Au-delà du KYC : les régulateurs s'apprêtent à adopter de nouvelles règles strictes pour les plateformes d'échange de Crypto

MISE À JOUR (11 juin, 22h30 UTC) : Le GAFI a fixé une date de publication précise, le 21 juin, pour les orientations finalisées sur les entreprises de Crypto , a déclaré un porte-parole.

À emporter

• Le Groupe d’action financière (GAFI) devrait finaliser le mois prochain de nouvelles normes internationales pour réguler les entreprises de Cryptomonnaie .
• On s’attend généralement à ce que ces normes soumettent les échanges de Crypto , les fournisseurs de portefeuilles et autres à la « règle de voyage » suivie depuis longtemps par les banques correspondantes.
• Les représentants de l’industrie affirment que cette exigence serait onéreuse, voire impraticable, pour les entreprises de Crypto , et mauvaise pour la Politique de confidentialité des utilisateurs.
• Les « recommandations » du GAFI ne sont T juridiquement contraignantes, mais les pays qui ne les Réseaux sociaux T sont mis à l’écart de l’économie mondiale.

L'industrie des Cryptomonnaie se prépare aux prochaines normes réglementaires internationales qui obligeraient les échanges à collecter et à partager des informations sur l'endroit et le destinataire de l'argent.

Cela irait au-delà des règles de base de « connaissance du client » (KYC) qui contrarie de nombreux utilisateurs de Crypto . Outre la vérification et la conservation des identités de leurs propres utilisateurs, les plateformes d'échange et autres prestataires de services devraient se transmettre mutuellement des informations sur les clientslors des transferts de fonds, comme les banques sont tenues de le faire. Aux États-Unis, ce système est connu sous le nom de « règle de voyage".

De nombreux acteurs de l'industrie de la blockchain ont affirmé que cette pratique est, au mieux,lourd si ce n’est pas complètement impraticable avec la Cryptomonnaie et APT de détourner les utilisateurs des plateformes réglementées.

Les représentants de l'industrie ont récemment fait un dernier effort pour persuader le Groupe d'action financière (GAFI), un organisme intergouvernemental, de reconsidérer ou de retarder lanorme proposée.

Environ 200 à 300 personnes, allant des responsables de la conformité des principales bourses aux courtiers régionaux en Bitcoin , ont assisté à la réunion consultative du GAFI à Vienne, en Autriche, les 6 et 7 mai pour exprimer leurs préoccupations.

Mais les régulateurs, en particulier ceux des États-Unis, qui détiennent le mandat annuel tournant du GAFI,présidence– semblait déterminé à finaliser la norme avec au plus des modifications mineures, selon quatre personnes qui ont assisté à la réunion de Vienne et ont parlé à CoinDesk sous couvert d'anonymat.

Sigal Mandelker, sous-secrétaire au Trésor américain chargée du terrorisme et du renseignement financier, a renforcé cette impression dans undiscoursla semaine dernière au Consensus 2019 à New York.

Elle a ONE déclaré que la norme était en bonne voie pour être publiée le mois prochain.

« Durant leur présidence du GAFI, les États-Unis ont collaboré avec d'autres pays pour clarifier la manière dont tous les pays devraient réglementer et superviser les activités et les fournisseurs dans le domaine des monnaies numériques », a déclaré Mandelker, ajoutant :

« Nous prévoyons qu’en juin, le GAFI adoptera une version finale de sa note interprétative, ainsi que des orientations mises à jour pour aider davantage les pays et l’industrie à remplir leurs obligations. »

Bien que Mandelker n'ait pas mentionné la règle de voyage, elle a fait référence à la clarification de 30 pagesconseils Le document sur les Cryptomonnaie , publié le 9 mai par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un bureau du Trésor, cite la règle de voyage comme une Réseaux sociaux les entreprises de Cryptomonnaie .

« Je vous encourage tous à le lire attentivement », a-t-elle déclaré.

Cheville carrée, trou rond

Le Groupe des 7 économies avancées (G7) a créé le GAFI pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et la norme proposée vise à empêcher ces acteurs d’exploiter les Crypto.

« Certaines des caractéristiques des technologies émergentes qui attirent le plus les utilisateurs et les entreprises – comme la rapidité des transferts, le règlement rapide, la portée mondiale et l’anonymat accru – peuvent également créer des opportunités pour les régimes voyous et les terroristes », a déclaré Mandelker dans son discours.

Il s'agit d'un seul paragraphe de la note interprétative sur les « fournisseurs de services d'actifs virtuels » (VASP), une catégorie qui comprend les bourses et les fournisseurs de portefeuilles hébergés, que le GAFI a publié pour commentaires publics en février.

Le paragraphe 7(b) stipule en partie :

« Les pays devraient s'assurer que les VASP d'origine obtiennent et conservent les informations requises et exactes sur l'expéditeur et les informations requises sur le bénéficiaire sur les transferts d'actifs virtuels, soumettent les informations ci-dessus aux VASP bénéficiaires... et les mettent à la disposition des autorités compétentes sur Request . »

De même, lorsque les plateformes d’échange reçoivent des paiements en Crypto au nom des clients, elles doivent « obtenir et conserver les informations sur l’émetteur ».

Pour Joseph Weinberg, cofondateur des startups blockchain Shyft Network et Paycase Financial, cela revient à intégrer les monnaies numériques dans les pratiques de l'ère analogique.

