Paano Bumili ng Bahay Gamit ang Crypto: US Edition

Ngayon, higit sa isang-katlo ng maliliit na negosyo ang naiulat na tumatanggap ng mga pagbabayad sa Crypto, at ang ilan ay nag-iisip na ang mga pagbabayad sa Crypto mortgage ay magiging mas karaniwan sa mga darating na taon.

Mga platform ng Fintech tulad ng BitPay, BTCPay, CoinBase Commerce at OpenNode ay ginagawang mas madali ang paglipat ng Crypto peer-to-peer at maging sa pagitan ng mga consumer at negosyo, at ang ilang mortgage lender ay nagsimula nang mag-eksperimento sa pagbibigay sa mga consumer ng opsyong magbayad sa Crypto.

Halimbawa, ang United Wholesale Mortgage, ang pangalawang pinakamalaking tagapagpahiram ng mortgage sa bansa, naglabas ng panandaliang plano noong Agosto upang simulan ang pagtanggap ng mga pagbabayad sa Bitcoin , ngunit mabilis binasura ang programa, na binabanggit ang mataas na gastos at kawalan ng katiyakan sa regulasyon.

Ngunit ang pag-iisip na bumili ng bahay gamit ang Crypto ay maaaring masyadong nakakaakit para sa mga developer at innovator na sumuko na lang. Bagama't hindi pa ito ganap na na-normalize, mayroon pa ring mga paraan para legal kang makabili ng bahay gamit ang Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) at iba pang mga Crypto asset sa United States – sa pamamagitan man ng institusyong pinansyal o simpleng pribadong transaksyon sa pagitan ng dalawang consumer.

Paano bumili ng bahay gamit ang Crypto

Para sa mga matalinong Crypto natives at crypto-curious homebuyers, narito ang ilang mga opsyon na kasalukuyang umiiral.

Gamitin ang iyong Crypto bilang collateral

Ang ONE paraan para magamit ang iyong Crypto para sa real estate ay gamitin ito bilang paunang bayad. Ang ilang mga bagong platform ng fintech ay naglalabas ng mga produkto para sa mismong layuning ito. Gusto ng mga nagpapahiram ng Crypto BlockFi, Celsius at Unchained Capital nag-aalok ng mga crypto-backed na pautang na may taunang mga rate ng porsyento mula 1% hanggang 6%. Ang mga pautang ay maaaring gamitin para sa mga pangunahing pagbili ng mga bagay tulad ng mga sasakyan at real estate.

Sinasabi ng mga kumpanyang ito na tinutulungan ang lahat mula sa hindi naka-banko hanggang sa mga indibidwal na may mataas na halaga na palawakin ang kanilang mga opsyon sa pagpapautang sa pamamagitan ng paggamit ng mga Crypto asset.

Ang konsepto ng isang crypto-collateralized na loan ay nakakaintriga dahil T kailangang i-liquidate ng mga borrower ang kanilang mga Crypto holdings para ma-access ang financing. Pinipigilan nito ang pangangailangang i-cash out ang iyong Crypto at iniiwasan ang paglikha ng a kaganapang nabubuwisan para makabili ng bahay.

Ang mga nakakalito na bahagi tungkol sa mga crypto-collateralized na mga pautang ay ang: (A) T pa sila available sa lahat ng estado, at (B) mahirap matukoy ang ratio ng loan-to-value (LTV) dahil ang mga cryptocurrencies ay lubhang pabagu-bago.

Sa pag-aakalang makakakuha ka ng loan sa 1:1 ratio at gumamit ng 1 BTC para sa collateral, maaari kang makakuha ng loan para sa market price na $47,500 (ang halaga ng BTC sa oras ng pagsulat). Ang bawat tagapagpahiram ay magkakaroon ng ibang LTV equation.

