Come i consulenti possono aggiungere valore ai clienti con le Cripto

I clienti lavorano con te perché sei il loro consulente di fiducia. Porti valore alla relazione cliente-consulente in innumerevoli modi e, si spera, sei equamente compensato per il lavoro che svolgi per conto dei tuoi clienti.

Ora c'è un crescente interesse da parte degli investitori per le criptovalute. Questo è un movimento che è iniziato dal lato degli investitori al dettaglio e ha vistolenta adozione da parte istituzionale e dai professionisti degli investimenti. Infatti, secondo la mia esperienza T ci sono abbastanza consulenti finanziari competenti in Cripto.

Questa colonna è apparsa originariamente inCripto per i consulenti, la nuova newsletter settimanale di CoinDesk che definisce Cripto, asset digitali e il futuro della Finanza. Iscriviti quiper riceverlo ogni giovedì.

Ci sono buone probabilitài tuoi clienti stanno investendo/speculando in Cripto in questo momento e non ne parlo con te. Questo è un problema, perché se T puoi o T vuoi avere una conversazione con i tuoi clienti a riguardo, allora la fiducia che hai lavorato così duramente per costruire nel tempo inizierà a erodersi. Per essere più schietto, se T riesci a incontrare i tuoi clienti, o potenziali clienti, dove sono, allora cercheranno altrove per chiedere consiglio.

Quindi, come puoi aiutare i clienti che vengono da te per chiedere consigli sulle Cripto? Ecco alcuni passaggi che consiglierei per iniziare:

• Informatevi e KEEP aggiornati su ciò che accade in questo settore. Se stai leggendo questo articolo sei nel posto giusto! Utilizza risorse come CoinDesk, altri media, Medium e Twitter.
• Se non hai mai posseduto Cripto prima, acquistare una quantità nominale, perché la migliore forma di apprendimento è quella esperienziale.Scarica un portafoglio digitale sul tuo computer o smartphone, trasferisci una piccola quantità di denaro, niente per cui perderesti il ​​sonno la notte, sul portafoglio; acquista ether (ETH); quindi acquista untoken non fungibile (NFT) su ONE dei tanti mercati disponibili per acquistare e vendere questi beni digitali(ricordati di dichiarare il guadagno o la perdita in conto capitale nella tua dichiarazione dei redditi perché probabilmente hai appena avuto un evento imponibile). Puoi anchecrea il tuo NFT e vendilo (di nuovo, questo è un evento tassabile, quindi assicurati di segnalarlo allo Zio Sam). Se ti avanza un po' di ETH , puoi prestarlo e guadagnare altro ETH , ovviamente anche il fisco ne riceve una parte!
• KEEP una mente aperta. T scartare nessuna idea e cerca di ascoltare molto più di quanto parli. Il settore Cripto si sta evolvendo rapidamente, quindi probabilmente Imparare qualcosa di nuovo semplicemente ascoltando ciò che piace ai tuoi clienti, il che a sua volta può solo aiutarti ad approfondire la tua connessione con loro e a migliorare ulteriormente la tua relazione cliente-consulente.

Se pensi di aver capito da 1 a 3, ecco alcune domande che potresti incontrare o a cui dovresti pensare:

