За межами KYC: регулятори мають намір ухвалити нові жорсткі правила для Крипто бірж

ОНОВЛЕННЯ (11 червня, 22:30 UTC): FATF встановила точну дату оприлюднення остаточного керівництва щодо Крипто бізнесу, 21 червня, сказав представник.

Винос

• Група розробки фінансових заходів (FATF) збирається завершити розробку нових міжнародних стандартів регулювання Криптовалюта компаній наступного місяця.
• Очікується, що ці стандарти піддадуть Крипто , постачальникам гаманців та іншим «правилам подорожей», яких давно дотримуються банки-кореспонденти.
• Представники індустрії кажуть, що ця вимога була б обтяжливою, якщо не невиконуваною для Крипто бізнесу, і поганою для Політика конфіденційності користувачів.
• «Рекомендації» FATF T є юридично обов’язковими, але країни, які їх T Соціальні мережі , стають чорними у світовій економіці.

Криптовалюта індустрія готується до майбутніх міжнародних нормативних стандартів, які вимагатимуть від бірж збору та обміну інформацією про те, куди та кому вони надсилають гроші.

Це виходило б за рамки основних правил «знай свого клієнта» (KYC), які мучать багатьох користувачів Крипто . На додаток до перевірки та ведення записів про особи своїх користувачів, біржі та інші постачальники послуг повинні передавати інформацію про клієнтів один одному під час переказу коштів, так само як і банки. Це відоме в США як «правила подорожей”.

Багато представників блокчейн-індустрії стверджують, що така практика є найкращою обтяжливий якщо не зовсім непрацездатні з Криптовалюта та APT відштовхувати користувачів від регульованих платформ.

Нещодавно представники промисловості доклали останніх зусиль, щоб переконати Групу розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), міжурядовий орган, переглянути або відкласти запропонований стандарт.

Близько 200-300 осіб, починаючи від керівників відповідності провідних бірж і закінчуючи регіональними Bitcoin брокерами, відвідали консультативну зустріч FATF у Відні, Австрія, 6-7 травня, щоб висловити свою стурбованість.

Але регулюючі органи, особливо ті зі США, які мають ротацію FATF на один рік президентство– за словами чотирьох людей, які були присутні на зустрічі у Відні та спілкувалися з CoinDesk на умовах анонімності, здавалося, вони готові доопрацювати стандарт із незначними змінами.

Сігал Манделкер, заступник міністра фінансів США з питань тероризму та фінансової розвідки, підкріпив це враження у своїй мова минулого тижня на Consensus 2019 у Нью-Йорку.

З ONE боку, вона сказала, що стандарт планується опублікувати наступного місяця.

«Під час свого головування в FATF Сполучені Штати працювали з іншими країнами, щоб роз’яснити, як усі країни повинні регулювати та контролювати діяльність і постачальників у просторі цифрових валют», — сказав Манделкер, додавши:

«Ми очікуємо, що в червні FATF прийме остаточну версію своєї Пояснювальної записки разом з оновленими вказівками для подальшої допомоги країнам і галузі у виконанні їхніх зобов’язань».

Хоча Манделкер не згадувала про правило поїздок, вона посилалася на 30-сторінкове пояснення керівництво про Криптовалюта , опублікований 9 травня Мережею боротьби з фінансовими злочинами, або FinCEN, бюро Міністерства фінансів. У цій інструкції цитується правило подорожей як те, чого повинні Соціальні мережі Криптовалюта компанії.

«Я закликаю вас усіх уважно прочитати це», — сказала вона.

Кілочок квадратний, отвір круглий

Групи 7 (G7) розвинутих економік створили FATF для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, і запропонований стандарт спрямований на те, щоб запобігти таким гравцям використовувати Крипто.

«Деякі особливості нових технологій, які найбільше подобаються користувачам і компаніям, як-от швидкість переказів, швидкі розрахунки, глобальне охоплення та підвищена анонімність, також можуть створювати можливості для режимів-ізгоїв і терористів», — сказала Манделкер у своїй промові.

Йдеться про один параграф у пояснювальній записці про «постачальників послуг віртуальних активів» (VASP), категорію, яка включає біржі та постачальників розміщених гаманців, яку FATF виклала для публічного коментаря в лютому.

Пункт 7(b) частково читає:

«Країни повинні гарантувати, що вихідні VASP отримують і зберігають необхідну та точну інформацію про відправника [відправника] та необхідну інформацію про бенефіціара [одержувача] щодо передачі віртуальних активів, подають вищевказану інформацію бенефіціарним VASP... і надають її на Request відповідним органам».

Так само, коли біржі отримують Крипто платежі від імені клієнтів, вони повинні «отримувати та зберігати інформацію про ініціатора».

Для Джозефа Вайнберга, співзасновника блокчейн-стартапів Shyft Network і Paycase Financial, це впроваджує цифрові валюти в практику аналогової ери.

