Почему плохая репутация Биткоина видна всем

Маркус Сванепул — генеральный директор BitX, сингапурской компании, предоставляющей услуги в сфере Bitcoin и ориентированной на цифровую валюту на развивающихся Рынки.

В этой Мнение Сванепул рассматривает проблему плохой репутации биткоина, утверждая, что такое восприятие основано скорее на дезинформации, чем на фактах.

Будучи инсайдером отрасли, иногда очень трудно признать, что Bitcoin страдает от серьезных проблем с негативным восприятием: в сознании многих людей Bitcoin по-прежнему автоматически ассоциируется с мыслями о наркотиках, финансировании терроризма и отмывании денег.

Излишне говорить, что это имеет огромные последствия для всех потенциальных заинтересованных сторон: это замедляет принятие технологии потребителями, заставляет регулирующие органы устанавливать неоправданно высокую планку для деятельности Bitcoin компаний, а многие банки по-прежнему отказываются предоставлять Bitcoin компаниям простые операционные счета.

Все это приводит к подавлению инноваций, созданию нечестной конкурентной среды и, в конечном итоге, к формированию негативного восприятия у потребителя, который должен извлекать выгоду из этой новой и полезной Технологии.

Мы провели достаточно времени со всеми этими заинтересованными сторонами, чтобы обоснованно утверждать, что большинство этих опасений обусловлено восприятием и эмоциями, а не фактами и данными. Существуют ли риски вокруг Bitcoin? Да, конечно — они существуют во всех финансовых системах.

Более важными вопросами являются вопросы о характере и масштабе этих рисков, а также о том, можно ли их снизить и насколько эффективно, по сравнению с преимуществами, которые эта новая Технологии приносит обществу.

Давайте попробуем рассмотреть несколько вещей в перспективе:

Как все это произошло?

Прежде чем мы погрузимся в это, важно рассмотреть, как мы вообще сюда попали. Это был долгий и извилистый путь для Bitcoin, но в основе всего этого лежат современные вершины нашей отрасли: Шелковый путь и Маунт-Гокс.

Большинство людей впервые узнали о Bitcoin после краха Mt Gox (с сильным посылом о том, что «Bitcoin — это мошенничество» или «Bitcoin небезопасен») и взлета и падения Silk Road («Bitcoin используют только наркоторговцы»). Не вдаваясь в глубокий психологический урок, скажем лишь, что первое впечатление, будь оно правильным или неправильным, имеет значение — и, что еще хуже, часто может сохраняться — даже если впоследствии получена информация об обратном.

Итак, в качестве отправной точки нам нужно осознать, что мы формулируем все наши аргументы на очень шаткой почве. Учитывая это, все, что мы можем сделать, это обратиться к чувству логики и справедливости людей, чтобы рассмотреть факты, прежде чем выносить огульные суждения по некоторым очень важным и сложным темам.

Несколько метафор из «реальной жизни» также помогут вам взглянуть на эти Мероприятия в перспективе: как и Банкротство Lehman Brothers Это T означало, что «USD — это мошенничество или USD ненадежен», или что недавняя конфискация наркотиков на сумму 1 млрд долларов в Сан-Диего T означает, что «USD используют только наркоторговцы», важно понимать, что Silk Road и Mt Gox также были исключительными Мероприятия и в основном зависели от вовлеченных в них людей, а не от используемой «валюты».

T ставьте телегу впереди лошади

Давайте также сделаем шаг назад и посмотрим, насколько велика экономика Bitcoin на самом деле. Это важно, потому что при всем внимании СМИ к Bitcoin оно часто искажает взгляды, в результате чего комментаторы экстраполируют незначительные проблемы Bitcoin на гораздо большие воображаемые размеры рынка.

Экономика Bitcoin на самом деле очень мала.

Если измерять по рыночной капитализации, то сейчас она стоит примерно $6 млрд. По некоторым оценкам, до 30% из этого не может быть использовано, так что на самом деле это еще меньше. Давайте назовем это Bitcoin Free Float (BFF) на данный момент. Используя эту удобную визуализацию от Визуальныйкапиталист (да, это BIT движущаяся цель, но она достаточно точна, чтобы получить правильную перспективу), мы видим, что личное богатство Билла Гейтса примерно в 20 раз превышает его BFF, а рыночная капитализация Apple примерно в 150 раз превышает BFF.

