4 причины, по которым американские законодатели T должны поддерживать последний законопроект сенатора Уоррен о Криптo

Сенатор Элизабет Уоррен (демократ, Массачусетс) утверждена на слушаниях в сенатском комитетеВторник что она снова представит противоречивый Закон о борьбе с отмыванием денег с помощью цифровых активов (DAAMLA) с ONE или несколькими соавторами в NEAR будущем. Первоначально он был представлен в декабреи никуда не пошла. Это было встречено без особой помпы изначительная критика,среди прочих причин, потому что это было явно неконституционно.

Как говорится в предыдущем пресс-релизе сенатораобъяснил, этот законопроект был направлен на снижение рисков для национальной безопасности путем «закрытия лазеек в существующей системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и приведения экосистемы цифровых активов в большее соответствие с правилами, которые регулируют остальную часть финансовой системы». На слушаниях во вторник Уоррен повторила заявления, не имея особых доказательств, о том, что Криптo дает преступникам гораздо больше возможностей, чем простым людям.

Билл Хьюз — старший юрисконсульт и директор по вопросам глобального регулирования в ConsenSys.

Версия DAAMLA 2023 года, как сообщается, пересмотрена, но она все еще неисправимо недостаточна в нескольких существенных аспектах. Законодатели и их сотрудники должны смотреть дальше продаж национальной безопасности, котораявозможно, убедительно, и дать существу этого законопроекта столь же тщательное исследование, как и последней версии, полученной из некоторых углов. Его довольно примечательные последствия FORTH ниже.

1. Разработчики и пользователи программного обеспечения — это новые финансовые институты

Если вы хотите новаторски обширных режимов соответствия, то этот законопроект Для вас. Он требует от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) применять свои правила, которые в настоящее время применяются только к финансовым учреждениям и денежным переводам, к любому гражданину США, который разрабатывает или использует определенное базовое Криптo программное обеспечение.

В частности, DAAMLA предписывает FinCEN (нравится ему это или нет) рассматривать разработчиков Криптo программного обеспечения из США и даже людей, которые просто используют Криптo программное обеспечение с открытым исходным кодом, как «финансовые учреждения» для целей режима США по борьбе с отмыванием денег (AML). Это включает в себя программное обеспечение, которое майнит или проверяет транзакции блокчейна, что является глобальным техническим механизмом, который защищает блокчейны, такие как Ethereum.

Другими словами, этот законопроект требует, чтобы граждане США, публикующие и использующие определенные типы программного обеспечения, будь то в качестве бизнеса или просто хобби, создали программу ПОД в соответствии со стандартами, обычно применяемыми, в том числе, к банкам.

Относиться к разработчикам и пользователям Криптo как к «финансовым учреждениям», как этот термин определен в действующем уставе FinCEN Закон о банковской тайне, также заставит их сначала получить разрешение FinCEN перед публикацией или использованием Криптo программного обеспечения через режим регистрации. Из этого следует, что пользователи и разработчики должны будут собирать конфиденциальную личную информацию у множества людей, а именно у всех, кто использует код, и добавляться в пожарный шланг сообщений о подозрительной активности, из которого FinCEN уже пьет.

Смотрите также:Новый законопроект Элизабет Уоррен о финансовом надзоре — катастрофа для гражданских свобод | Мнение

FinCEN неявно отклонил этот подход, когда опубликовалруководствопо виртуальным валютам в 2019 году. Это руководство все еще действует. Нет никаких признаков того, что FinCEN иным образом выявил пробелы в своем массовом сборе финансовой информации.

Как вы, возможно, подозреваете, ни одна другая свободная страна не думала идти по этому пути.

2. Широкий новый надзор

Законопроект Уоррен также обязывает Министерство финансов США, Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссию по торговле товарными фьючерсами (CFTC) ускорить новые проверки соответствия программ AML финансовых учреждений и разработчиков программного обеспечения. Регулярная практическая проверка бесчисленных тысяч зарегистрированных лиц станет масштабным мероприятием, требующим ресурсов.

Нет никаких доказательств того, что DAAMLA учитывает дополнительный персонал и бюджет, которые потребуются, за исключением того, что будут выделены «такие суммы, которые необходимы». Он также не отражает никакого анализа того, насколько обременительным будет соблюдение правил для общественности с точки зрения времени, денег и рабочей силы, или в какой степени этот тип надзорного режима убьет мелких игроков и станет барьером для входа для всех, кроме укоренившихся действующих лиц.