Bien que la règle de voyage et les réglementations similaires aient été écrites pour un monde où les fonds étaient toujours envoyés par des intermédiaires, « les transactions de Cryptomonnaie peuvent se produire de personne à personne, de machine, de contrats intelligents et de tout autre ensemble infini de points de terminaison potentiels – pas seulement des échanges ou des entreprises », a noté Weinberg, qui est également conseiller sur les questions de blockchain auprès de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).

Il a ajouté :

« Cela deviendrait excessivement difficile à gérer et pourrait replonger l’ensemble de l’écosystème dans les ténèbres. »

Un responsable de la conformité d'une bourse américaine s'est montré plus mesuré dans son évaluation, qualifiant les exigences en suspens de réalisables, mais d'« exercice de chasse aux papiers » et de « nuisance » qui ne servira T les objectifs des forces de l'ordre.

« Nous finirons par déranger de bons clients et leur demander des informations que nous ne pouvons T vérifier », a déclaré le dirigeant.

Pour illustrer le défi, Global Digital Finance (GDF), un groupe commercial basé à Londres, a noté dans une lettre de commentaires adressée en avril au GAFI que contrairement à un virement bancaire, qui, de par sa conception, nécessite des numéros de banque, de succursale et de compte pour le destinataire, une transaction Crypto ne nécessite qu'une adresse.

Par conséquent, une plateforme d'échange qui envoie des Crypto au nom d'un client « ne sait pas avec certitude à qui appartient l'adresse de destination, car il n'existe pas de registre de ces adresses et de nouvelles adresses peuvent être créées à tout moment. » En effet, la plateforme d'échange qui envoie des cryptomonnaies ne peut T être sûre que l'adresse du destinataire appartient à une autre entreprise, réglementée ou non, ou à un particulier.

De plus, les exigences de déclaration proposées pourraient facilement être contournées, a fait valoir GDF. Par exemple, un client pourrait envoyer des fonds d'une plateforme d'échange vers un portefeuille non dépositaire (où l'utilisateur contrôle les clés privées). Le propriétaire de ce portefeuille pourrait ensuite envoyer les cryptomonnaies à quelqu'un à un autre endroit.différentéchange, et aucune des deux plateformes n’aurait capturé les deux côtés de la transaction.

En tant que telle, la norme pourrait avoir la conséquence inattendue « d'encourager les transferts P2P via des portefeuilles non dépositaires, qui sont beaucoup plus difficiles à suivre ou à contrôler pour les forces de l'ordre », avertit la lettre du GDF, que les dirigeants des bourses américaines Coinbase et Circle et même la société de blockchain d'entreprise appartenant à la banque R3 ont cosigné.

Le GAFI a des dents

Certes, même si le GAFI adopte les lignes directrices en conservant la partie litigieuse, les exigences n'entreront T en vigueur du jour au lendemain. Les pays membres devront d'abord adopter une législation ou rédiger des règles pour mettre en œuvre les recommandations.

Mais ne vous y trompez pas : l’expression souvent utilisée « recommandations du GAFI » sous-estime l’influence de l’organisation.

« Les recommandations du GAFI ne constituent pas une loi internationale juridiquement contraignante ; cependant, comme les membres du GAFI – 36 économies et deux organismes régionaux – comprennent les systèmes financiers les plus grands et les plus importants du monde, ses règles ont du mordant », a déclaré Julia Morse, professeure adjointe au département de sciences politiques de l'Université de Californie à Santa Barbara.

« Lorsque des pays dotés d'un système financier important comme les États-Unis et le Royaume-Uni mettent en œuvre les normes du GAFI, ils modifient la manière dont les banques et les entreprises financières internationales exercent leurs activités à l'échelle mondiale. Cela a des répercussions en aval pour les pays non membres du GAFI », a-t-elle déclaré.

En outre, le GAFI examine la conformité des pays membres avec ses normes, et ceux qui ne les Réseaux sociaux T peuvent devenir des parias dans le système financier mondial.

« Si le non-respect est suffisamment grave, les États/juridictions peuvent être placés sur la liste grise du GAFI, voire sur la liste noire. Cela constitue un avertissement clair pour les institutions financières du monde entier : les transactions avec ces juridictions sont suspectes », a déclaré Mark T Nance, professeur associé à l'École des affaires publiques et internationales de l'Université d'État de Caroline du Nord.

Pour l’instant, les membres de l’industrie attendent les directives finales et espèrent que les gouvernements leur donneront suffisamment de temps pour convenir d’une solution pour le partage d’informations entre les entreprises.

Les leaders de l’industrie devraient « recommander un délai d’adoption prolongé pour garantir une mise en œuvre et une coordination appropriées dans l’ensemble de l’industrie », a déclaré Weinberg.

Il existe un précédent en matière de période de grâce : le FinCEN a finalisé la version américaine de la règle sur les déplacements bancaires en 1995, mais en raison de modifications logicielles requises, elle n'a pas été mise en pratique.jusqu'en 2004, selon American Banker.

Mais au-delà des charges opérationnelles pesant sur les échanges et les fournisseurs de portefeuilles hébergés, une exigence de type règle de voyage sera probablement un anathème pour les utilisateurs de Crypto soucieux de leur vie privée.

Déjà mal à l’aise à l’idée de confier leurs informations personnelles identifiables (PII) àcibles de piratage régulières, la foule cypherpunk pourrait s'irriter de voir ces données sensibles partagées avec d'autresplusentités.

Comme l'a dit Weinberg :

« Cela éliminerait le pseudonymat tel qu’il s’applique à toute entité réglementée et avec lui une partie importante de l’attrait et du principe de base de la Cryptomonnaie. »

Image de Sigal Mandelker par Anna Baydakova pour CoinDesk