Настоящая проблема с трансграничными платежами

Нет, перевод денег за границу невозможен.так же просто и быстро, как отправить электронное письмоТрансграничные платежи обычнодороже и медленнеечем национальные платежи не из-за технологических ограничений, а по сути из-за политики.

Когда дело доходит до Технологии, многие центральные банки и коммерческие банки принимают участие в сетях платежей в реальном времени, которые работают гладко. Даже в США, которые, как правило, консервативны в инициативах по платежам, платежи в реальном временистали более распространенными с конца 2019 года.FedNow, запуск которой Федеральный резерв планирует осуществить в 2023 году, должен ускорить принятие мгновенных платежей.

На международном уровне SWIFT, поставщик услуг обмена сообщениями, используемый банками при обработке трансграничных платежей, также работает над тем, чтобыповысить эффективность перевода средств. Технологии более быстрых платежей существует и уже используется по всему миру. Однако, если вам или вашей компании недавно приходилось отправлять деньги за границу, вы знаете, что этот процесс далек от завершения одним нажатием кнопки.

Марсело М. Пратес, обозреватель CoinDesk , юрист и исследователь центрального банка.

Если проблема T в Технологии , то что тогда? Виноват суверенитет. За RARE исключениями, контроль над деньгами так же важен для суверена, как и военная мощь: полномочиякошелек и мечТаким образом, большинство стран предпочитают иметь собственные суверенные деньги, выпускаемые местными органами власти и обладающие безотзывным правом погашать любой долг на суверенной территории — статус законного платежного средства.

Некоторые страны, такие как Бразилия, пойдут ONE дальше и сделают незаконным использование любой валюты, кроме ONE, в национальных транзакциях. Но даже в странах, где правила законного платежного средства позволяют частным сторонам договариваться о предпочитаемой ими форме оплаты,как в США., практичность будет благоприятствовать официальным деньгам. Когда большинство цен номинировано в валюте, например, евро, совершать платежи в иенах может быть не только неудобно, но и невозможно.

Немедленным решением этих проблем было бы введение наднациональной валюты для трансграничных платежей.Bitcoin, например. У Bitcoin нет эмитента, поэтому он не привязан к юрисдикции и имеет свою собственную расчетную единицу, без какой-либо ссылки на суверенную валюту или ее поддержки. Bitcoin из японского кошелька можно перевести в бразильский кошелек, а затем в американский кошелек легко и в кратчайшие сроки.

За RARE исключениями, контроль над деньгами так же важен для государя, как и военная мощь.

Как вы думаете, готова ли какая-либо страна принять наднациональную валюту для международных транзакций, даже если это не Bitcoin? Кроме того, если мы сможем найти международную организацию, готовую создать глобальную цифровую валюту, и несколько стран, желающих ее использовать, как мы сможем убедить основные экономики, которые также выпускают наиболее используемые валюты на международном уровне, подыграть?

Разнообразие суверенных валют и предпочтение, юридическое или практическое, официальной валюте на каждой суверенной территории являются основными причинами предполагаемой неэффективности трансграничных платежей.

Каждый международный платеж требует как минимум конвертации ONE суверенной валюты в другую, что неизбежно влечет за собой участие разных посредников и множество нормативных требований: от правил борьбы с отмыванием денег и «знай своего клиента» до контроля за движением капитала.

Фактически, большинство международных платежей, независимо от того, используете ли вы банк или финтех-компанию, потребуют двух или более конвертаций валют, поскольку доллар и американский банк будут призваны облегчить транзакцию. И чем больше количество конвертаций валют, тем выше затраты и тем медленнее процесс.

На рисунке ниже показано, что происходит, когда бразильская компания (IB) должна заплатить корейскому производителю (EK) за импортируемые товары. Бразильские реалы бесполезны для корейского продавца, которому нужны воны для оплаты своим сотрудникам и поставщикам в Корее. С другой стороны, бразильский импортер T найдет воны в Бразилии, даже в крупнейших местных банках. Единственный способ заставить работать международный платеж — это провести валютную операцию.

См. также: Марсело Пратес -В этом году центральным банкам пришлось усилить свою финансовую игру

Бразильский импортер должен будет попросить свой местный банк (B1) конвертировать реалы со своего текущего счета в воны, которые можно будет доставить корейскому производителю. Поскольку денежные транзакции между Бразилией и Кореей нечасты, бразильский банк T будет иметь отношений с корейским банком, но, вероятно, будет иметь банк-корреспондент в США, который мог бы помочь.

Таким образом, бразильский банк получит реалы от бразильского импортера, снимет доллары со своего предварительно пополненного счета ($) в американском банке-корреспонденте (B2) и попросит его позаботиться об отправке снятой суммы в Южную Корею.

Если у банка-корреспондента в США также T отношений ни с одним корейским банком, ему придется найти другой американский банк, у которого они есть. Затем банк-корреспондент США переведет полученные от бразильского банка доллары в другой американский банк (B3), который, наконец, сможет заказать платеж, сняв воны со своего предварительно пополненного счета ($) в корейском банке-корреспонденте (B4).

При некоторой удаче южнокорейский производитель будет иметь расчетный счет в банке-получателе и сможет избежать еще ONE перевода — из корейского банка-корреспондента в свой предпочтительный банк в Корее (B5).

Таким образом, один платеж между Бразилией и Кореей может в конечном итоге включать две конвертации валют, четыре банковских перевода и пять банковских учреждений в трех разных странах. И я даже T упомянул, что некоторым банкам в этом процессе может потребоваться купить иностранную валюту у своего центрального банка, чтобы пополнить баланс счета, который они KEEP в иностранном банке-корреспонденте.

Технологии могут помочь ускорить эти транзакции, особенно если платежные системы во всех странах-участницах будут работать круглосуточно и без выходных в режиме реального времени или в цифровых валютах центральных банков (CBDC) наконец-то вышли на сцену. Сокращение транзакционных и альтернативных издержек, связанных с трансграничными платежами, будет сложнее, поскольку у нас есть180 валют, обращающихся в мире, каждый из которых подчиняется множеству местных правил и положений.

Поскольку многогосударственное обязательство использовать общую валюту для международных транзакций T кажется осуществимым в ближайшее время, трансграничные платежи будут по-прежнему дорогими, медленными и неэффективными. Пока частная Криптовалюта, не подкрепленная суверенными валютами, не наберет обороты – возможно,StarbucksCoinилиМакКойн. Тогда правительствам будет слишком поздно реагировать.