SWIFT: A regulamentação do Bitcoin na UE T acontecerá em breve

A União Europeia (UE) está a anos de distância de implementar uma estrutura consistente para regulamentação de Criptomoeda , de acordo com um novo relatório do Instituto SWIFT.

O relatório

observa a falta de argumentos convincentes para incluir moedas virtuais nos atuais quadros jurídicos da UE, definidos pela Diretiva revista sobre serviços de pagamento (PSD2) e pela quarta diretiva europeia contra a lavagem de dinheiro (AMLD4).

O PSD2,adotado na UEem outubro deste ano, consiste em um novo conjunto de regras de proteção de pagamentos ao consumidor, que buscam promover o desenvolvimento e o uso de pagamentos inovadores on-line e móveis.

Entretanto, o AMLD4 foi produzido em conformidade com as recomendações emitidas pelo Grupo de Ação Financeira (FAFT) em 2012.para reforçar a política de combate ao branqueamento de capitais da UE(Leis Antilavagem de Dinheiro) e CTF (Combate ao Financiamento do Terrorismo).

O relatório diz:

"... procedimentos legislativos recentes – como aqueles para o AMLD4 e PSD2 – não deram atenção suficiente a esse desenvolvimento, deixando assim as moedas virtuais em grande parte intocadas. Embora o AMLD4 possa ser interpretado para se estender às moedas virtuais, o grau preciso em que terá sucesso em dissuadir seu abuso para fins de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo ainda está para ser visto."

“Terceiro, a legislação futura – como o potencial EMD3 – continua sendo um desenvolvimento a ser observado de perto”, observa o relatório, acrescentando:

"No entanto, para que uma potencial nova estrutura legislativa sobre dinheiro eletrônico se estenda às moedas virtuais, é necessária uma reconfiguração mais fundamental da própria noção de dinheiro eletrônico."

Com os cartões pré-pagos multifuncionais perdendo espaço e os serviços financeiros baseados em rede se aproximando cada vez mais de se tornarem serviços de pagamento, os propósitos originais da estrutura do dinheiro eletrônico estão rapidamente perdendo sua relevância, argumenta.

"Uma reorientação em direção às moedas virtuais poderia então dar nova vida a essa noção e estender a estrutura legal para incluir desenvolvimentos recentes, como criptomoedas", diz o relatório.

O Instituto SWIFT, criado pela SWIFT para financiar pesquisas independentes, embarcou separadamente em campanhas de pesquisa voltadas para a Tecnologia Bitcoin e blockchain. lançando uma bolsaem julho do ano passado.

O novo documento de trabalho visa oferecer recomendações aos profissionais e reguladores financeiros,de acordo com a organização.

Abordagem internacional

O relatório então LOOKS a maneira como a regulamentação da moeda virtual tem sido abordada pelas partes interessadas nos EUA.

"[Nos EUA], os reguladores financeiros já empreenderam esforços para colocar certos provedores de serviços de moeda virtual – principalmente as bolsas de moeda virtual – sob as estruturas legais existentes relativas aos negócios de serviços financeiros", explica o relatório.

Embora estas tentativas tenham começado a nível federal, o relatório observa que estão agora a chegar ao nível estadual em Nova Iorque – que introduziu aLicença Bit– e Califórnia.

Além disso, o relatório observa que há uma oportunidade de cooperação internacional para regular criptomoedas:

"A abordagem regulatória seguida nos EUA mostra uma série de semelhanças claras com a própria estrutura legal da UE sobre serviços de pagamento. Portanto, pode-se imaginar que uma revisão da estrutura do dinheiro eletrônico levaria eventualmente a um regime legal semelhante para moedas virtuais como o que é atualmente proposto nos EUA."

"Essa abordagem também pode ter potencial para outros países que ainda estão lutando para entender esse assunto, como pode ser visto nos Mercados asiáticos. Além disso, dado o escopo internacional inerente das moedas virtuais, uma postura mais unificada sobre esse assunto serviria para dar suporte à cooperação internacional", continua, concluindo:

"Uma cooperação internacional mais forte pode ser considerada essencial para impor e executar com sucesso as regras de AML e CFT [Combate ao Financiamento do Terrorismo] para moedas virtuais."

Para mais informações, leia o relatório completo abaixo:

SIWP No 2015 001 Riscos de AML dos provedores de pagamento de terceiros FINAL

Imagem da bandeira da UEvia Shutterstock