Tandaan lamang: Maliban kung gumagamit ka ng a stablecoin tulad ng USDC o USDT, ang halaga ng Cryptocurrency na sumusuporta sa loan ay malamang na mag-ugoy nang husto sa presyo. Ang pagkasumpungin na iyon ay maaaring makaapekto sa iyong LTV sa dalawang paraan:

• Kung ang presyo ng bitcoin ay tumalon sa $100,000, mayroon ka na ngayong dagdag na $66,000 na halaga ng Bitcoin na maaari mong gamitin nang hindi kinakailangang hawakan ang equity ng iyong tahanan.
• Ang pagbaba ng mga presyo ay maaaring negatibong baguhin ang LTV, na maaaring mag-trigger ng tinatawag na margin call. Kung na-trigger ang margin call, hihilingin sa iyo ng tagapagpahiram na magdeposito ng higit pang Crypto upang maibalik ang LTV sa orihinal na antas.

Iyon ay sinabi, mayroong ilang argumento na habang nagtatayo ka ng equity sa bahay, ang halaga ng real estate ay magiging isang malaking bahagi ng collateral upang makatulong na i-neutralize o kahit na ang Crypto down payment, kahit na bumaba ang halaga ng iyong orihinal na collateral. Ang halaga ng real estate, gayunpaman, ay tumataas sa mas mabagal na bilis kaysa sa isang mooning Crypto, at kaya maaari ka ring mawalan ng pera sa maikling panahon. Ang dinamikong ito ay naglalarawan ng parehong panganib at potensyal na benepisyo na nauugnay sa isang crypto-backed na loan.

Direktang paglilipat ng Crypto mula sa bumibili patungo sa nagbebenta

Walang pumipigil sa dalawang indibidwal na gumawa ng pribadong kasunduan na magbenta ng bahay kapalit ng Crypto gamit ang direktang paglipat ng wallet-to-wallet. Malamang na matalino na isulat ang iyong kasunduan at makipag-usap sa isang abogado na pamilyar sa parehong batas sa real estate at Crypto.

Ang pamamaraang ito ay malamang na T lilipad kung gagamit ka ng ahente ng real estate, na malamang ay T handang tumanggap ng komisyon sa anyo ng Crypto. Hindi banggitin na ang tradisyunal na proseso ng escrow ay kailangang dumaan sa isang accredited na bangko.

Paggamit ng mga NFT para makabili ng bahay

Mga non-fungible na token (Mga NFT) ay pinakapamilyar bilang isang paraan upang magkaroon ng mga digital art collectible. Ngunit ang mga digital na naka-code na tala na kilala bilang matalinong mga kontrata na nagreresulta kapag ang mga NFT ay ginawa ay nagbubukas ng mga bagong posibilidad para sa parehong mga gawa sa real estate at pagbabayad.

Ang isang NFT ay maaaring parehong kumatawan sa "normal" na pagbebenta ng isang piraso ng real estate at kumilos bilang isang paraan ng pagbabayad o collateral o pareho kung tinatanggap ng may-ari o institusyong financing ang halaga nito.

Ang isang kamakailang pagbebenta ng bahay sa Florida ay nagpapakita ng unang proseso: Noong Mayo, ang real estate startup Ibinenta ni Propy ang una nitong property na sinusuportahan ng NFT sa U.S. Sa pang-eksperimentong transaksyon, bumili ang may-ari ng 2,000-square-foot na bahay sa halagang 210 ETH ($653,000) at nakatanggap ng NFT bilang patunay ng pagmamay-ari. Ang ilang mga propesyonal sa industriya ay nangangatwiran na ang mga NFT ay higit na mahusay na mga tala sa papel na gawa, na maaaring mawala at lumikha ng kalabuan tungkol sa halaga, laki, buwis, kasaysayan ng pagbebenta at iba pang mga detalye ng isang ari-arian. Sa mga matalinong kontrata, ang mga detalyeng ito ay theoretically mananatiling well-documented sa isang blockchain, kung saan sila mabubuhay magpakailanman.

