Крипто повинна використовувати блокчейн для самоконтролю

Яя Дж. Фанусі є директором з аналізу в Центрі санкцій і незаконного Фінанси Фонду захисту демократій. Він твітує в @signcurve.

Незабаром самоконтроль незаконної діяльності в блокчейні може стати необхідністю для Криптовалюта простору.

Повсякденний ентузіаст Криптовалюта в майбутньому, швидше за все, витрачатиме час на виявлення незаконних гаманців і транзакцій, яких слід уникати. Міністерство фінансів США зробило це неминучим.

Кілька тижнів тому Міністерство фінансів тихо опублікувало доповнення до розділу поширених запитань на веб-сайті Управління з контролю за іноземними активами (OFAC), підрозділу, який контролює економічні санкції США. З формулювання видно, що OFAC планує включити адреси «цифрової валюти» у свої Громадяни спеціального призначення та заблоковані особи (SDN) список.

Це було б великою справою.

Передбачається, що банки та всі види бізнесу перевіряють список SDN, щоб переконатися, що вони не надають фінансові послуги людям, організаціям і урядам, які США позначили як «заблоковані» через причетність до тероризму, розповсюдження ядерної зброї, клептократії, порушень прав Human та інших злочинів.

Банки можуть бути зобов’язані за законом заморозити будь-які активи, які належать особам зі списку OFAC, і припинити їхні операції. Фінансові санкції за невиконання цього можуть бути суворим. І хоча більшість повсякденних інвесторів у Криптовалюта мало знають про переповнений законами світ дотримання санкцій, будь-хто, хто займається будь-яким фінансовим бізнесом, знає, що недотримання вимог може позбавити вас бізнесу –і, можливо, у в'язницю – QUICK.

Однак ніколи раніше OFAC не вказував конкретну адресу Криптовалюта чи гаманець юристи роками розуміли, що надсилання біткойнів або інших криптовалют будь-кому зі списку SDN є незаконним для громадян США.

Тим не менш, існує велика різниця між блокуванням коштів у світі фіатних банків і тим, що можна зробити в сфері Крипто. Однорангові трансакції Криптовалюта не можуть бути заблоковані або скасовані третіми сторонами.

Таким чином, Крипто , призначений OFAC, швидше за все, приверне більше уваги до зовнішніх адрес, з якими він здійснює транзакції, а не до самого призначеного гаманця.

Деякі експертів із відповідності Криптовалюта галузі стверджувати, що позначення гаманця цифрової валюти може стати початком нової ери; де токени класифікуються як чисті, зіпсовані або невідомі з огляду на рівень зв’язку з адресами SDN.

Це може спричинити різні рівні цін на монети в тому самому блокчейні, причому чисті токени будуть цінуватися вище за ті, що мають зіпсоване або незрозуміле походження, і припинити взаємозамінність, якою криптовалюти користуються з моменту свого існування.

ONE також очікувати, що інструменти криміналістики блокчейнів стануть більш цінними та будуть ширше розгорнуті, оскільки Крипто біржі прагнуть зменшити ризик транзакцій із користувачами із зіпсованими монетами.

Це на вас

Однак більш значущою частиною нової ери, яка випливає з того, що фінансові органи ретельно перевіряють адреси Криптовалюта, буде те, що повинна буде зробити сама спільнота Криптовалюта : працювати над запобіганням незаконним транзакціям у блокчейні.

Це те, чого багато хто в Крипто не хоче чути.

Криптовалюта експерти часто вказують на "опір цензурі"як найціннішу функцію технології, що дозволяє будь-кому зберігати та надсилати кошти, не обмежуючись будь-якими державними органами. Теоретично це потужний фактор свободи та демократії.

Але на практиці ця технічна здатність ніколи не була масштабованою реальністю, враховуючи охоплення законів у більшості юрисдикцій, які стосуються фінансових злочинів. У той час як уникнення нав’язування корумпованих урядів є гідною метою, Крипто повинна визнати, що морально неприйнятно залишатися пасивним, поки з’являються докази того, що злочинці і терористи експлуатують свободу громади.

Останніми роками експерти з питань відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) зосереджуються на індустрії блокчейнів заохочували Криптовалюта фірмам вийти за рамки належної перевірки «знай свого клієнта» (KYC), яка вимагається від традиційних фінансових установ, і провести аналіз «знай свою транзакцію» (KYT), використовуючи дані в блокчейні.