• In che modo puoi far conoscere le Criptovaluta ai tuoi clienti? Le opzioni includono l'esposizione diretta al token o alla moneta, l'esposizione indiretta tramite derivati ​​come contratti futures, hedge fund, venture fund, fondi indicizzati, trust e azioni di società che sono direttamente o indirettamente legate alle criptovalute e alla Tecnologie blockchain. Attualmente, non ci sono exchange-traded fund (ETF) Cripto negli Stati Uniti, anche se è probabile che ciò cambi in futuro.
• Quale percentuale del portafoglio del tuo cliente dovrebbe essere destinata alle Criptovaluta, se presente, e a quali monete o token? Non esiste una risposta preconfezionata a questa ONE. I fattori da considerare includono il livello di sofisticatezza del cliente rispetto a questa classe di attività, la sua capacità di assumersi rischi e resistere a potenziali perdite e quali progetti o protocollitrovano più interessanti o su cui hanno forti convinzioni.
• Come dovrebbero comportarsi i tuoi clienti?custodia dei loro beni in Cripto?I due metodi più comuni sono l'autocustodia con un portafoglio hardware o un portafoglio cartaceo (cold wallet) o la KEEP delle Cripto su un exchange (HOT wallet). Ogni opzione ha i suoi pro e contro, che puoi aiutare i tuoi clienti a risolvere. Ad esempio, i cold wallet possono essere un modo più sicuro per conservare le Cripto perché non sono così suscettibili al furto tramite hack come gli HOT wallet; lo svantaggio è che non sono così facili da usare e possono essere persi facilmente se non vengono conservati e gestiti correttamente.
• Quali sono le implicazioni fiscali delle transazioni in Criptovaluta? Questo è abbastanza semplice (anche se ci sono alcune sfumature di cui i non addetti ai lavori potrebbero non essere a conoscenza). Ci sono idee sbagliate su cosa innesca un evento imponibile e quindi è segnalabile in una dichiarazione dei redditi; ad esempio, ONE degli errori più comuni è che gli scambi di Cripto simili avvenuti prima del 1° gennaio 2018 non sono Eventi imponibiliL'Internal Revenue Service ha dedicato e continua a dedicare risorse per reprimere i contribuenti che sottostimano o T dichiarano nessuno dei loro guadagni in Cripto , poiché questo è un ambito in cui è molto importante l'applicazione delle misure.

Come sai, non esiste un approccio unico per investire (le Cripto non fanno eccezione), quindi un'esplorazione delle risposte a queste domande con il tuo cliente può sicuramente approfondire la relazione e consolidare ulteriormente il tuo status di consulente di fiducia. Avere un dialogo aperto con i clienti su queste domande e su qualsiasi altra domanda o preoccupazione che possa sorgere durante il corso di un incontro, continuare la tua formazione sulle Cripto e comprendere il rischio e il comportamento degli investitori può facilmente dimostrare il valore che porti sul tavolo. Man mano che le Criptovaluta vengono adottate più ampiamente dagli investitori, i consulenti finanziari risponderanno sempre più a domande da parte dei clienti sulle Cripto , quindi devi essere pronto ad avere quelle conversazioni.

Ricevere un compenso per i tuoi consigli sulle Cripto

Il prossimo punto è come vieni pagato per la consulenza che fornisci ai tuoi clienti? Se addebiti ai clienti una commissione basata sulle attività per i tuoi servizi, può essere più difficile addebitare la tua consulenza in base al valore delle partecipazioni in Criptovaluta del tuo cliente perché queste attività digitali tendono a essere altamente volatili e T ci sono molte opzioni di veicoli di investimento disponibili per i consulenti finanziari (anche se questo sta cambiando rapidamente).

C'è un numero crescente di consulenti finanziari e delle loro aziende (anche se ancora una minoranza rispetto ai consulenti che addebitano una commissione per gli asset in gestione o sono compensati tramite commissioni) che utilizzano un modello fee-for-service, in base al quale addebitano ai clienti una commissione fissa o una commissione basata sul tempo (ad esempio, oraria). I modelli fee-for-service tendono a funzionare bene per quanto riguarda la consulenza sugli asset Cripto rispetto ai modelli di commissione più tradizionali, perché la struttura dei prezzi è semplice e trasparente. Offre inoltre ai consulenti una maggiore flessibilità per addebitare sugli asset che sono in consulenza ma non sono gestiti discrezionalmente, il che è spesso il caso delle criptovalute.

Punti chiave

Molti investitori T capiscono le Cripto e pensano che non abbiano posto nei loro portafogli. Ma un numero crescente di investitori è curioso delle Cripto e desidera esporsi (soprattutto quelli più giovani, istruiti e con redditi più alti). Siamo nel mezzo del più grande trasferimento di ricchezza della nostra vita e, man mano che questi asset vengono trasmessi, è probabile che gli eredi abbandonino il consulente finanziario dei genitori e investano parte della loro nuova ricchezza in Cripto. Di conseguenza, i consulenti finanziari devono adattarsi, per non diventare irrilevanti.

Poiché sono pochi i consulenti finanziari che lavoreranno con clienti che detengono Cripto o che stanno pensando di acquistare queste attività digitali, hai l'opportunità di distinguerti davvero dalla massa di professionisti finanziari indifferenziati. Lavorare con clienti interessati alle Cripto può essere una strategia ampia e OCEAN per i consulenti che sono disposti a fare il grande passo.