Колишній керівник відділу відповідності Coinbase: Основні питання все ще стримують Bitcoin

Цифрове золото, децентралізована книга, глобальна валюта – це непросто пояснити Bitcoin у будь-якому місці, не кажучи вже про регулюючі чи правоохоронні органи.

Якщо сьогодні це завдання легше, уявіть, що ви спробуєте це зробити в 2013 році. Це було завдання, яке постало перед першим директором із відповідності (CCO) Coinbase Мартіне Ніядлік. Колишній старший директор eBay і PayPal і старший менеджер із запобігання шахрайству в Amazon, Ніядлік визнає, що навіть їй було важко змиритися з технологією.

«Відверто кажучи, коли [генеральний директор] Браян Армстронг зателефонував мені вперше, щоб розповісти про Coinbase і Bitcoin, я подумала, що він збожеволів», — згадує вона. «Мені знадобився деякий час, зовсім BIT , щоб зрозуміти, чому ця Технології може бути дуже руйнівною».

Зрештою Niejadlik взяв на себе цю роль, наглядаючи за відповідністю Coinbase протягом періоду швидкого розширення, коли база користувачів компанії зростала з 650 000 користувачів у грудні 2013 року до 2 мільйони у січні 2015 року. У лютому вона залишила компанію, щоб зайняти «найкращу роботу в світі» як мати на повний робочий день.

Під час роботи в Coinbase вона наглядала за впровадженням і керуванням процедурами відповідності компанії, забезпечуючи, щоб фірма та її співробітники працювали відповідно до внутрішньої та зовнішньої політики.

Вона вважає, що ONE з найбільших проблем у нагляді за дотриманням нормативних вимог у цій ситуації є складність, пов’язана з підгонкою Bitcoin до існуючих норм.

Niejadlik сказав CoinDesk:

«Базові питання, такі як «Що таке Bitcoin?», «Це гроші?», «Це валюта?», «Це інвестиційний інструмент?», «Це власність?»T однозначних відповідей, а різні державні та федеральні норми містять різні терміни та визначення».

Ніядлік пояснив, що ця плутанина проявляється в тому, як різні агенції США підходили до цього питання: IRS розглядає це як власність, а FinCEN називає це валютою. Далі вона стверджувала, що існує ризик, що процес відповідності стане складнішим, якщо інші глобальні регулюючі органи Соціальні мережі такого ж різноманітного підходу.

«Більше ясності та рішень уже на шляху, але головне питання полягає в тому, чи будуть послідовні відповіді – для Bitcoin компаній буде важко, якщо, наприклад, штати або навіть країни займуть іншу позицію, і існує реальна можливість, що це може статися», – сказала вона.

Больові точки комплаєнсу

Незважаючи на те, що Bitcoin компанії стикаються з багатьма такими ж проблемами відповідності, що й традиційні фінансові послуги, вона сказала, що інші є унікальними, включаючи відносні труднощі для компаній із забезпеченням банківського партнерства та високу вартість ліцензування.

Ніядлік зазначив, що просто робота з іншими фінансовими установами, такими як страхові компанії, для отримання гарантійних зобов’язань або перевірених фінансових звітів, які необхідно надати, була частиною постійних обов’язків компанії.

«Велика четвірка» не погоджується погоджуватися з такими речами, як те, чи насправді компанія володіє тими Bitcoin , як вони кажуть, наприклад, Mt. Gox, і якщо на те пішло, як навіть належним чином обліковувати такі статті у фінансовій звітності», – продовжила вона.

В іншому випадку тягар покладається на компанії через мандати, видані після терористичних атак 11 вересня, спрямовані на вирішення проблем відмивання грошей і фінансування тероризму.

«Непросто створити Технології , яка може визначити, хто хороший хлопець, а хто робить щось незаконне, або як визначити, чи є ваш користувач справжньою особою зі списку Управління з контролю за іноземними активами [OFAC], чи він просто нещаслива особа з тим же іменем, що й хтось із цього списку», — сказала вона.

Очікується, що такі системи, каже Ніядлік, будуть запроваджені з того моменту, як компанія почне взаємодіяти з клієнтами, що вимагає від стартапів «швидкого переходу до реалізації рішень, одночасно працюючи над своїми продуктами».

