Помимо KYC: регуляторы намерены принять новые жесткие правила для Криптo бирж

ОБНОВЛЕНИЕ (11 июня, 22:30 UTC): Представитель FATF сообщил, что точная дата публикации окончательного руководства по Криптo бизнесу — 21 июня.

Вывод

• Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) намерена в следующем месяце завершить разработку новых международных стандартов регулирования Криптовалюта компаний.
• Ожидается, что эти стандарты распространят на Криптo биржи, поставщиков кошельков и других лиц «правило путешествий», которому давно следуют банки-корреспонденты.
• Представители отрасли утверждают, что это требование будет обременительным, если не невыполнимым, для Криптo и отрицательно скажется на Политика конфиденциальности пользователей.
• «Рекомендации» ФАТФ T имеют обязательной юридической силы, однако страны, которые им T Социальные сети , попадают в черный список мировой экономики.

Криптовалюта индустрия готовится к введению международных стандартов регулирования, которые потребуют от бирж сбора и обмена информацией о том, куда и кому они отправляют деньги.

Это выйдет за рамки базовых правил «знай своего клиента» (KYC), которые сбивают с толку многих пользователей Криптo . Помимо проверки и ведения учета идентификационных данных своих пользователей, биржи и другие поставщики услуг должны будут передавать друг другу информацию о клиентахпри переводе средств, как это обязаны делать банки. В США это известно как «правило путешествия”.

Многие в индустрии блокчейна утверждают, что такая практика в лучшем случаеобременительный если не полностью непригодны для использования с Криптовалюта и APT оттолкнуть пользователей от регулируемых платформ.

Представители отрасли недавно предприняли последнюю отчаянную попытку убедить Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), межправительственный орган, пересмотреть или отложить принятие решения.предлагаемый стандарт.

Около 200–300 человек, от руководителей отделов по обеспечению соответствия ведущих бирж до региональных Bitcoin брокеров, посетили консультативную встречу ФАТФ в Вене (Австрия) 6–7 мая, чтобы высказать свою обеспокоенность.

Однако регулирующие органы, особенно из США, где действует ротационная годовая комиссия ФАТФ,президентство– похоже, настроен на окончательную доработку стандарта с внесением незначительных изменений, по словам четырех человек, присутствовавших на встрече в Вене и говоривших с CoinDesk на условиях анонимности.

Сигал Манделькер, заместитель министра финансов США по вопросам терроризма и финансовой разведки, подтвердила это впечатление в своем выступлении.речьна прошлой неделе на конференции Consensus 2019 в Нью-Йорке.

Во ONE , она сказала, что стандарт будет опубликован в следующем месяце.

«Во время своего председательства в ФАТФ Соединенные Штаты работали с другими странами, чтобы прояснить, как все страны должны регулировать и контролировать деятельность и поставщиков в сфере цифровых валют», — сказал Манделькер, добавив:

«Мы ожидаем, что в июне ФАТФ примет окончательную версию своей Пояснительной записки, а также обновленные рекомендации для оказания дальнейшей помощи странам и отрасли в выполнении их обязательств».

Хотя Манделькер не упомянула правило о поездках, она сослалась на 30-страничный пояснительный документруководство по Криптовалюта , выпущенной 9 мая Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), бюро Министерства финансов. В этом руководстве правило путешествий упоминается как то, чему должны Социальные сети Криптовалюта компании.

«Я призываю вас всех внимательно прочитать его», — сказала она.

Квадратный колышек, круглое отверстие

Группа семи (G7) стран с развитой экономикой создала ФАТФ для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а предлагаемый стандарт направлен на предотвращение использования Криптo такими субъектами.

«Некоторые из особенностей новых технологий, которые больше всего нравятся пользователям и предприятиям, такие как скорость переводов, быстрые расчеты, глобальный охват и повышенная анонимность, также могут создавать возможности для мошеннических режимов и террористов», — сказала Манделькер в своей речи.

Предметом спора является один абзац в пояснительной записке о «поставщиках услуг виртуальных активов» (VASP), категории, включающей биржи и поставщиков хостинговых кошельков, которую ФАТФ вынесла на публичное обсуждение в феврале.

Пункт 7(б) частично гласит:

«Страны должны гарантировать, что провайдеры услуг виртуальных активов, являющиеся источниками, получают и хранят требуемую и точную информацию об отправителе [отправителе] и требуемую информацию о бенефициаре [получателе] при переводах виртуальных активов, предоставляют вышеуказанную информацию провайдерам услуг виртуальных активов, являющимся источниками, и предоставляют ее по Request соответствующим органам».

Аналогичным образом, когда биржи получают Криптo платежи от имени клиентов, они должны «получать и хранить информацию об отправителе».

По мнению Джозефа Вайнберга, соучредителя блокчейн-стартапов Shyft Network и Paycase Financial, это означает втискивание цифровых валют в практику аналоговой эпохи.