Да, верно, ONE компания в США примерно в 150 раз больше всей пригодной к использованию экономики Bitcoin . T даже не нужно смотреть на соответствующие темпы роста отрасли или другие гораздо более крупные данные, такие как стоимость золота, стоимость глобальных платежных систем или более широкие определения денег – как бы вы ни смотрели, размер экономики Bitcoin сейчас действительно незначителен.

Доктор, насколько все плохо на самом деле?

Получить надежные данные об использовании Bitcoin очень сложно, но с чего-то надо начинать.

В другом посте мы говорили осила дезагрегации, поэтому вместо того, чтобы придерживаться типичной версии «Bitcoin иногда используется для наркотиков, террористами и тому подобного», давайте перейдем к BIT конкретным вещам:

Финансирование терроризма

Хотя у нас T точных данных о масштабах этого в экономике Bitcoin , мы знаем несколько вещей. Во-первых, большинство сотрудников правоохранительных органов, с которыми мы имели дело, видели статью о ИГИЛ предположительно использует Bitcoinдля финансирования своей деятельности (и ради аргументации давайте временно проигнорируем тот факт, что это было опубликовано Fox News, который многие обвиняют в предвзятости в освещении новостей).

Весьма тревожно, что лишь немногие из этих чиновников знали, что правоохранительное агентство ЕС Европол впоследствииопубликовал отчет ссылаясь на отсутствие доказательств, LINK ИГИЛ с Bitcoin. Фактически, с точки зрения финансирования терроризма, главным виновником недавних атак в Париже был предоплаченные карты, отрасль, оборот которой, по прогнозам Mastercard, в 2017 году превысит 820 млрд долларов (в 200 раз больше, чем BFF), если не больше.

Террористы также используют множество других, гораздо более крупных регулируемых и нерегулируемых финансовых систем, таких как «хавала», для достижения своих целей.

Это также не первый случай, когда журналистов обвиняют в неточной информации.пытаюсь объединить крайне спорные темы ИГИЛ и Bitcoin , чтобы привлечь больше трафика на свои веб-сайты. Хотя СМИ (непреднамеренно) проделали относительно хорошую работу по повышению осведомленности об этой новой Технологии, они также нанесли огромный ущерб посредством очень избирательной или иногда даже грубой ложной информации.

Давайте рассмотрим некоторые другие полезные данные: недавнийНовые риски Финансы терроризмаВ докладе ведущей мировой организации по этой теме, ФАТФ, также говорится, что, хотя существует риск использования виртуальных валют для финансирования терроризма, это представляет собой прекрасную возможность для финансовых инноваций, а традиционные методы финансирования по-прежнему продолжают представлять наиболее существенные риски финансирования терроризма.

Вотдельный отчет, FATF также опубликовала руководство по подходу к виртуальным валютам, основанному на оценке риска — нигде не поднимается тревога, что Bitcoin каким-то образом представляет больший риск, чем другие методы финансирования терроризма. Заявление от февраля 2016 года Европейская КомиссияВ документе, посвященном борьбе с финансированием терроризма, также особо отмечается, что «виртуальные валюты влекут за собой определенные риски, но на данный момент не представляют угрозы финансовой стабильности ввиду их все еще ограниченного размера…».

Учитывая размер рынка биткоинов, его прозрачность и отсутствие глубины рынка, мы также утверждаем, что это, вероятно, худший из всех способов Финансы терроризма или перемещения денег для незаконного использования в целом.

Отмывание денег

Опять же, ONE сложный вопрос с точки зрения получения фактических данных, но очень полезным и достоверным источником информации является недавняя публикация Казначейство Великобритании это говорит о том, что Bitcoin представляет собой низкий, если не самый низкий, риск отмывания денег по сравнению с другими методами.

