Ex responsabile della conformità di Coinbase: le domande di base frenano ancora Bitcoin

Oro digitale, registro decentralizzato, valuta globale: non è facile spiegare Bitcoin in qualsiasi contesto, figuriamoci agli enti di regolamentazione o alle forze dell'ordine.

Se il compito è più semplice oggi, immagina di provarci nel 2013. Questa è stata la sfida che ha dovuto affrontare il primo Chief Compliance Officer (CCO) di Coinbase, Martine Niejadlik. Ex Senior Director di eBay e PayPal e Senior Manager della prevenzione delle frodi presso Amazon, Niejadlik ammette che anche lei ha avuto difficoltà a venire a patti con la tecnologia.

"Francamente, la prima volta che [il CEO] Brian Armstrong mi ha chiamato per parlarmi di Coinbase e Bitcoin ho pensato che fosse pazzo", ricorda. "Mi ci è voluto un po' di tempo, un bel BIT ', per capire perché la Tecnologie potesse essere così dirompente".

Niejadlik alla fine ha assunto il ruolo, supervisionando la conformità di Coinbase durante un periodo di rapida espansione che ha visto la base di utenti dell'azienda crescere da650.000 utentinel dicembre 2013 a2 milioninel gennaio 2015. Ha lasciato l'azienda a febbraio per accettare il "lavoro più bello del mondo" come genitore a tempo pieno.

Durante il suo periodo presso Coinbase, ha supervisionato l'implementazione e la gestione delle procedure di conformità dell'azienda, assicurando che l'azienda e i suoi dipendenti operassero in conformità con le politiche interne ed esterne.

Secondo lei, ONE delle maggiori sfide nel controllo della conformità in questo contesto è la difficoltà di adattare Bitcoin alle normative esistenti.

Niejadlik ha detto a CoinDesk:

"Domande basilari come 'Cos'è il Bitcoin?', 'È denaro?', 'È valuta?', 'È uno strumento di investimento?', 'È una proprietà?' T hanno risposte semplici e le diverse normative statali e federali contengono termini e definizioni differenti."

Niejadlik ha spiegato che questa confusione è dimostrata dal modo in cui diverse agenzie statunitensi hanno affrontato l'argomento, con l'IRS che lo tratta come una proprietà e la FinCEN che lo etichetta come una valuta. Ha continuato sostenendo che c'è il rischio che il processo di conformità diventi più complicato se altri enti di regolamentazione globali Seguici un approccio altrettanto diversificato.

"Stiamo arrivando a soluzioni e a maggiore chiarezza, ma la domanda principale è se ci saranno risposte coerenti: sarà dura per le aziende Bitcoin se, ad esempio, gli stati o persino i paesi assumeranno una posizione diversa e c'è una possibilità concreta che ciò possa accadere", ha affermato.

Punti critici di conformità

Sebbene le aziende Bitcoin affrontino molti degli stessi problemi di conformità delle aziende di servizi finanziari tradizionali, ha affermato che altri sono unici, tra cui la relativa difficoltà che le aziende incontrano nell'assicurarsi partnership bancarie e l'elevato costo delle licenze.

Niejadlik ha osservato che la semplice collaborazione con altri istituti finanziari, come le compagnie di assicurazione, per ottenere fideiussioni o dati finanziari verificati da fornire rientrava tra le responsabilità ricorrenti dell'azienda.

"I 'big four' sono titubanti nel dare il loro consenso su questioni come se un'azienda detiene effettivamente i Bitcoin che afferma di detenere, si pensi a Mt. Gox, e, per quel che conta, anche su come contabilizzare correttamente tali voci nei bilanci finanziari", ha continuato.

Altrove, gli obblighi gravano sulle aziende attraverso mandati emanati in seguito agli attacchi terroristici dell'11 settembre, volti a contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

"Non è facile sviluppare Tecnologie in grado di capire chi è una brava persona e chi sta facendo qualcosa di illecito, o come capire se il tuo utente è la persona reale nell'elenco dell'Office of Foreign Assets Control [OFAC] o se è solo uno sfortunato individuo con lo stesso nome di qualcuno nell'elenco", ha affermato.

Niejadlik afferma che tali sistemi devono essere implementati fin dal momento in cui un'azienda inizia a interagire con i clienti, il che richiede che le startup "si muovano rapidamente per implementare le soluzioni lavorando parallelamente sui loro prodotti".