В то время как правило о поездках и аналогичные положения были написаны для мира, в котором средства всегда отправлялись через посредников, «Криптовалюта транзакции могут осуществляться от человека к человеку, через машину, смарт-контракты и любой другой бесконечный набор потенциальных конечных точек, а не только через биржи или предприятия», — отметил Вайнберг, который также является советником по вопросам блокчейна в Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Он добавил:

«Управление этим станет чрезмерно обременительным и может отбросить всю экосистему назад в темные века».

Сотрудник службы по обеспечению соответствия на американской бирже был более сдержан в своей оценке, назвав ожидаемые требования выполнимыми, но «бумажной волокитой» и «неприятностью», которая T будет способствовать достижению целей правоохранительных органов.

«В конечном итоге мы будем беспокоить хороших клиентов и просить у них информацию, которую T сможем проверить», — заявил руководитель.

Иллюстрируя эту проблему, торговая группа Global Digital Финансы (GDF), базирующаяся в Лондоне, отметила в апрельском письме-комментарии в ФАТФ, что в отличие от банковского перевода, который по своей сути требует указания банка, отделения и номера счета получателя, для Криптo транзакции требуется только адрес.

Таким образом, биржа, отправляющая Криптo от имени клиента, «не знает наверняка, кому принадлежит адрес назначения, поскольку не существует реестра таких адресов, и новые адреса могут быть созданы в любое время». Действительно, отправляющая биржа T может быть уверена, принадлежит ли адрес получателя другой компании, регулируемой или иной, или частному лицу.

Кроме того, GDF утверждает, что предлагаемые требования к отчетности можно легко обойти. Например, клиент может отправить средства с биржи на некастодиальный кошелек (где пользователь контролирует закрытые ключи). Владелец этого кошелька может затем отправить монеты кому-то надругойобмен, и ни одна из платформ не охватила бы обе стороны транзакции.

Таким образом, стандарт может иметь непреднамеренные последствия, «стимулируя P2P-переводы через некастодиальные кошельки, которые правоохранительным органам значительно сложнее отслеживать или контролировать», — предупреждается в письме GDF, которое подписали руководители американских бирж Coinbase и Circle, а также принадлежащая банку корпоративная блокчейн-компания R3.

У ФАТФ есть зубы

Конечно, даже если FATF примет руководство с нетронутой спорной частью, требования T вступят в силу в одночасье. Странам-членам сначала придется принять законодательство или написать правила, вводящие рекомендации в действие.

Но не заблуждайтесь: часто используемая фраза «рекомендации ФАТФ» преуменьшает влияние организации.

«Рекомендации ФАТФ не являются юридически обязательным международным правом; однако, поскольку в число членов ФАТФ — 36 экономик и два региональных органа — входят крупнейшие и важнейшие финансовые системы мира, ее правила имеют силу», — заявила Джулия Морс, доцент кафедры политологии Калифорнийского университета в Санта-Барбаре.

«Когда страны с крупными финансовыми системами, такие как США и Великобритания, внедряют стандарты FATF, они меняют то, как международные банки и финансовые компании ведут бизнес в глобальном масштабе. Это создает нисходящие эффекты для стран, которые не являются членами FATF», — сказала она.

Кроме того, ФАТФ проверяет соблюдение странами-членами своих стандартов, и те, кто T Социальные сети стандарты, могут стать изгоями в мировой финансовой системе.

«Если несоблюдение требований достаточно серьезное, государства/юрисдикции могут быть включены в серый список FATF или, в конечном итоге, в черный список. Это служит серьезным предупреждением для финансовых учреждений по всему миру о том, что транзакции с этими юрисдикциями являются подозрительными», — сказал Марк T Нэнс, доцент Школы общественных и международных отношений в Университете штата Северная Каролина.

На данный момент участники отрасли ждут окончательных рекомендаций и надеются, что правительства дадут им достаточно времени, чтобы договориться о решении по обмену информацией между компаниями.

По словам Вайнберга, лидеры отрасли должны «рекомендовать более длительные сроки внедрения, чтобы обеспечить надлежащую реализацию и координацию в рамках всей отрасли».

Существуют некоторые прецеденты для льготного периода: FinCEN завершила разработку американской версии правила о банковских поездках в 1995 году, но из-за необходимых изменений в программном обеспечении оно не было реализовано на практике.до 2004 года, по данным American Banker.

Однако помимо операционных нагрузок на биржи и поставщиков хостинговых кошельков, требование, похожее на правило перемещения, скорее всего, станет проклятием для пользователей Криптo , заботящихся о конфиденциальности.

Уже сейчас им нелегко доверять свою личную информацию (PII)регулярные цели для взлома, толпа шифропанков может быть раздражена тем, что эти конфиденциальные данные стали доступны кому-то ещеболеесущности.

Как выразился Вайнберг:

«Это устранит псевдонимность, присущую любому регулируемому субъекту, а вместе с ней и значительную часть основной привлекательности и предпосылки Криптовалюта».

Изображение Сигал Манделькер от Анны Байдаковой для CoinDesk