Como os consultores podem agregar valor aos clientes com Cripto

Os clientes trabalham com você porque você é o consultor de confiança deles. Você agrega valor ao relacionamento cliente-consultor de inúmeras maneiras e, com sorte, você é recompensado de forma justa pelo trabalho que faz em nome de seus clientes.

Agora há um interesse crescente de investidores em criptomoedas. Este é um movimento que começou no lado do investidor de varejo e viulenta absorção do lado institucional e por profissionais de investimento. Na verdade, tem sido minha experiência que T há consultores financeiros suficientes que sejam competentes em Cripto.

Esta coluna foi publicada originalmente emCripto para consultores, Novo boletim semanal da CoinDesk que define Cripto, ativos digitais e o futuro das Finanças. Inscreva-se aquipara recebê-lo toda quinta-feira.

Há uma boa chanceseus clientes estão investindo/especulando em Cripto agora mesmo e não falar com você sobre isso. Isso é um problema, porque se você T pode ou T quer ter uma conversa com seus clientes sobre isso, então a confiança que você trabalhou tanto para construir ao longo do tempo começará a se desgastar. Para ser mais direto, se você T pode encontrar seus clientes – ou clientes em potencial – onde eles estão, então eles vão procurar conselhos em outro lugar.

Então, como você pode ajudar os clientes que vêm até você em busca de seus conselhos sobre Cripto? Aqui estão alguns passos que eu recomendaria para começar:

• Informe-se e KEEP -se atualizado sobre o que está acontecendo neste setor. Se você está lendo este artigo, você está no lugar certo! Use recursos como CoinDesk, outros meios de comunicação, Medium e Twitter.
• Se você nunca teve Cripto antes, compre uma quantia nominal, porque o melhor tipo de aprendizagem é a experiencial.Baixe uma carteira digital para seu computador ou smartphone, transfira uma pequena quantia de dinheiro – nada que o faria perder o sono à noite – para a carteira; compre ether (ETH); depois compre umatoken não fungível (NFT) em um dos muitos mercados disponíveis para comprar e vender estes ativos digitais(lembre-se de relatar o ganho ou perda de capital na sua declaração de imposto de renda porque você provavelmente teve um evento tributável). Você pode atécrie seu próprio NFT e venda-o (novamente, esse é um evento tributável, então certifique-se de reportá-lo ao Tio Sam). Se você tiver algum ETH sobrando, você pode emprestá-lo e ganhar mais ETH – é claro, o fisco também recebe uma parte disso!
• KEEP a mente aberta. T descarte nenhuma ideia e tente ouvir muito mais do que falar. O espaço Cripto está evoluindo rapidamente, então você provavelmente Aprenda algo novo apenas ouvindo o que seus clientes estão fazendo, o que por sua vez pode apenas ajudar a aprofundar sua conexão com eles e melhorar ainda mais seu relacionamento cliente-consultor.

Se você acha que já sabe de 1 a 3, aqui estão algumas perguntas que você provavelmente encontrará ou deveria estar pensando:

