Руководство FATF по Криптo LOOKS привести отрасль в соответствие с требованиями банков

Глобальное агентство по борьбе с отмыванием денег (AML) Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала обновленное руководство для компаний, работающих с Криптовалюта и виртуальными активами.

Судя по всему, он призван загнать большую часть зарождающейся отрасли в рамки существующей нормативно-правовой базы для банков.

После включения отзывов отрасли от апреля 2021 года были обновлены правила для так называемых поставщиков услуг виртуальных активов (VASP),опубликовано в четверг, сигнализирует о том, что для Криптo компаний наступает период регулирования, как централизованного, так и децентрализованного.

С 2018 года ФАТФ выпустила рядчерновики документови документы рабочей группы, которые пытались дать определение VASP и виртуальным активам, а также рекомендовали, как страны реализуют «Правило путешествия» для Криптo, сокращение от требования, чтобы VASP делились данными клиентов для транзакций, превышающих определенный порог.

«Неприсоединенный»

Совсем недавно ФАТФ попыталась учесть транзакции в и из «нехостинговых кошельков» (обычно называемых пользователями Криптo некастодиальными кошельками), а также втиснуть в его рамки новые области, такие как децентрализованные Финансы (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT) и децентрализованные автономные организации(ДАО).

«Мы признаем, что есть ряд областей, в которых и страны, и частный сектор хотели бы получить больше указаний от уровня FATF о том, как они могут реализовать это на практике», — сказал аналитик Политика FATF Кен Менц в интервью CoinDesk. «Я думаю, это действительно показывает, как быстро меняется экосистема виртуальных активов и как быстро появляются новые технологии, новые предприятия, новые модели. Я думаю, что это вызов для любого человека — просто KEEP в курсе всего нового, что происходит в этой отрасли».

Читать дальше: FATF нужен совершенно новый подход к регулированию Криптo, заявил саммит V20

Хотя выпуск обновленных рекомендаций ФАТФ повысит срочность приведения провайдеров виртуальных активов в соответствие с требованиями, регулирующим органам также рекомендуется проявить гибкость на начальном этапе внедрения, признав реальные проблемы, на которые им указали провайдеры виртуальных активов и поставщики услуг в рамках Правил путешествий.

«FATF по сути говорит, что регулирующие органы могут использовать поэтапный подход к обеспечению соблюдения Правила путешествий, чтобы их [местные] VASP могли реалистично внедрить его», — сказал Пелле Браендгаард, генеральный директор Криптo AML-фирмы. Нотабене. «Они также рекомендуют, чтобы VASP могли продолжать совершать транзакции с VASP в юрисдикциях, не соответствующих требованиям, чтобы избежать исключения фирм из развивающихся стран, например».

Послание от FATF заключается в том, что страны должны внедрить эти стандарты сейчас, заявил Менц. Однако, используя правило Travel Rule в качестве примера, при его внедрении они могли бы рассмотреть поэтапный или пошаговый подход к его внедрению.

«Мы осознаем, что для создания инструментов соответствия для этого требуется много усилий. И может потребоваться определенное время, которое VASP потребуется для инвестирования в необходимые технологии, чтобы они могли соответствовать требованиям», — сказал Менц.

ONE интересный дополнение к правилу путешествий, скрытый в пункте 291 обновленного руководства, заключается в возможности того, что VASP может решить не делиться данными клиентов с другим VASP, который, по его мнению, представляет риск для этих конфиденциальных данных, как отметил Сиан Джонс, проницательный старший партнер XReg Consulting.

«ONE из вещей, которая бросилась мне в глаза, было то, что обновленное руководство допускает альтернативные процедуры, включая отказ от отправки требуемой информации о пользователе, если VASP считает, что другой VASP не будет безопасно обрабатывать передаваемые данные пользователя, и ПОД/ФТ«Риски приемлемы», — написал Джонс в электронном письме. «В таких случаях VASP все равно могут осуществлять перевод, но подразумевается, что такие оценки рисков проводятся в каждом конкретном случае и, следовательно, могут повлечь за собой значительное бремя соответствия и расходы».

Остается открытым вопрос, какое влияние выравнивание условий регулирования окажет на сектор, который в течение последнего десятилетия был сосредоточен исключительно на инновациях.

Читать дальше: Внутри гонки стандартов для внедрения правила FATF о путешествиях

По словам Дэвида Карлайла, директора по вопросам Политика и регулирования компании Elliptic, в сфере Криптo крайне необходима ясность регулирования, и признание FATF того, что виртуальные активы слишком велики, чтобы их игнорировать, должно способствовать их массовому принятию.

