відповідність, пов’язаних із людьми з поганою документацією. Завжди ті, хто платить найбільше, є найслабшими в суспільстві.

Можливо, найбільшу вартість KYC/AML неможливо виміряти, оскільки це речі, які ніколи не відбувалися. Ми ніколи не дізнаємося, скільки інноваційних продуктів і рішень так і не було створено через те, що вони не відповідали або не могли собі дозволити поточний режим відповідності.

У Крипто ми бачимо це щодня. Скільки служб загинуло через те, що вони не змогли отримати банківські послуги? Скільки стартапів загинули через те, що вони були змушені витрачати дорогоцінний капітал на юристів, юристів і більше юристів?

Скільки фінтех-альтернатив не змогли запрацювати через те, що вони не змогли отримати ліцензії? Скільки альтернатив банківській справі мали б бідні, молодь, усі ми, якби фінансові компанії не були змушені бути неофіційною рукою правоохоронних органів?

Ми ніколи не дізнаємося.

Витрати проти вигод

Щоб виправдати фінансового Великого Брата, уряди роблять те, що вони завжди роблять, захищаючи втручання. Вони показують список Very Scary Things™, що постійно зростає.

Це наркобарони, терористи, диктатори, іранці і, що найгірше, неплатники податків. Уряди Спонсорський матеріал численні дослідження, які показують, що KYC/AML допомагає зірвати зусилля цих відмивачів грошей™.

І, можливо, вони справді засмучують дивного терориста чи олігарха (хоча, очевидно, не дуже). Однак питання, яке ніколи не задається, полягає в тому, якою ціною?

Чи варто це більш незручних і дорожчих послуг, яким ми всі піддаємося? Чи варто виключати бідних чи маргіналізованих людей? Чи варто зміцнювати банківську систему?

Чи варто того величезних скарбниць приватної інформації, яку збирає кожна фінансова компанія і яку часто викрадають хакери? Чи варто створювати масову, напівприватизовану, глобальну систему стеження?

Краще б було. Інакше яка трагічна, серцерозривна трата.

Недоступна скарбничка зображення через Shutterstock