По неофициальным данным, мы также говорили со многими другими правительственными чиновниками, которые еще раз это подтверждают: отмыватели денег предпочитают использовать непрозрачные места, с высокой ликвидностью, обычно крупными непрозрачными Рынки и ETC. , все то, чем T является Bitcoin . Некоторые отмыватели денег могли начать использовать его давным-давно, еще до того, как по-настоящему поняли, как работает Bitcoin , но по мере того, как их знания росли вместе с остальным миром, многие из них поняли, что это не совсем лучший способ вести свой бизнес.

Как этоАмериканский банкир Интервью показывают, что некоторые ведущие эксперты по отмыванию денег согласны с этим, хотя и не верят в саму Технологии .

Наконец, давайте еще раз посмотрим на вещи объективно: хотя на удивление сложно получить точные данные о мировом рынке отмывания денег, по некоторым оценкам, он составляет 2–5% <a href="https://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/globalization.html">https://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/globalization.html</a> мирового ВВП — астрономическая сумма, которая бесконечно больше всей экономики Bitcoin .

Незаконные вещества

Зависимость проявляется во многих формах, и ONE из худших случаев, который мы когда-либо видели, — это пристрастие людей к чтению историй о Bitcoin и наркотиках.

Да, мы тоже виноваты. И как и на настоящих Рынки наркотиков, наибольшие выгодоприобретатели здесь — «производители» и «продавцы»: журналисты и медиакомпании, которые выносят эти истории в заголовки, чтобы наращивать трафик, клики и доходы.

История Bitcoin и наркотиков вызывает большой общественный интерес, и хотя часть этого происходит из фактов, она, безусловно, не отражает общую картину экономики Bitcoin . Давайте рассмотрим несколько примеров:

Хотя традиционно их трудно обнаружить, существует целый набор новых инструментов, которые позволяют получить более точные данные о масштабах незаконной деятельности в экономике Bitcoin , в частности, о покупке нелегальных веществ. Хорошим примером является использование инструмента Chainalysis, который был использован для обзора движения Bitcoin в 2015 году.

Здесь вы можете ясно видеть, что транзакции, направленные на сайты с незаконными веществами (показаны красным), составляют меньшинство. Дальнейший анализ также показывает, что они в основном приходят с двух сайтов: BTC-e и LocalBitcoins, оба из которых не требуют подтверждения личности или внедрили процессы по борьбе с отмыванием денег (AML) (и, возможно, хотели бы KEEP это в таком виде).

Это важно знать, поскольку это также помогает законным игрокам Bitcoin помечать пользователей, которые могли совершать транзакции на этих сайтах, как более рискованные, или вообще банить их. Это также должно быть индикатором для правоохранительных органов относительно того, на чем они могут сосредоточить свою энергию, чтобы оказать наибольшее влияние в плане борьбы с этим конкретным риском.

Еще раз полезно отметить относительный размер проблемы. Размер мирового рынка наркотиков огромен, и по некоторым оценкам он уже больше, чем мировая автомобильная промышленность, и скоро превзойдет$3,7 трлн мировой рынок нефти и GAS . Это полностью затмевает все, что когда-либо было сделано или, возможно, будет сделано в мире Bitcoin , связанное с наркотиками.

Недавно мы провели презентацию для правоохранительных органов, где было много опасений по поводу того, что люди могут покупать наркотики за Bitcoin. Во время ONE из перерывов ONE из чиновников указал на то, что на центральной улице недалеко от места проведения конференции, вероятно, было куплено или продано за фиатную валюту больше наркотиков, чем во всей экономике Bitcoin в тот конкретный день.

Учитывая размер мирового рынка наркотиков, это утверждение, вероятно, T было слишком далеко от истины. Если вы работаете в правоохранительных органах и хотите действительно избавить мир от наркотиков и терроризма, попытки отслеживать тех, кто делает это с помощью Bitcoin, вероятно, не являются оптимальным использованием вашего времени.

Итак, покупают ли люди наркотики за Bitcoin? Да. Делают ли они это чаще, чем с другими способами оплаты, как в абсолютном, так и в относительном выражении? Факты говорят о том, что это не так, даже близко нет. На самом деле, поскольку все больше людей начинают понимать, что Bitcoin на самом деле T анонимно и насколько отслеживаемы транзакции Bitcoin на самом деле (особенно когда даже «профессионалы» отрасли, такие как основатель Silk Road, очень публично поймани осуждены), тем больше вероятность того, что они будут избегать использования этого канала оплаты для подобных типов транзакций.