В то же время, по мнению Карлайла, обновленные рекомендации ФАТФ могут (возможно, это покажется парадоксальным) предоставить банкам и крупным финансовым учреждениям прекрасную возможность выйти на этот рынок.

«Соблюдение финансового регулирования требует времени и денег, и компании, которые исторически инвестировали в ресурсы по обеспечению соответствия, получат значительное преимущество», — сказал Карлайл. «Банки, желающие войти в сферу виртуальных активов, жаждали большей ясности регулирования, и FATF дает им в этом отношении огромный стимул».

DeFi определен

Быстро развивающаяся сфера DeFi оказалась сложной областью для разработки руководства, учитывая, что стандарты FATF обычно применяются к финансовым посредникам. В руководстве указано, что те, кто сохраняет «контроль или достаточное влияние» над соглашением DeFi, должны регулироваться в целях ПОД.

Это говорит о том, что если разработчики DeFi имеют возможность ограничивать листинг монет на децентрализованной бирже, управлять доменом, который обеспечивает доступ пользователей, или иным образом вмешиваться в деятельность рынка DeFi, то они вполне могут попасть под регулирование, отметил Карлайл из Elliptic.

«К счастью, в руководстве разъясняется, что отдельные держатели токенов управления T должны попадать под действие регулирования, если они T оказывают такого рода влияние на деятельность на конкретном рынке DeFi», — сказал он.

Читать дальше: «Регулирование DeFi» — это оксюморон?

По словам Менца из ФАТФ, в руководстве изложено, как стандарты ФАТФ могут применяться в соглашениях DeFi, и странам рекомендуется использовать более широкий подход к определению того, что такое VASP.

«Поэтому не нужно сосредотачиваться на терминологии, не нужно сосредотачиваться на том, называется ли что-то DeFi, а нужно смотреть на то, что мы называем владельцами-операторами соглашений DeFi, и на степень контроля или достаточного влияния на этот протокол при определении того, будет ли он VASP», — сказал Менц, добавив:

«За последний год популярность DeFi резко возросла, но я T думаю, что мы точно знаем, как она будет развиваться в будущем, в какой степени она будет интегрирована в традиционные Финансы, станут ли протоколы децентрализованными или будут децентрализованы частично?»

Дьявольская деталь

Хотя обновленные рекомендации демонстрируют добросовестные усилия по устранению проблем, связанных с предыдущими проектами, по данным поставщика услуг по обеспечению соблюдения правил путешествий Shyft Network, все еще существуют моменты, которые необходимо пересмотреть.были изложены в ответе фирмыв ФАТФ в начале этого года.

Например, расширенное определение VASP, данное FATF, создает определенные противоречия вокруг концепции ключевых подписантов или держателей закрытого ключа, которые могут участвовать в подписании сообщений от имени смарт-контрактов, особенно в быстро расширяющейся сфере DAO.

Подразумевается, что обновленное руководство FATF лишь вскользь поясняет, что ключевые подписанты DAO будут классифицироваться как VASP,Сдвигсоучредитель Джозеф Вайнберг написал в электронном письме.

Читать дальше: Состояние Криптo: новое руководство FATF нацелено на DeFi

Еще одним спорным моментом является нечеткое различие FATF между компаниями-разработчиками и разработчиками программного обеспечения с открытым исходным кодом, которые являются физическими лицами. «Окончательное руководство вносит незначительные правки в использование термина «разработчики», но не дает дополнительной ясности в отношении различия между компаниями-разработчиками и разработчиками программного обеспечения с открытым исходным кодом», — сказал Вайнберг.

Наконец, применение банковского уровня AML-фреймворка к нехостированным кошелькам остается серьезной проблемой, сказал он. Есть рекомендация от FATF о том, что должно быть задействовано большее использование аналитики блокчейна, но ответственность за смягчение отмывания денег лежит на VASP.

«Окончательное руководство не проясняет ожиданий ФАТФ в отношении провайдеров услуг виртуальных активов, осуществляющих транзакции с использованием нехостинговых кошельков, и фактически усиливает идею о том, что такие переводы виртуальных активов следует рассматривать как транзакции с более высоким уровнем риска, требующие более тщательного контроля и ограничений», — заявил Вайнберг из Shyft.

ОБНОВЛЕНИЕ (28 октября, 11:22 UTC):Добавляет комментарий от Сиан Джонс из XReg Consulting, начиная с 11-го абзаца.