Є кілька стартапів спеціалізується на такій експертизі блокчейнів, обслуговуючи Крипто разом з іншими корпоративними клієнтами, такими як правоохоронні органи та великі банки. Аналітичні інструменти цих компаній корисні для боротьби зі злочинністю, але багато голоси у Крипто критикувати такі інструменти, які деанонімізують фінансові операції в блокчейні, для порушення Політика конфіденційності. Однак більша частина інформації, отриманої криміналістикою блокчейну, не публікується. Щоб отримати доступ до даних, ONE потрібно бути корпоративним чи державним клієнтом.

Але перелік адрес Криптовалюта OFAC підвищить ставки аналізу KYT.

Це зробить більш важливим для всіх, хто бере участь у транзакціях з Криптовалюта , перевірити «законність» адрес, до яких вони торкаються.

І хоча ймовірно, що для початку кількість призначених адрес буде мінімальною (OFAC не робить позначення легковажно), навіть невелика ймовірність порушення санкцій зменшує ризик комплаєнсу для JOE Blow Token Buyer.

Ненавмисна транзакція із забороненою адресою або адреса, яка здійснювала транзакцію із забороненою адресою, буде доступна для перегляду в загальнодоступній книзі блокчейну, що також може забруднити Криптовалюта гаманець цієї особи.

Єдиний спосіб допомогти звичайним користувачам Криптовалюта зорієнтуватися в лабіринті блокчейн-платформи, навантаженої SDN, — це мати інформацію про AML/KYT у режимі реального часу. потоки фінансування різних адрес гаманців. Це неможливо в нинішньому середовищі, коли аналіз блокчейнів виконується окремо, доступним лише для фінансових компаній і правоохоронних органів.

Crowdsourced AML

Потрібна платформа з відкритим вихідним кодом, де позначається незаконна діяльність і перевіряється образлива інформація. Назвіть це Crowdsourced AML на блокчейні.

Я розумію цю потребу. Як дослідник некомерційного аналітичного центру з питань національної безпеки, я досліджував випадки криптовалют і незаконного фінансування, як-от Bitcoin -кампанії фінансування терористів на Близькому Сході. Наша команда використовувала безкоштовні загальнодоступні веб-сайти дослідника блокчейнів, щоб проаналізувати пожертви на ці кампанії.

Ці інструменти не такі надійні, як ті, до яких уряд і банки можуть отримати доступ за допомогою дорогих спеціалізованих машинного навчання та алгоритмічних інструментів. І навіть якщо я за допомогою ретельного ручного відстеження та аналізу активності блокчейну позначаю адреси, які, як я бачу, здійснюють транзакції з гаманцем для фінансування терористів, немає ефективного способу поділитися моїми висновками на платформі, щоб звичайні користувачі Криптовалюта могли бачити мої «прапори», оцінювати їх достовірність і триматися подалі від цих адрес, якщо це доречно.

Промисловість може допомогти.

Два роки тому я припустив, що експерти з Криптовалюта повинні це зробити створити власні сторожові групи стежити за негідною діяльністю в блокчейні, подібно до того, як хакери «білих капелюхів» позначають віруси та інші кіберзагрози. Плани Казначейства роблять для Крипто ще більш важливим створення ініціатив самоконтролю.

І окрім включення чорного списку OFAC, загальнодоступний краудсорсинговий блокчейн-інструмент протидії відмиванню коштів може протидіяти незаконній Фінанси загрозі, яка безпосередньо впливає на користувачів Крипто : пограбування Крипто . Це дозволить жертвам програм-вимагачів або хакерів обміну добровільно перераховувати свої викрадені або викрадені токени. Хоча це T поверне кошти їхнім законним власникам, це може ускладнити переміщення або крадіжку монет і перешкодити крадіжці Криптовалюта в довгостроковій перспективі.

Звичайно, для того, щоб платформа протидії відмиванню коштів із самоконтролем працювала, повинен існувати спосіб VET списків, щоб не публікувати неточну та неправдиву інформацію. Інакше таким інструментом можна було б зловживати для фальсифікації адрес і таким чином завдати фінансової шкоди невинним людям. Але це радше технічна проблема, яку потрібно вирішити, ніж причина не шукати кращого способу боротьби з відмиванням коштів у блокчейні.

Прорив першого протоколу блокчейну, Bitcoin, полягав у розробці децентралізованого способу стимулювання незнайомців до конкуренції та підтвердження достовірності глобальних державних фінансових даних.

Безумовно, з усією увагою, часом і грошима, вкладеними в нові продукти та послуги, створені на основі токенів Криптовалюта , ті, хто розробляє цю Технології , повинні мати можливість розробити способи стимулювання підтримки чистоти блокчейну.

Поліцейська машина зображення через Shutterstock