Ang mga benta sa bahay na sinusuportahan ng NFT, gayunpaman, ay T karaniwan, dahil bago pa rin ang logistik. Sa kaso sa itaas, ang NFT ay kailangang iugnay sa isang limited-liability company (LLC), na aktwal na nagmamay-ari ng pisikal na ari-arian at laban sa kung saan maaaring humiram ang mga consumer. Nagdaragdag ito ng karagdagang hakbang sa proseso na T nakasanayan ng karamihan sa mga mamimili. Nariyan din ang tanong kung paano tumpak na mapapahalagahan ang isang NFT kapag ginamit bilang collateral. Crypto lending protocol Helio, na gumagana sa Propy, nag-aanunsyo ng mga walang-margin-call na pautang kung bumaba ang halaga ng iyong Crypto o NFT. Gayunpaman, gugustuhin mong tiyaking malinaw at nakasulat ang mga detalye.

Pag-cash out ng iyong Crypto

Tulad ng maaari mong bayaran para sa isang bahay na may Crypto sa isang for-sale-by-owner na sitwasyon, maaari ka ring magbayad ng cash nang kasingdali.

Gayundin, kung kailangan mo ng cash para sa financing, maaari mong i-cash out ang isang bahagi ng iyong mga Crypto holdings upang ilagay sa paunang paunang bayad.

Bakit bumili ng bahay na may desentralisadong asset?

Bago ka pumili ng ONE sa mga opsyon sa itaas at magpatuloy sa iyong pagbili ng real estate, isaalang-alang kung bakit mo gustong bumili ng bahay na may Crypto sa unang lugar.

Ang Crypto ay nilikha upang maging isang desentralisadong asset, habang ang industriya ng mortgage ay binuo sa isang istraktura ng mga nagpapahiram at financing - aka sentralisadong mga bangko. Medyo kakaiba na isaalang-alang ang pagkuha ng isang mortgage mula sa isang bangko at pagkatapos ay gumamit ng isang nobela, walang pahintulot at ganap na desentralisadong algorithmic currency upang ibalik ang fiat (gobyerno) na pera na hiniram mo upang makabili ng pisikal na asset sa totoong mundo.

Gayunpaman, mayroong ilang mga argumento para sa pangangalakal ng iyong mga digital na asset para sa isang ONE. Sa CORE nito, ang paggawa nito ay isang uri ng arbitrage na tumutulong sa iyong pagsamahin ang iyong portfolio sa mas maraming uri ng mga asset. Ibig sabihin, tinutulungan ka nitong pag-iba-iba. Ang pagbili ng isang bahay na may Crypto ay mahalagang nakikipagkalakalan ng isang pabagu-bago ng isip na asset para sa isang mas predictable na ONE na pinahahalagahan sa kasaysayan. Ito ay maaaring maging partikular na kaakit-akit kung makikita mo ang iyong sarili sa isang sitwasyon kung saan mayroon kang higit na dispensable Crypto kaysa sa fiat currency at gusto mong gamitin ang ilan sa mga ito upang bumili ng real estate. Ang mga bumili ng Bitcoin noong 2010, halimbawa, at ngayon ay nagnanais ng mga bunga ng 2021 euphoric bull market ay maaaring nasa bangkang ito. Maaaring makita na ngayon ng mga naunang nag-aampon ng Crypto na mayroon na silang milyun-milyong dolyar na halaga ng mga digital na asset at pakiramdam nila ay OK ang paglalaan ng porsyento nito sa isang bahay o lupa.

Tandaan lamang na i-factor ang capital gains kung plano mong i-cash out ang iyong Crypto para sa US dollars, o kahit na ipagpalit mo ito sa ibang uri ng Crypto sa proseso ng pagbili ng iyong bahay.

Kapag na-cash out mo ang iyong mga Crypto holdings, tiyaking tandaan ang punto ng presyo kung saan mo ibinenta ang iyong mga asset at kung kumita ka o natalo mula sa pagbebenta. Kakailanganin mo ang impormasyong iyon upang maiulat pakinabang o pagkalugi ng kapital kapag ginawa mo ang iyong mga buwis.

Read More: Lokasyon, Lokasyon, Lokasyon: Namumuhunan sa Real Estate sa Metaverse