Ex ejecutivo de cumplimiento de Coinbase: Preguntas básicas aún frenan a Bitcoin

Oro digital, libro de contabilidad descentralizado, moneda global: no es fácil explicar Bitcoin en ningún contexto, y mucho menos ante reguladores o funcionarios encargados de hacer cumplir la ley.

Si la tarea es más fácil hoy, imagina intentarla en 2013. Ese fue el desafío al que se enfrentó la directora ejecutiva inaugural de Coinbase, Martine Niejadlik. Exdirectora sénior de eBay y PayPal y gerente sénior de prevención de fraude en Amazon, Niejadlik admite que incluso ella tuvo problemas para adaptarse a la tecnología.

"Francamente, la primera vez que Brian Armstrong [el director ejecutivo] me llamó para hablarme de Coinbase y Bitcoin , pensé que estaba loco", recuerda. "Me llevó BIT tiempo comprender por qué la Tecnología podía ser tan disruptiva".

Finalmente, Niejadlik asumió el cargo y supervisó el cumplimiento de Coinbase durante un período de rápida expansión que vio crecer la base de usuarios de la empresa.650.000 usuariosen diciembre de 2013 a2 millonesen enero de 2015. Dejó la empresa en febrero para aceptar el "mejor trabajo del mundo" como madre a tiempo completo.

Durante su tiempo en Coinbase, supervisó la implementación y gestión de los procedimientos de cumplimiento de la empresa, garantizando que la empresa y sus empleados operaran de acuerdo con las políticas internas y externas.

ONE de los mayores desafíos para supervisar el cumplimiento en este entorno, cree ella, es la dificultad que supone adaptar Bitcoin a las regulaciones existentes.

Niejadlik le dijo a CoinDesk:

Preguntas básicas como "¿Qué es Bitcoin?", "¿Es dinero?", "¿Es moneda?", "¿Es una herramienta de inversión?", "¿Es una propiedad?"no tienen respuestas sencillas, y las distintas regulaciones estatales y federales contienen términos y definiciones diferentes.

Niejadlik explicó que esta confusión se evidencia en la forma en que las diferentes agencias estadounidenses han abordado el tema: el IRS lo trata como una propiedad y la FinCEN lo etiqueta como una moneda. Continuó argumentando que existe el riesgo de que el proceso de cumplimiento se complique si otros organismos reguladores globales Síguenos un enfoque igualmente diverso.

"Hay más claridad y soluciones en camino, pero la pregunta principal es si habrá respuestas consistentes. Será difícil para las empresas de Bitcoin si, por ejemplo, los estados, o incluso los países, adoptan una postura diferente, y existe una posibilidad real de que eso suceda", afirmó.

Puntos críticos del cumplimiento

Si bien las empresas de Bitcoin enfrentan muchos de los mismos problemas de cumplimiento que las empresas de servicios financieros tradicionales, dijo que otros son únicos, incluida la relativa dificultad que tienen las empresas para asegurar asociaciones bancarias y el alto costo de las licencias.

Niejadlik señaló que simplemente trabajar con otras instituciones financieras, como compañías de seguros, para obtener fianzas o estados financieros auditados que deben proporcionarse era parte de las responsabilidades recurrentes de la empresa.

"Las 'cuatro grandes' dudan en aprobar cuestiones como si una empresa realmente posee los Bitcoin que dice tener, como Mt. Gox, y, de hecho, cómo contabilizar adecuadamente estos elementos en los estados financieros", continuó.

En otros lugares, se imponen cargas a las empresas mediante mandatos aprobados a raíz de los ataques terroristas del 11 de septiembre que apuntan a abordar las preocupaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

"No es fácil crear Tecnología que pueda determinar quién es una buena persona y quién está haciendo algo ilícito, o cómo determinar si su usuario es la persona real en la lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros [OFAC] o si simplemente es un individuo desafortunado con el mismo nombre que alguien en la lista", dijo.

Niejadlik afirma que se espera que dichos sistemas estén implementados desde el momento en que una empresa comienza a interactuar con los clientes, lo que requiere que las empresas emergentes "se muevan rápidamente para implementar soluciones mientras trabajan en paralelo en sus productos".

