Quão assustados estão os bancos com o Bitcoin e o que eles farão a respeito?

Quer pensemos conscientemente sobre isso ou não, os bancos estão interligados com nossas vidas. Precisamos deles, mas, mais importante, eles precisam de nós. É algo a se considerar, dado que há momentos em que o setor bancário pode ser frustrante, para dizer o mínimo. Embora startups comoSimplesestão tentando dar uma cara mais amigável aos bancos, é o próprio sistema subjacente que é resistente à mudança.

Quando confrontado com o surgimento de algo como Bitcoin, vale a pena prestar atenção em como a indústria bancária se comporta. Muitos que estão trabalhando para construir uma economia Bitcoin acreditam que os bancos precisarão mudar.

Risco versus recompensa

Os bancos, por sua natureza, estão sempre buscando reduzir sua exposição ao risco enquanto equilibram os lucros de fazer empréstimos, bem como investimentos em nome de seus clientes. Do jeito que está agora, o Bitcoin deve parecer infinitesimal comparado às operações comerciais regulares de um banco, que provavelmente não vale a pena contemplar.

Gareth MacLeod, cofundador da empresa canadenseMoeda de Tinker, conseguiu convencer um banco a fazer negócios com sua empresa.

“Os bancos são instituições conservadoras”, diz MacLeod. “Da perspectiva deles, eles têm muito pouco a ganhar trabalhando com negócios de Bitcoin , e têm muito a perder. Mesmo os maiores negócios de Bitcoin representariam apenas algumas centenas de milhares de dólares de receita para um banco, o que é centavos para eles.”

A Tinkercoin sofreu rejeição por uma grande empresa de cartão de crédito, o que não é surpreendente, dado que a proteção contra fraudes é um acessório padrão para possuir plástico. “Suas perdas potenciais são de dezenas de milhões se o negócio estiver sujeito a fraude ou se o negócio entrar em conflito com os reguladores.” A experiência de MacLeod com bancos e empresas financeiras dá a um estranho alguma perspectiva sobre os desafios de trabalhar lado a lado com a poupança e a confiança na rua.

A responsabilidade recai sobre as empresas de Bitcoin

O caso do Bitcoin pode ser que as empresas que criam negócios com Bitcoin simplesmente terão que encontrar maneiras de cumprir as regulamentações financeiras antes de interagir regularmente com os bancos. Coinsetter, uma plataforma de negociação baseada em bitcoin que tem mais semelhança com a negociação de moedas do que a Mt. Gox, é voltada para essa visão. O CEO da Coinsetter, Jaron Lukasiewicz, teve inúmeras conversas com bancos e está certo de que o caminho a seguir é a conformidade completa desde o início.

“As empresas de Bitcoin , especialmente as exchanges, podem ter sucesso criando programas AML fortes antes de entrar em discussões com os bancos”, diz Lukasiewicz. “Quanto mais elas puderem garantir que os bitcoins T estão sendo enviados para lugares ruins, melhor.”

Em termos de empreendedorismo, essa é uma estratégia muito diferente de empregar quando comparada a uma startup regular. Como qualquer um que tenha começado um negócio ou trabalhado em uma entidade bootstrapped, é tudo sobre fazer o que for preciso para decolar. Com Bitcoin, será diferente: se você T tiver as regras certas em vigor desde o início, há um risco de ser excluído do sistema e possivelmente fracassar.

Um mercado garantido

Novamente, a propensão de um banco em fazer negócios com uma pessoa ou entidade específica se resume ao risco. Pode ser que um Maker precise garantir um mercado para bitcoins. Lembre-se de quando o Mt. Gox T conseguiu lidar com a negociação em sua própria plataforma e teve que desligado por 12 horas? Os bancos não querem que algo assim aconteça. Nunca.

John Paul Engel, que dirige a empresa de consultoria de gestão boutiqueCapital do Conhecimento, acredita que um grande player em Finanças terá que se envolver em moedas descentralizadas. Só então o Bitcoin se tornará legitimado aos olhos das empresas de cartão de crédito, processadores de pagamento e do thrift local. Um respeitado market Maker teria que se apresentar e garantir um mercado em bitcoins.

Engel acredita que algumas instituições precisarão “efetivamente fornecer um bid (compra) e um ask (venda) spread em uma base constante. A organização precisaria ter a credibilidade e os recursos para garanti-lo. Alguém como um Goldman Sachs ou Berkshire Hathaway. Alguém com bolsos fundos o suficiente para garantir o float.”

Goldman Sachs sendo um Maker de mercado de Bitcoin ? Parece algo de ficção, mas provavelmente está mais perto da realidade do que nunca.

Os bancos têm duas opções

A inovação bancária em serviços financeiros como resultado do Bitcoin provavelmente levará algum tempo. O processo pelo qual o setor bancário passa para promulgar qualquer tipo de mudança é lento e calculado. Tudo volta àquela proposição de risco versus recompensa.

As instituições financeiras têm pouco incentivo para “falhar rápido”, um método comum de avançar em um cenário empreendedor ou de startup. É o que as startups de Bitcoin prefeririam passar para desenvolver produtos e serviços, mas não é realista.

Muitos bancos temem que o setor esteja prestes a passar por uma mudança drástica. Neste ponto, parece que o setor bancário pode ter chegado a uma encruzilhada.

Eles provavelmente têm duas escolhas. As instituições poderiam começar a trabalhar dentro da nova estrutura em constante evolução do dinheiro digital. Isso exigiria que elas começassem reconhecendo que há uma mudança na Tecnologia financeira e abraçassem esse movimento.

Ou eles poderiam dar uma cara amigável a um sistema antigo. Essa seria a rota que está sendo FORTH com produtos como Simple. É por meio dela que um tipo contemporâneo de interface mascara o sistema bancário tradicional e antiquado que está sendo executado em segundo plano. Provavelmente acabaremos vendo diferentes bancos escolhendo rotas diferentes dependendo de sua atitude de tecnologia disruptiva como Bitcoin.

O que você acha sobre bancos trabalhando com empresas de Bitcoin ? É justo que bancos T queiram fazer negócios baseados em bitcoin? O que você espera que os bancos façam quando confrontados com a proposta de moedas virtuais descentralizadas?

Imagem em destaque:Flickr