Comment acheter une maison avec des Crypto: édition américaine

Aujourd'hui, plus deun tiers des petites entreprises accepteraient les paiements en Crypto, et certains spéculent que les paiements hypothécaires en Crypto monnaies seront plus courants dans les années à venir.

Les plateformes Fintech telles queBitPay,BTCPay,CoinBase Commerce et OpenNode facilitent le transfert de Crypto entre particuliers et même entre consommateurs et entreprises, et certains prêteurs hypothécaires ont déjà commencé à expérimenter en donnant aux consommateurs la possibilité de payer en Crypto.

Par exemple, United Wholesale Mortgage, le deuxième plus grand prêteur hypothécaire du pays,a dévoilé un plan de courte durée en août dernier commencer à accepter les paiements en Bitcoin , mais rapidement a abandonné le programme, citant les coûts élevés et l’incertitude réglementaire.

Pourtant, l'idée d'acheter une maison avec des Crypto pourrait être trop séduisante pour que les promoteurs et les innovateurs y renoncent. Bien que ce ne soit pas encore totalement normalisé, il existe encore des moyens légaux d'acheter une maison avec des Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et d’autres actifs Crypto aux États-Unis – que ce soit par l’intermédiaire d’une institution financière ou simplement dans le cadre d’une transaction privée entre deux consommateurs.

Comment acheter une maison en utilisant la Crypto

Pour les natifs avertis en Crypto et les acheteurs de maisons curieux de crypto, voici quelques options qui existent actuellement.

Utilisez votre Crypto comme garantie

Une façon d'optimiser vos Crypto pour l'immobilier est de les utiliser comme apport personnel. Plusieurs nouvelles plateformes fintech proposent des produits à cet effet. Des prêteurs de Crypto comme BlockFi,Celsius et Capital déchaînéproposent des prêts garantis par des cryptomonnaies avec des taux annuels en pourcentage (TAX) allant de 1 % à 6 %. Ces prêts peuvent être utilisés pour des achats importants, comme des voitures et des biens immobiliers.

Ces entreprises prétendent aider tout le monde, des personnes non bancarisées aux personnes fortunées, à élargir leurs options de prêt en tirant parti des actifs Crypto .

Le concept de prêt garanti par des cryptomonnaies est intéressant dans la mesure où les emprunteurs n'ont T besoin de liquider leurs avoirs en Crypto pour accéder au financement. Cela évite d'avoir à encaisser ses Crypto et de créer un risque. événement imposableafin d'acheter une maison.

Les aspects délicats des prêts garantis par des crypto-monnaies sont les suivants : (A) ils ne sont T encore disponibles dans tous les États, et (B) il est difficile de déterminer le ratio prêt/valeur (LTV) car les crypto-monnaies sont très volatiles.

En supposant que vous obteniez un prêt avec un ratio de 1:1 et que vous utilisiez 1 BTC comme garantie, vous pourriez théoriquement obtenir un prêt au prix du marché de 47 500 $ (valeur du BTC au moment de la rédaction). Chaque prêteur aura une équation LTV différente.

N'oubliez pas : à moins que vous n'utilisiez unstablecoin Comme USDC ou USDT, la valeur de la Cryptomonnaie adossée au prêt fluctuera probablement fortement. Cette volatilité pourrait affecter votre LTV de deux manières :

• Si le prix du bitcoin atteint 100 000 $, vous disposez désormais de 66 000 $ supplémentaires en Bitcoin que vous pouvez exploiter sans avoir à toucher à la valeur nette de votre maison.
• Une baisse des prix pourrait affecter négativement le ratio prêt/valeur (LTV), ce qui pourrait déclencher un appel de marge. Dans ce cas, le prêteur vous demanderait de déposer davantage de Crypto pour ramener le ratio prêt/valeur à son niveau initial.

Cela dit, certains avancent qu'à mesure que vous construisez la valeur nette de votre maison, la valeur immobilière finira par représenter une part suffisamment importante de la garantie pour neutraliser, voire égaliser, l'acompte en Crypto , même si la valeur de votre garantie initiale baisse. Cependant, la valeur de l'immobilier augmente beaucoup plus lentement qu'une Crypto en pleine expansion, et vous pourriez donc perdre de l'argent à court terme. Cette dynamique illustre à la fois les risques et les avantages potentiels d'un prêt adossé à des cryptomonnaies.

Transfert direct de Crypto de l'acheteur au vendeur

Rien n'empêche deux personnes de conclure un accord privé pour vendre une maison en échange de Crypto , par virement direct de portefeuille à portefeuille. Il est conseillé de rédiger cet accord par écrit et de consulter un avocat spécialisé en droit immobilier et en Crypto.