• De que maneiras você pode expor seus clientes às Criptomoeda? As opções incluem exposição direta ao token ou moeda, exposição indireta via derivativos como contratos futuros, fundos de hedge, fundos de risco, fundos de índice, trusts e ações de empresas que estão direta ou indiretamente vinculadas a criptomoedas e Tecnologia blockchain. Atualmente, não há fundos negociados em bolsa (ETFs) de Cripto nos EUA, embora isso provavelmente mude em algum momento no futuro.
• Quanto, se houver, do portfólio do seu cliente deve ser alocado em Criptomoeda e para quais moedas ou tokens? Não há uma resposta pronta para ONE. Os fatores a serem considerados incluem o nível de sofisticação do cliente com relação a essa classe de ativos, sua capacidade de assumir riscos e suportar perdas potenciais, e quais projetos ou protocoloseles acham mais interessante ou têm fortes convicções sobre.
• Como seus clientes devemcustódia de seus ativos Cripto?Os dois métodos mais comuns são autocustódia com uma carteira de hardware ou carteira de papel (carteira fria), ou KEEP a Cripto em uma exchange (carteira HOT ). Cada opção tem seus prós e contras, que você pode ajudar seus clientes a resolver. Por exemplo, carteiras frias podem ser uma maneira mais segura de armazenar Cripto porque não são tão suscetíveis a roubos por meio de hacks quanto carteiras HOT ; a desvantagem é que elas não são tão fáceis de usar e podem ser perdidas facilmente se não forem armazenadas e gerenciadas adequadamente.
• Quais são as implicações fiscais das transações com Criptomoeda? Isso é bem direto (embora haja algumas nuances das quais os não iniciados podem não estar cientes). Há equívocos sobre o que desencadeia um evento tributável e, portanto, é reportável em uma declaração de imposto de renda; por exemplo, uma das falácias mais comuns é que trocas semelhantes de Cripto antes de 1º de janeiro de 2018 não são Eventos tributáveis. O Internal Revenue Service dedicou, e continua a dedicar, recursos para reprimir os contribuintes que subdeclaram ou T declaram nenhum de seus ganhos com Cripto , pois esta é uma área propícia para aplicação da lei.

Como você sabe, não existe uma abordagem única para investir (Cripto não são exceção), então uma exploração de respostas a essas perguntas com seu cliente pode certamente aprofundar o relacionamento e solidificar ainda mais seu status como consultor confiável. Ter um diálogo aberto com os clientes sobre essas perguntas, bem como quaisquer outras perguntas ou preocupações que possam surgir durante o curso de uma reunião, continuar sua educação sobre Cripto e entender o risco e o comportamento do investidor pode facilmente demonstrar o valor que você traz para a mesa. À medida que a Criptomoeda é mais amplamente adotada pelos investidores, os consultores financeiros responderão cada vez mais a perguntas dos clientes sobre ativos Cripto , então você precisa estar preparado para ter essas conversas.

Ser pago por seus conselhos sobre Cripto

A próxima parte disso é: como você é pago pelo conselho que fornece aos seus clientes? Se você cobrar dos clientes uma taxa baseada em ativos pelos seus serviços, pode ser mais desafiador cobrar pelo seu conselho com base no valor das participações em Criptomoeda do seu cliente, porque esses ativos digitais tendem a ser altamente voláteis, e T há muitas opções de veículos de investimento disponíveis para consultores financeiros (embora isso esteja mudando rapidamente).

Há um número crescente de consultores financeiros e suas empresas (embora ainda uma minoria em comparação com consultores que cobram uma taxa de ativos sob gestão ou são compensados ​​por meio de comissões) que utilizam um modelo de taxa por serviço, no qual cobram dos clientes uma taxa fixa ou uma taxa baseada em tempo (ou seja, por hora). Os modelos de taxa por serviço tendem a funcionar bem com relação à consultoria sobre Cripto em comparação com modelos de taxa mais tradicionais, porque a estrutura de preços é direta e transparente. Também dá aos consultores maior flexibilidade para cobrar sobre ativos que estão sob consultoria, mas não são gerenciados discricionariamente, o que geralmente é o caso com criptomoedas.

Principais conclusões

Muitos investidores T entendem Cripto e acham que não tem lugar em seus portfólios. Mas um número crescente de investidores está curioso sobre Cripto e quer exposição (especialmente aqueles que são mais jovens, bem-educados e com rendas mais altas). Estamos no meio da maior transferência de riqueza em nossa vida e, à medida que esses ativos são passados, os herdeiros provavelmente abandonarão o consultor financeiro de seus pais e investirão parte de sua riqueza recém-descoberta em Cripto. Consequentemente, os consultores financeiros precisam se adaptar, para que não se tornem irrelevantes.

Como há poucos consultores financeiros que trabalharão com clientes que detêm Cripto ou estão pensando em comprar esses ativos digitais, você tem a oportunidade de realmente se destacar da multidão de profissionais financeiros indiferenciados. Trabalhar com clientes interessados ​​em Cripto pode ser uma estratégia de OCEAN azul amplo para consultores que estão dispostos a dar o salto.