Presión de los medios

Lo que crea una dificultad adicional es el estado de la conversación sobre la Tecnología entre el público en general, que Niejadlik considera demasiado centrada en incidentes negativos.

"Ha habido una amplia cobertura mediática de Eventos negativos como Silk Road, Mt. Gox y otros arrestos y actividades ilegales notables", dijo, argumentando que esta situación es "incómoda" para los reguladores, las fuerzas del orden y quienes buscan trabajar con la industria.

Niejadlik sugirió que esa prensa negativa refuerza las crecientes preocupaciones de estas partes, causando así dificultades con lo que deberían ser relaciones básicas para las entidades financieras, aunque la cobertura no ha sido carente de utilidad.

"Creo que la atención de los medios a algunos de los Eventos negativos es importante, ya que ayuda al público a comprender, por ejemplo, por qué no almacenar claves privadas con una empresa desarrollada para facilitar las transacciones de Magic: The Gathering", dijo Niejadlik. "Sin embargo, creo que, proporcionalmente, no se ha prestado suficiente atención a los beneficios del sistema ni a las ventajas que están ocurriendo en el mundo del Bitcoin ".

Han surgido otros problemas, sugirió, con respecto a cómo los medios de comunicación presentan las declaraciones de una empresa, como cuando Coinbase anunció formalmentelanzó su intercambio.

Lograr un equilibrio

Un acto de equilibrio más delicado, dijo, es asegurar que las empresas tengan éxito tanto en el cumplimiento como en la facilidad de uso, una tarea que no siempre es fácil como lo evidencia la protesta a veces pública por las acciones de las empresas de la industria.

Por ejemplo, llegó Coinbasebajo fuego tras el mandato de Niejadlik por lo que se denunció como una recopilación invasiva de información sobre empresas que procesan transacciones de Bitcoin .

Niejadlik dijo que la Privacidad requiere "conversaciones internas continuas" sobre lo que es mejor para la empresa desde un punto de vista regulatorio y de producto, especialmente a la luz de la presión de los reguladores para ser más exigentes con los esfuerzos de cumplimiento de empresas como Coinbase.

"Existe presión proveniente de nuevas regulaciones como la NY BitLicense y de los bancos y sus reguladores para recopilar más datos por adelantado, y eso, lamentablemente, puede empujar a los usuarios muy preocupados por la Privacidad a servicios que no están regulados y pueden ser menos seguros", dijo.

En general, sugirió que otros profesionales que desempeñan un papel similar en la industria harían bien en involucrar a los miembros del equipo tanto del lado del cumplimiento como del producto en la toma de decisiones.

La historia se repite

Aun así, Niejadlik dijo que tales desafíos, aunque únicos para la industria, no son muy diferentes de aquellos superados por otras historias de éxito tempranas de Internet.

Toda empresa tiene sus propios desafíos y problemas que resolver. En sus inicios, en Amazon, luchábamos contra problemas como compras fraudulentas con tarjetas de crédito y robo de cuentas. En eBay, había un sinfín de infracciones de Regulación , como publicar artículos prohibidos y dejar comentarios en los propios anuncios, recuerda, y añade:

Las empresas del sector de Bitcoin se enfrentan a muchas de las mismas preguntas que PayPal, como por ejemplo, cómo equilibrar la experiencia del consumidor con la mitigación de los riesgos de incumplimiento y fraude.

Niejadlik dijo que las compañías de Bitcoin ahora pueden confiar en los servicios proporcionados por grandes sitios web de comercio electrónico en línea, tales como soluciones analíticas, de mitigación de apropiación de cuentas y de correo electrónico no deseado.

En general, expresó Optimism de que las capacidades de la Tecnología se destacarán a medida que se desarrollen soluciones similares para la industria, y concluyó:

"El desafío es que los sistemas para mitigar estos riesgos se encuentran en diversas etapas de desarrollo".

Niejadlik se negó a responder preguntas específicas sobre su trabajo en Coinbase.

Martine Niejadlik habla enConsenso 2015En Nueva York. Únase a ella en el Times Center el 10 de septiembre.