Pressione dei media

Un'ulteriore difficoltà è rappresentata dal modo in cui il grande pubblico discute della Tecnologie , che Niejadlik ha definito eccessivamente incentrato sugli incidenti negativi.

"C'è stata un'ampia copertura mediatica di Eventi negativi come Silk Road, Mt. Gox e altri arresti degni di nota e attività illegali", ha affermato, sostenendo che questo stato di cose è "scomodo" per i regolatori, le forze dell'ordine e coloro che cercano di collaborare con l'industria.

Niejadlik ha ipotizzato che una stampa così negativa non faccia che rafforzare le crescenti preoccupazioni di queste parti, creando così difficoltà con quelle che dovrebbero essere le relazioni fondamentali per le entità finanziarie, sebbene la copertura mediatica non sia stata inutile.

"Penso che l'attenzione dei media verso alcuni degli Eventi negativi sia importante perché aiuta il pubblico a capire cose come il motivo per cui non conservare le chiavi private presso un'azienda sviluppata per facilitare le transazioni di Magic The Gathering", ha affermato Niejadlik. "Tuttavia, penso che proporzionalmente non ci sia stata abbastanza attenzione ai vantaggi del sistema e alle cose positive che accadono nello spazio Bitcoin ".

Altri problemi, ha suggerito, sono emersi riguardo al modo in cui i media ritraggono le dichiarazioni di un'azienda, come quando Coinbase ha formalmenteha lanciato il suo scambio.

Raggiungere un equilibrio

Un gioco di equilibri più delicato, ha affermato, è garantire che le aziende raggiungano sia la conformità che l'usabilità, un compito non sempre facile, come dimostra talvolta l'indignazione pubblica per le azioni delle aziende del settore.

Ad esempio, Coinbase è arrivatasotto il fuoco in seguito al mandato di Niejadlik per quella che è stata denunciata come una raccolta invasiva di informazioni sulle aziende che elaborano transazioni in Bitcoin .

Niejadlik ha affermato che la Privacy richiede "conversazioni interne continue" su ciò che è meglio per l'azienda da un punto di vista normativo e di prodotto, soprattutto alla luce della spinta degli enti regolatori a essere più esigenti nei confronti degli sforzi di conformità di aziende come Base monetaria.

"Sia le nuove normative [come la] NY BitLicense che le banche e i loro regolatori stanno esercitando pressioni per raccogliere più dati in anticipo, e questo può purtroppo spingere gli utenti molto preoccupati per la Privacy a rivolgersi a servizi che non sono regolamentati e potrebbero essere meno sicuri", ha affermato.

Nel complesso, ha suggerito che altri professionisti che ricoprono un ruolo simile nel settore farebbero bene a coinvolgere nel processo decisionale i membri del team sia del reparto conformità che del reparto prodotto.

La storia si ripete

Tuttavia, Niejadlik ha affermato che tali sfide, pur essendo peculiari del settore, non sono diverse da quelle superate da altre prime storie di successo di Internet.

"Ogni azienda ha le sue sfide e una serie di problemi da risolvere. Nei primi giorni in Amazon eravamo alle prese con cose come acquisti fraudolenti con carte di credito e furti di account. Su eBay c'era tutta una serie di violazioni Politiche come l'inserimento di articoli vietati e il lasciare feedback sui propri annunci", ricorda, aggiungendo:

"Le aziende che operano nel settore Bitcoin si trovano ad affrontare molte delle stesse domande che PayPal si è posta e si pone, ad esempio come bilanciare al meglio l'esperienza del consumatore con la riduzione dei rischi di conformità e frode".

Niejadlik ha affermato che le aziende Bitcoin possono ora contare sui servizi forniti dai grandi siti di e-commerce online, come soluzioni analitiche, di mitigazione del furto di account e di posta indesiderata.

Nel complesso, ha espresso Optimism sul fatto che le capacità della Tecnologie saranno evidenziate man mano che verranno sviluppate soluzioni simili per il settore, concludendo:

"La sfida è che i sistemi per mitigare questi rischi si trovano in diverse fasi di sviluppo".

Niejadlik ha rifiutato di rispondere a domande specifiche sul suo lavoro presso Coinbase.

Martine Niejadlik interverrà aConsenso 2015a New York. Unitevi a lei al Times Center il 10 settembre.