Como comprar uma casa com Cripto: edição dos EUA

Hoje, mais deum terço das pequenas empresas supostamente aceitam pagamentos com Cripto, e alguns especulam que os pagamentos de hipotecas com Cripto serão mais comuns nos próximos anos.

Plataformas Fintech comoBitPay,BTCPay,Comércio CoinBase e Nó aberto estão facilitando a transferência de Cripto entre pares e até mesmo entre consumidores e empresas, e alguns credores hipotecários já começaram a experimentar dar aos consumidores a opção de pagar em Cripto.

Por exemplo, a United Wholesale Mortgage, a segunda maior instituição de crédito hipotecário do país,revelou um plano de curta duração em agosto passado para começar a aceitar pagamentos em Bitcoin , mas rapidamente descartou o programa, citando os altos custos e a incerteza regulatória.

No entanto, a ideia de comprar uma casa com Cripto pode ser muito atraente para desenvolvedores e inovadores simplesmente desistirem. Embora ainda não esteja totalmente normalizado, ainda há maneiras de comprar uma casa legalmente com Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e outros Cripto nos Estados Unidos – seja por meio de uma instituição financeira ou simplesmente como uma transação privada entre dois consumidores.

Como comprar uma casa usando Cripto

Para os nativos experientes em Cripto e compradores de imóveis curiosos sobre criptomoedas, aqui estão algumas opções que existem atualmente.

Use sua Cripto como garantia

Uma maneira de alavancar sua Cripto para imóveis é usá-la como entrada. Várias novas plataformas fintech estão lançando produtos para esse propósito. Credores de Cripto como BlocoFi,Celsius e Capital Desencadeadooferecem empréstimos lastreados em criptomoedas com taxas de juros anuais variando de 1% a 6%. Os empréstimos podem ser usados para grandes compras de coisas como automóveis e imóveis.

Essas empresas afirmam ajudar todos, desde pessoas sem conta bancária até pessoas com alto patrimônio líquido, a expandir suas opções de empréstimo alavancando Cripto .

O conceito de um empréstimo cripto-colateralizado é intrigante, pois os tomadores T precisam liquidar seus ativos Cripto para acessar o financiamento. Isso evita a necessidade de sacar sua Cripto e evita a criação de uma evento tributávelpara comprar uma casa.

As partes complicadas sobre empréstimos com garantia criptográfica são que: (A) eles ainda T estão disponíveis em todos os estados e (B) é difícil determinar a relação empréstimo-valor (LTV) porque as criptomoedas são altamente voláteis.

Supondo que você obtenha um empréstimo em uma proporção de 1:1 e use 1 BTC como garantia, você poderia teoricamente obter um empréstimo pelo preço de mercado de $47.500 (o valor do BTC no momento da escrita). Cada credor terá uma equação LTV diferente.

Lembre-se: a menos que você esteja usando ummoeda estável como USDC ou USDT, o valor da Criptomoeda que respalda o empréstimo provavelmente oscilará muito no preço. Essa volatilidade pode afetar seu LTV de duas maneiras:

• Se o preço do bitcoin subir para US$ 100.000, você terá US$ 66.000 extras em Bitcoin que poderá utilizar sem precisar mexer no patrimônio líquido da sua casa.
• Uma queda nos preços pode alterar o LTV negativamente, o que pode desencadear algo chamado de chamada de margem. Se uma chamada de margem fosse acionada, o credor exigiria que você depositasse mais Cripto para trazer o LTV de volta ao nível original.

Dito isso, há alguns argumentos de que, à medida que você constrói patrimônio na casa, o valor do imóvel acabará se tornando uma parte grande o suficiente da garantia para ajudar a neutralizar ou até mesmo compensar o pagamento inicial da Cripto , mesmo que o valor da sua garantia original caia. O valor do imóvel, no entanto, aumenta em um ritmo muito mais lento do que uma Cripto em ascensão, e então você também pode perder dinheiro no curto prazo. Essa dinâmica ilustra tanto o risco quanto os benefícios potenciais associados a um empréstimo lastreado em criptomoeda.

Transferência direta de Cripto do comprador para o vendedor

Não há nada que impeça dois indivíduos de criar um acordo privado para vender uma casa em troca de Cripto usando uma transferência direta de carteira para carteira. Provavelmente é sensato obter seu acordo por escrito e falar com um advogado que esteja familiarizado com direito imobiliário e Cripto.