Исчезнет ли этот риск когда-нибудь? Нет. Можно ли его успешно смягчить? Без сомнения, да.

Программы-вымогатели

Вот еще один ONE , который время от времени высовывается наружу: компании, чьи ИТ-системы захватывают хакеры, требующие плату в Bitcoin за их разблокировку, обычно с помощью так называемого «вирус-вымогатель’.

Первое, что следует здесь отметить, это то, что эта практика не имеет ничего общего исключительно с Bitcoin — она существовала задолго до изобретения Bitcoin (фактически, с 1989 года), хотя в последние годы он стал более популярным, поскольку интернет-экономика выросла. Второе важное, что нужно осознать, это то, что, как и все другие «финансовые транзакции», Bitcoin , как правило, является лишь ONE из видов платежных методов, используемых этими вымогателями: в зависимости от группы или схемы, это может быть ONE или все из банковских переводов, текстовых сообщений премиум-класса, онлайн-ваучеров или предоплаченных карт.

Некоторые даже утверждают, что программы-вымогатели — это хорошо: они помогают выявлять потенциальные уязвимости в ИТ-системах, и что наличие стимулов для обнаружения и устранения этих проблем пойдет на пользу пользователям или клиентам этих систем.

Как отмечает Питер Ван Валкенбург из Coin Center, если мы хотим это остановить, нам следуетлучше исправитьслабые стороны наших ИТ-систем, а не пытаться блокировать инструменты, которые могут выявить эти слабые стороны и извлечь из них выгоду.

Финансовые пирамиды

Хотя большинство схем Понци рассчитаны на существование в серой зоне и, следовательно, технически не являются незаконными до тех пор, пока их официально не объявят «финансовыми пирамидами» (как правило, когда они начинают лопаться), к сожалению, это также следующая мина замедленного действия биткоина, о которой мы могли бы рассказать уже сейчас.

Я готов поспорить на все свои Bitcoin , что в течение следующих 12 месяцев заголовок типа «Bitcoin Понци рухнул» будет во всех новостях, создавая впечатление, что сам Bitcoin был рухнувшей схемой Понци. Теперь, к счастью, большинство людей, включая главного экономиста во Всемирном банке, поняли, что Bitcoin — это не схема Понци. Но тот факт, что некоторые схемы Понци, такие как М-М-М использование Bitcoin в качестве ONE из многочисленных методов сбора средств своих членов может создать большую путаницу на рынке, когда он в конечном итоге лопнет.

И снова большая часть внимания СМИ будет прикована к Bitcoin , а не к самой финансовой пирамиде, как это произошло с Mt Gox и Silk Road.

Истина где-то рядом.

Говоря в целом, с точки зрения обеспечения большей прозрачности отраслевых данных, давайте KEEP следующее: индустрия Bitcoin все еще очень молода, и, вероятно, потребуются многие десятилетия, чтобы она полностью окрепла.

Тем не менее, для такой новой и небольшой «финансовой системы» она добилась удивительно больших успехов в плане создания инструментов для получения правильных данных и содействия саморегулированию отрасли.

Два-три года назад у нас было очень мало информации о том, что происходит в экосистеме Bitcoin . Сегодня у нас есть множество инструментов, которые быстро развиваются, чтобы предоставить нам доступ к более качественным данным и предоставить новые способы снижения рисков.

К ним относятся Chainalysis, Elliptic, Coinalytics, Blockseer, Scorechain, SABR и другие. Поэтому, когда мы думаем о том, что возможно в плане сбора данных и снижения рисков, связанных с Bitcoin, давайте не будем слишком зацикливаться на настоящем, особенно учитывая размер рынка Bitcoin .

Давайте посмотрим на долгосрочную тенденцию и поймем, что мы находимся на быстрой траектории, которая не только положительна, но и , скорее всего, приведет нас к месту, где мы сможем выявлять и управлять рисками лучше, чем в любой другой финансовой системе, которая когда-либо существовала.