3. Важно делать что-то, независимо от того, работает это на самом деле или нет.

Несмотря на все основные изменения, которые принесет DAAMLA, это не решит существенно ни одной проблемы отмывания Криптo . Базирующиеся в США поставщики кошельков, валидаторы и майнеры, а также другие разработчики и пользователи программного обеспечения не являются сетевыми привратниками, которые могут существенно повлиять на злоумышленников, эксплуатирующих блокчейн.

Кошельки, валидаторы и майнеры создаются, развертываются и эксплуатируются по всему миру практически в каждой мыслимой юрисдикции, часто далеко за пределами досягаемости властей США. С функциональной точки зрения сеть и ее участники в некоторой степени не заботятся о том, является ли программное обеспечение или сетевая служба американскими или разработанными и предоставленными из другой страны.

Если бы завтра исчезли все американские программные кошельки и узлы, сеть бы не сбавила обороты в плане работы. Она бы также продолжала развиваться, без значительного участия или влияния США.

Все это упускает из виду тот факт, что эти программные инструменты не «способствуют» какой-либо незаконной транзакции в любом общепринятом значении этого слова. Так называемые«неразмещенные кошельки»способствуют отмыванию денег так же, как и ваш браузер Google Chrome. Действительно, Google Docs и Gmail, вероятно, делают больше для «содействия» санкционированным транзакциям, чем неразмещенные кошельки.

Смотрите также:Билл Хьюз – Деньги Криптo против Технологии Криптo | Мнение

Может быть, Google тоже стоит начать программу ПОД/ФТ?

4. Игнорирование Конституции

DAAMLA почти наверняка неконституционен в ряде важных аспектов, особенно в его применении к определенным нормативным целям. Законопроект, по-видимому, требует от разработчиков программного обеспечения регистрироваться перед публикацией кода – даже свободно доступного, открытого исходного кода.

Регулирование некоммерческой публикации кода, в том числе путем принудительной регистрации, является проблемой «предварительного ограничения» в свете Первой поправки к Конституции США, которую Верховный суд США неоднократно постановлял применять к языкам программирования.

Кроме того, обязательные программы AML заставят разработчиков программного обеспечения писать определенный код, чтобы гарантировать, что разработчики могут проводить опросы и сообщать о пользователях этого кода. Высокая планка американской юриспруденции для принудительной речи может быть опасной для законодательного регулирования. Требование к пользователям этого программного обеспечения ретранслировать или подтверждать только те переданные сообщения, которые соответствуют требованиям правительства, будет совершенно очевидно представлять собой цензуру на основе контента.

Возможности для улучшения

DAAMLA также примечателен тем, что он не учитывает, а именно, ONE тактику AML, которая оказалась продуктивной на сегодняшний день. Технологии аналитики блокчейна широко используется правоохранительными органами для отслеживания незаконных потоков и определения Криптo биржи, которую отмыватель использует для выхода из системы.

Смотрите также:Пятиэтапный подход к разумному регулированию Криптo после FTX | Мнение

Правоохранительные органы совершенствуются в этом, но им нужно больше обучения и ресурсов. Биржи как в США, так и за рубежом, через которые проходит подавляющее большинство незаконных потоков, должны быть более отзывчивыми для прекращения этих потоков. И правительство, и государственный сектор могли бы лучше сотрудничать для обмена информацией, чтобы незаконные потоки можно было идентифицировать, остановить и восстановить. Законопроект, который поддерживал бы усилия в этом направлении, действительно дал бы ощутимые результаты.

Сенатор Уоррен и сфера цифровых активов мало в чем сходятся во взглядах. Оба признают, что незаконное Финансы является важной проблемой, но нет особого согласия относительно масштабов проблемы или того, как ее решать посредством государственной Политика. Неудивительно, что реакция Криптo на DAAMLA стала полномасштабной критикой. Если законодатели согласятся с этой критикой, им необходимо занять позицию по ключевым последствиям, FORTH выше. И для тех, кто может рассмотреть возможность стать соавтором этого законопроекта, важно, чтобы они точно понимали, что они будут продвигать.