Тиск ЗМІ

Додаткову складність створює стан розмов про Технології серед широкої громадськості, який Ніядлік назвав надмірно зосередженим на негативних інцидентах.

«ЗМІ широко висвітлювали негативні Заходи , такі як Шовковий шлях, гора Гокс та інші помітні арешти та незаконні дії», — сказала вона, стверджуючи, що такий стан справ «незручний» для регуляторів, правоохоронних органів і тих, хто хоче працювати з галуззю.

Niejadlik припустив, що така негативна преса посилює підвищену стурбованість цих сторін, таким чином спричиняючи труднощі з тим, якими мають бути основні стосунки між фінансовими установами, хоча висвітлення не без користі.

«Я вважаю, що увага засобів масової інформації до деяких негативних Заходи є важливою, оскільки це допомагає громадськості зрозуміти такі речі, як, наприклад, чому не можна зберігати закриті ключі в компанії, розробленій для полегшення транзакцій Magic The Gathering», — сказав Ніядлік. «Однак я вважаю, що пропорційно недостатньо уваги приділялося перевагам системи та хорошим речам, які відбуваються в просторі Bitcoin ».

Інші проблеми, за її словами, виникли щодо того, як засоби масової інформації зображують заяви компанії, наприклад, коли Coinbase формально запустив свій обмін.

Встановлення балансу

За її словами, більш делікатний акт балансування полягає в тому, щоб компанії досягли успіху як у відповідності, так і в зручності використання, що не завжди є легким, про що свідчить інколи громадський резонанс щодо дій галузевих компаній.

Наприклад, прийшов Coinbase під вогнем після перебування Неядліка на посаді за те, що було визнано інвазивним збором інформації про фірми, які обробляють транзакції Bitcoin .

Ніядлік сказав, що Політика конфіденційності вимагає «постійних внутрішніх розмов» щодо того, що найкраще для компанії з точки зору регулювання та продукту, особливо в світлі того, що регулятори намагаються бути більш вимогливими до зусиль із дотримання вимог таких компаній, як Coinbase.

«Існує тиск як з боку нових нормативних актів [таких як] NY BitLicense, так і з боку банків та їхніх регуляторів, щоб збирати більше даних заздалегідь, і це, на жаль, може підштовхнути користувачів, які дуже стурбовані Політика конфіденційності, до послуг, які не регулюються та можуть бути менш безпечними», — сказала вона.

Загалом, вона припустила, що іншим професіоналам, які займають подібні посади в галузі, було б доцільно залучати до прийняття рішень членів команди як із відповідності, так і з боку продукту.

Історія повторюється

Тим не менш, Niejadlik сказав, що такі виклики, хоча вони є унікальними для галузі, не відрізняються від тих, які подолали інші перші історії успіху Інтернету.

«Кожна компанія має свої труднощі та набір проблем, з якими потрібно працювати. На початку роботи в Amazon ми боролися з такими речами, як шахрайські покупки кредитними картками та захоплення облікових записів. На eBay це була ціла низка порушень Політика , таких як розміщення заборонених товарів і залишення відгуків про ваші власні оголошення», — згадує вона та додає:

«Компанії, що працюють на Bitcoin , стикаються з багатьма тими ж питаннями, що й PayPal, наприклад, як найкращим чином збалансувати взаємодію споживача з пом’якшенням комплаєнсу та ризиків шахрайства».

Niejadlik сказав, що Bitcoin компанії тепер можуть покладатися на послуги, які надають великі веб-сайти електронної комерції, такі як аналітичні рішення, рішення для запобігання захопленню облікових записів і спаму.

Загалом вона висловила Optimism щодо того, що можливості Технології будуть підкреслюватись у міру розробки подібних рішень для галузі, зробивши висновок:

«Проблема полягає в тому, що системи пом’якшення цих ризиків знаходяться на різних стадіях розробки».

Ніядлік відмовилася відповідати на запитання, що стосуються її роботи в Coinbase.

Мартіне Неядлік виступає на Консенсус 2015 в Нью-Йорку. Приєднуйтесь до неї в Times Center 10 вересня.