Cette méthode ne fonctionnera probablement T si vous faites appel à un agent immobilier, qui n'est probablement T disposé à recevoir une commission sous forme de Crypto. Sans compter que le processus d'entiercement traditionnel devra passer par une banque accréditée.

Utiliser les NFT pour acheter une maison

Jetons non fongibles (NFT) sont surtout connus comme moyen de posséder des objets d'art numériques de collection. Mais les documents codés numériquement, connus sous le nom decontrats intelligentsce résultat lorsque les NFT sont frappés ouvre de nouvelles possibilités tant pour les actes immobiliers que pour le paiement.

Un NFT peut à la fois représenter la vente « normale » d’un bien immobilier et servir de forme de paiement ou de garantie, ou les deux, si le propriétaire ou l’institution financière accepte sa valeur.

Une récente vente de maison en Floride illustre le premier processus : en mai, la start-up immobilièrePropy a vendu sa première propriété adossée à des NFTaux États-Unis. Dans la transaction expérimentale, le propriétaire a acheté une maison de 2 000 pieds carrés pour 210ETH(653 000 $) et a reçu un NFT comme preuve de propriété. Certains professionnels du secteur affirment que les NFT constituent des documents supérieurs aux actes papier, qui peuvent se perdre et créer des ambiguïtés quant à la valeur, la superficie, les taxes, l'historique des ventes et d'autres détails d'une propriété. Grâce aux contrats intelligents, ces informations resteront théoriquement bien documentées sur une blockchain, où elles resteront éternelles.

Les ventes de maisons garanties par des NFT ne sont cependant T la norme, car la logistique est encore nouvelle. Dans le cas ci-dessus, le NFT devait être lié à une société à responsabilité limitée (SARL), propriétaire du bien physique et contre laquelle les consommateurs peuvent emprunter. Cela ajoute une étape supplémentaire au processus, à laquelle la plupart des consommateurs ne sont T habitués. Se pose également la question de la valorisation précise d'un NFT lorsqu'il est utilisé comme garantie. Le protocole de prêt de Crypto Helio, qui travaille avec Propy, fait la promotion de prêts sans appel de marge Si la valeur de votre Crypto ou de votre NFT baisse, assurez-vous que les informations sont claires et écrites.

Encaisser votre Crypto

Tout comme vous pouvez payer une maison avec des Crypto dans le cadre d'une vente entre particuliers, vous pouvez également payer en espèces tout aussi facilement.

De même, si vous avez besoin d’argent liquide pour un financement, vous pouvez retirer une partie de vos avoirs en Crypto pour les consacrer à l’acompte initial.

Pourquoi acheter une maison avec un actif décentralisé ?

Avant de choisir ONEune des options ci-dessus et de procéder à votre achat immobilier, réfléchissez d’abord aux raisons pour lesquelles vous voudriez acheter une maison avec de la Crypto .

Les Crypto ont été créées pour être un actif décentralisé, tandis que le secteur hypothécaire repose sur une structure de prêteurs et de financement, autrement dit sur des banques centralisées. Il est un peu étrange d'envisager de contracter un prêt hypothécaire auprès d'une banque, puis d'utiliser une nouvelle monnaie algorithmique, sans autorisation et entièrement décentralisée, pour rembourser la monnaie fiduciaire (gouvernementale) empruntée afin d'acheter un actif physique dans le monde réel.

Néanmoins, plusieurs arguments plaident en faveur de l'échange d'actifs numériques contre des ONE physiques. CORE, cela constitue une forme de arbitrage Cela vous permet de combiner votre portefeuille avec différents types d'actifs. Autrement dit, cela vous aide à diversifier votre portefeuille. Acheter une maison avec des Crypto revient à échanger un actif volatil contre un ONE beaucoup plus prévisible, qui s'est historiquement apprécié. Cela peut être particulièrement intéressant si vous disposez de plus de Crypto disponibles que de monnaie fiduciaire et que vous souhaitez en tirer parti pour acheter un bien immobilier. Ceux qui ont acheté des Bitcoin en 2010, par exemple, et qui savourent aujourd'hui les fruits de l'euphorie du marché haussier de 2021 pourraient être dans le même cas. Les premiers adeptes des Crypto pourraient désormais se rendre compte qu'ils possèdent des millions de dollars d'actifs numériques et se sentir à l'aise d'en allouer un pourcentage à l'achat d'une maison ou d'un terrain.

N'oubliez pas de prendre en compte les gains en capital si vous envisagez d'échanger vos Crypto contre des dollars américains, ou même si vous les échangez contre un autre type de Crypto lors de l'achat de votre maison.

Lorsque vous encaissez vos Crypto , assurez-vous de noter le prix auquel vous les avez vendues et de préciser si vous avez réalisé un profit ou une perte lors de la vente. Ces informations vous seront utiles pour votre déclaration. gains ou pertes en capitalquand tu fais tes impôts.

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