Este método provavelmente T vai funcionar se você usar um agente imobiliário, que provavelmente T está preparado para receber uma comissão na forma de Cripto. Sem mencionar que o processo de custódia tradicional precisará passar por um banco credenciado.

Usando NFTs para comprar uma casa

Tokens não fungíveis (NFTs) são mais familiares como uma forma de possuir colecionáveis de arte digital. Mas os registros codificados digitalmente conhecidos comocontratos inteligenteso resultado da cunhagem de NFTs abre novas possibilidades tanto para escrituras imobiliárias quanto para pagamentos.

Um NFT pode representar a venda “normal” de um imóvel e atuar como uma forma de pagamento ou garantia, ou ambos, se o proprietário ou a instituição financeira aceitar seu valor.

Uma venda recente de uma casa na Flórida demonstra o primeiro processo: em maio, a startup imobiliáriaPropy vendeu sua primeira propriedade lastreada em NFTnos EUA. Na transação experimental, o proprietário comprou uma casa de 2.000 pés quadrados por 210ETH($653.000) e recebeu um NFT como prova de propriedade. Alguns profissionais da indústria argumentam que os NFTs são registros superiores às escrituras em papel, que podem se perder e criar ambiguidade sobre o valor, tamanho, impostos, histórico de vendas e outros detalhes de uma propriedade. Com contratos inteligentes, essas especificidades permanecerão teoricamente bem documentadas em um blockchain, onde viverão para sempre.

Vendas de casas lastreadas em NFT, no entanto, T são a norma, pois a logística ainda é nova. No caso acima, o NFT teve que ser vinculado a uma empresa de responsabilidade limitada (LLC), que realmente possui a propriedade física e contra a qual os consumidores podem tomar empréstimos. Isso adiciona uma etapa extra no processo à qual a maioria dos consumidores T está acostumada. Há também a questão de como um NFT pode ser avaliado com precisão quando usado como garantia. Protocolo de empréstimo de Cripto Helio, que está trabalhando com Propy, anuncia empréstimos sem chamada de margem se o valor da sua Cripto ou NFT cair. No entanto, você vai querer ter certeza de que os detalhes estão claros e por escrito.

Saque de suas Cripto

Assim como você pode pagar por uma casa com Cripto em uma situação de venda pelo proprietário, você também pode pagar em dinheiro com a mesma facilidade.

Da mesma forma, se precisar de dinheiro para financiamento, você pode sacar uma parte de seus ativos em Cripto para pagar a entrada inicial.

Por que comprar uma casa com um ativo descentralizado?

Antes de escolher uma das opções acima e prosseguir com a compra do seu imóvel, pense em primeiro lugar por que você desejaria comprar uma casa com Cripto .

A Cripto foi criada para ser um ativo descentralizado, enquanto a indústria de hipotecas é construída sobre uma estrutura de credores e financiamentos – também conhecidos como bancos centralizados. É um pouco estranho considerar tirar uma hipoteca de um banco e então usar uma moeda algorítmica nova, sem permissão e totalmente descentralizada para pagar a moeda fiduciária (governamental) que você pegou emprestado para comprar um ativo físico no mundo real.

No entanto, há vários argumentos para negociar seus ativos digitais por um ONE. Em CORE, fazer isso é um tipo de arbitragem que ajuda você a misturar seu portfólio com mais tipos de ativos. Ou seja, ajuda você a diversificar. Comprar uma casa com Cripto é essencialmente trocar um ativo volátil por um muito mais previsível que historicamente se valorizou. Isso pode ser particularmente atraente se você se encontrar em uma situação em que tem mais Cripto dispensável do que moeda fiduciária e quer alavancar parte dela para comprar imóveis. Aqueles que compraram Bitcoin em 2010, por exemplo, e agora estão saboreando os frutos do mercado de alta eufórico de 2021 podem estar neste barco. Os primeiros a adotar Cripto podem agora descobrir que têm milhões de dólares em ativos digitais e se sentir bem em alocar uma porcentagem disso para uma casa ou terreno.

Lembre-se apenas de levar em consideração os ganhos de capital se você planeja sacar suas Cripto por dólares americanos, ou mesmo se você trocá-las por outro tipo de Cripto no processo de compra de sua casa.

Ao sacar seus ativos de Cripto , certifique-se de anotar o ponto de preço em que você vendeu seus ativos e se você obteve lucro ou prejuízo com a venda. Você precisará dessas informações para relatar ganhos ou perdas de capitalquando você faz seus impostos.

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