Дьявол, которого ты видишь, против дьявола, которого ты не T

Мы заметили нечто весьма необычное, работая с некоторыми финансовыми институтами и регуляторами. Тот факт, что мы могли использовать публичный блокчейн, чтобы показать, например, когда конкретный человек использовал Bitcoin для покупки наркотиков онлайн, крайне их обеспокоил: «Мы T хотим подвергать себя воздействию таких клиентов и рискам…».

Но где, по-вашему, этот клиент обслуживает свои банки в «нормальной» банковской системе? Да, скорее всего, в вашем банке. Если этот же клиент T может купить свои наркотики за Bitcoin, он просто перестанет покупать наркотики вообще? Нет.

А когда сегодня покупают наркотики за наличные, откуда, по-вашему, они берут эти деньги? Из вашего банкомата!

Тот факт, что компании Bitcoin могут иметь такую ​​потрясающую видимость в этих вещах, является огромным преимуществом для правоохранительных органов и общества в целом, но странно, что эти же компании Bitcoin наказываются за то, что они на самом деле могут так хорошо это обнаружить. Клиенты банков уже делают те же плохие вещи в гораздо большем масштабе, банки просто T могут установить такую ​​прямую LINK между ними и их клиентами большую часть времени. Поэтому они обманывают себя, думая, что проблема для них T существует изначально.

Многие из лиц, принимающих решения в банках, также, похоже, ошибочно полагают, что Bitcoin имеет некую неотъемлемую характеристику, которая делает его более подверженным незаконному использованию по сравнению с другими «более инновационными» децентрализованными цифровыми валютами. Это не так.

Единственная причина, по которой Bitcoin иногда кажется хуже, заключается в том, что он был первым , кто был использован, и до сих пор остается самым популярным. Любой подобный механизм столкнется с теми же проблемами в будущем, просто называя его другим именем, вы T избавитесь от этой проблемы.

Bitcoin — это возможность, а не угроза

По сути, Bitcoin призван приносить пользу обществу: это новая финансовая парадигма, которая в конечном итоге делает передачу и хранение стоимости проще, дешевле и безопаснее для людей и учреждений. Как и интернет, он T делает различий по признаку того, кто вы и откуда вы, обеспечивая равный и всеобщий финансовый доступ.

Стоит расширить эту параллель с Интернетом, особенно в контексте всего того «плохого», с чем люди ассоциируют Bitcoin . Интернет — это все хорошо? Определенно нет.

Террористы, отмыватели денег и контрабандисты наркотиков используют Facebook, Twitter и Whatsapp для общения и координации каждый день. Некоторые люди могут чувствовать себя неловко из-за того, что по крайней мере 5–30% видимого онлайн-трафикапроисходит от порнографии. И здесь мы даже не рассматриваемглубокий и темныйсети, где происходят всевозможные действительно плохие вещи, о которых мы даже не будем здесь упоминать.

Но, несмотря на все эти проблемы, предпринимает ли общество согласованные усилия, чтобы попытаться запретить интернет? Нет. И не столько потому, что это трудно сделать, сколько потому, что позитив для общества значительно перевешивает негатив.

По этим же причинам мы все должны быть очень осторожны в своих мыслях о Bitcoin, поскольку большинство доказательств указывают на то, что Bitcoin имеет такой же чистый положительный эффект, если не больше, чем интернет. И интернет, и Bitcoin — это инструменты, которые могут использовать «плохие парни» или «хорошие парни», и, к счастью, большая часть мира относится к последней категории.

Итак, давайте все начнем смотреть на стакан наполовину полным, а не наполовину пустым. Давайте учитывать факты при оценке отрасли, продолжать быть прозрачными как в хорошем, так и в плохом, и прикладывать согласованные усилия для ответственной отчетности и коммуникации. Да, риски будут всегда, но, как и во всех других финансовых и коммуникационных системах мира, мы должны направить нашу энергию на попытки смягчить эти риски, а не устранить их.

Bitcoin никуда T денется, поэтому нам всем стоит начать относиться к нему конструктивно.

Эта статья была впервые опубликована в блоге BitX и перепечатана здесь с разрешения автора.

Изображение плохого парнячерез Shutterstock