В Криптo есть более крупное мошенничество, чем что-либо другое, оно называется KYC/AML

Эдан Яго последние семь лет занимался платежами с использованием криптовалют, сначала в Zynga, затем в качестве генерального директора Epiphyte, а теперь как основатель скрытого стартапа, разрабатывающего платформу метастейблкоинов.

Социальные сети на него в Twitter здесь.

Самый плохо охраняемый Secret в Криптовалюта заключается в том, что многие проекты не намного лучше мошенничества: они переварили миллиарды долларов, а то, что получилось на выходе, было... включите воображение.

Но как быть с постоянно растущими, постоянно усложняющимися и постоянно требовательными методами «знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML), которые требуются от молодых финтех- и Криптo при привлечении клиентов?

Эти методы обошлись нам во много миллиардов долларов, чем все мошенничества с первичным размещением монет (ICO) вместе взятые, и то, что они принесли, по моим оценкам, хуже, чем ничего.

Они создали всепроникающий, глобальный аппарат наблюдения. Система, которая держит миллиарды в нищете, убивает инновации и дает оправдание банковской системе, чтобы блокировать конкуренцию.

Финансовая изоляция

Отступая назад, в 1970 году США приняли Закон о банковской тайне, который превратил банковские и финансовые учреждения в оружие, превратив их в неофициальную Secret полицию. С тех пор любой, кто имел дело с Финансы , получал все более строгие приказы следить за деятельностью своих клиентов, передавать властям сведения о «подозрительных действиях» и блокировать финансовый доступ нежелательным лицам.

Прямая стоимость этого соответствия для финансовых компаний теперь составляет миллиарды каждый год. Но это лишь малая часть его социальных издержек.

Подобно войне с наркотиками, США поощряли распространение правил KYC/AML по всему миру. Большинство стран с энтузиазмом приняли их, а те, кто пытался сопротивляться, как Швейцария, в конечном итоге сдались под сильным давлением. Сегодня большинство стран мира объединены вместе – управляя наименее разрекламированной, наиболее глобальной формой слежки Большого Брата из существующих.

Оставив в стороне вопросы Политика конфиденциальности , эти требования в конечном итоге привели к исключению все большего числа групп из финансовой системы. Иммигранты, бедные люди и все, у кого нет «соответствующего» ID , выданного правительством, остаются за пределами формального финансового сектора.

В США более 10 миллионов человекнебанковскийи еще миллионы в Великобритании. Но больше всего страдают развивающиеся страны.

Целые страны стали жертвами предрассудков и ленивого неприятия риска со стороны банков. Многие небольшие страны Карибского бассейна, Тихого океана и Африки практически полностью заблокированы от глобальной платежной системы.

Целая страна, Сомали, начала голодать, потому что банки Великобритании решили, что не стоит беспокоиться о банковских услугах по переводу денег. Сорок процентов населения страны полагались на этиденежные переводы– люди отправляют свои с трудом заработанные сбережения домой, чтобы прокормить свои семьи. Оправдание британских банков: платежи в Сомали были «высокорискованными», эвфемизм для обозначения того, что они не стоят затрат на соблюдение правил при работе с людьми с плохими документами. Неизменно те, кто платит самые высокие цены, являются самыми слабыми в обществе.

Возможно, самые большие издержки KYC/AML невозможно измерить, потому что это то, что никогда не происходило. Мы никогда не узнаем, сколько инновационных продуктов и решений так и не появились, потому что они не соответствовали или не могли себе позволить текущий режим соответствия.

В Криптo мы видим это каждый день. Сколько сервисов умерло, потому что не смогли получить банковское обслуживание? Сколько стартапов зачахло, потому что им пришлось тратить драгоценный капитал на юристов, юристов и еще раз юристов?

Сколько финтех-альтернатив не смогли начать работу, потому что не смогли получить лицензию? Сколько альтернатив банковскому делу было бы у бедных, молодых, у всех нас, если бы финансовые компании не были вынуждены быть неофициальным орудием правоохранительных органов?

Мы никогда этого не узнаем.

Затраты против выгод

Чтобы оправдать финансового Большого Брата, правительства делают то, что они всегда делают в защиту мер вмешательства. Они выдвигают постоянно растущий список Очень Страшных Вещей™.

К ним относятся наркобароны, террористы, диктаторы, иранцы и, что хуже всего, уклонисты от уплаты налогов. Правительства Партнерский материал множество исследований, которые показывают, что KYC/AML помогает свести на нет усилия этих Money Launderers™.

И, возможно, они действительно расстраивают какого-нибудь террориста или олигарха (хотя, судя по всему, не очень сильно). Однако вопрос, который никогда не задается, заключается в том, какой ценой?

Стоит ли это более неудобного, более дорогого обслуживания, которому мы все подвергаемся? Стоит ли это исключения бедных или маргинализированных людей? Стоит ли это укрепления банковской системы?

Стоит ли это огромных массивов личной информации, собираемых каждой финансовой компанией и часто похищаемых хакерами? Стоит ли это создания огромной, полуприватизированной, глобальной системы наблюдения?

Лучше бы так и было. Иначе какая трагическая, душераздирающая трата.

Недоступная копилкаизображение через Shutterstock