Хоча правила подорожей і подібні правила були написані для світу, де кошти завжди надсилалися через посередників, «Криптовалюта транзакції можуть відбуватися від людини до людини, комп’ютера, смарт-контрактів і будь-якого іншого нескінченного набору потенційних кінцевих точок – не лише бірж або підприємств», – зазначив Вайнберг, який також є радником з питань блокчейну в Організації економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР).

Він додав:

«Це стало б надто обтяжливим для управління і могло б повернути всю екосистему назад у темні віки».

Спеціаліст із відповідності на американській біржі був більш виваженим у своїй оцінці, назвавши вимоги, що очікують на розгляд, здійсненними, але «вправою погоні за паперами» та «неприємністю», яка T сприятиме досягненню цілей правоохоронних органів.

«Зрештою ми будемо турбувати хороших клієнтів і запитувати у них інформацію, яку ми T зможемо перевірити», — сказав виконавчий директор.

Ілюструючи проблему, Global Digital Фінанси (GDF), торгова група, що базується в Лондоні, зазначила в квітневому листі-коментарі до FATF, що на відміну від банківського переказу, який за задумом потребує номер банку, філії та рахунку одержувача, для Крипто транзакції потрібна лише адреса.

Таким чином, біржа, яка надсилає Крипто від імені клієнта, «не знає з певністю, кому належить адреса призначення, оскільки немає реєстру таких адрес, і нові адреси можуть бути створені в будь-який час». Дійсно, біржа-відправник T може бути впевнена, чи належить адреса одержувача іншому підприємству, регульованому чи іншому, чи приватній особі.

Крім того, запропоновані вимоги щодо звітності можна легко обійти, стверджував GDF. Наприклад, клієнт може відправити кошти з біржі на гаманець, що не є кастодіальним (де користувач контролює приватні ключі). Власник цього гаманця міг би надіслати монети комусь на a різні обмін, і жодна платформа не охопила б обидві сторони транзакції.

Таким чином, стандарт може призвести до небажаних наслідків у вигляді «заохочення P2P-переказів через гаманці, які не є опікуном, які значно важче відстежувати або контролювати правоохоронним органам», — попереджається в листі GDF, який підписали керівники американських бірж Coinbase і Circle і навіть корпоративна блокчейн-компанія R3, що належить банку.

FATF має зуби

Правда, навіть якщо FATF прийме інструкцію, залишивши спірну частину, вимоги T набудуть чинності відразу. Країни-члени спочатку повинні прийняти законодавство або написати правила, які введуть рекомендації в дію.

Але не помиляйтесь: часто використовувана фраза «рекомендації FATF» применшує вплив організації.

«Рекомендації FATF не є юридично обов’язковим міжнародним правом; однак, оскільки члени FATF — 36 економік і два регіональні органи — включають найбільші та найважливіші фінансові системи світу, її правила мають зуби», — сказала Джулія Морс, доцент кафедри політичних наук Каліфорнійського університету в Санта-Барбарі.

"Коли країни з великими фінансовими системами, такі як Сполучені Штати та Великобританія, впроваджують стандарти FATF, вони змінюють те, як міжнародні банки та фінансові компанії ведуть бізнес у всьому світі. Це створює ефект для країн, які не є членами FATF", - сказала вона.

Крім того, FATF перевіряє відповідність країн-членів її стандартам, і ті, які T Соціальні мережі стандартів, можуть стати ізгоями у світовій фінансовій системі.

"Якщо невідповідність досить серйозна, штати/юрисдикції можуть бути внесені до сірого списку FATF або, зрештою, до чорного списку. Це є сильним попередженням для фінансових установ у всьому світі про те, що операції з цими юрисдикціями є підозрілими", - сказав Марк T Ненс, доцент Школи громадських і міжнародних відносин Університету штату Північна Кароліна.

Наразі учасники галузі очікують остаточних вказівок і сподіваються, що уряди дадуть їм достатньо часу для узгодження рішення щодо обміну інформацією між компаніями.

Лідерам галузі слід «рекомендувати подовжити часові рамки впровадження, щоб забезпечити належне впровадження та координацію в галузевих впровадженнях», — сказав Вайнберг.

Існує певний прецедент для пільгового періоду: FinCEN завершив американську версію правила банківських подорожей у 1995 році, але через необхідні зміни програмного забезпечення це не було застосовано на практиці до 2004 року, повідомляє American Banker.

Однак, окрім операційного навантаження на біржі та постачальників розміщених гаманців, вимога, схожа на правила подорожі, ймовірно, буде проклятою для користувачів Крипто , які піклуються про конфіденційність.

Вже непросто довіряти свою особисту інформацію (PII). регулярні цілі злому, натовп шифрпанків може засмучуватися тим, що до цих пір надали доступ до цих конфіденційних даних більше сутності.

Як сказав Вайнберг:

«Це усуне псевдонім, оскільки він стосується будь-якої регульованої організації, а разом з ним і значну частину основної привабливості та передумови Криптовалюта».

Зображення Сігал Манделкер від Анни Байдакової для CoinDesk