La lista nera Bitcoin dell'OFAC potrebbe cambiare le Cripto

JOE Ciccolo è il presidente di BitAML, Inc., un fornitore di servizi di conformità. Andrew Hinkes è professore associato presso la NYU Stern School of Business e la NYU School of Law.

Il presente articolo non intende fornire consulenza legale e non deve essere interpretato come tale.

Con ONE solo paragrafo, un'agenzia del governo degli Stati Uniti potrebbe aver appena modificato radicalmente le dinamiche dell'ecosistema Criptovaluta .

L'Ufficio per il controllo dei beni esteri (OFAC)annunciato il 19 marzoche stava valutando l'idea di includere gli indirizzi di valuta digitale associati al suo elenco di persone ed entità con cui è vietato a cittadini e aziende statunitensi effettuare transazioni commerciali.

In una nuova sezione del suo sito web, denominata "Domande sulla valuta virtuale", l'OFAC ha osservato che "potrebbe aggiungere indirizzi di valuta digitale all'elenco SDN per avvisare il pubblico di specifici identificatori di valuta digitale associati a una persona bloccata".

L'elenco diCittadini appositamente designati(SDN) include individui ed entità associati a governi sanzionati, terrorismo, traffico di armi di distruzione di massa e traffico illegale di droga. Questo elenco include vari tipi di record, tra cui in alcuni casi solo nomi, ma in altri casi nomi, indirizzi, alias, ETC.

Gli istituti finanziari saranno tenuti a controllare tutti gli indirizzi di valuta virtuale forniti per una transazione rispetto a un elenco fornito dall'OFAC e a segnalare, negare il servizio o bloccare le transazioni che coinvolgono gli indirizzi elencati.

Le FAQ dell'agenzia incoraggiano inoltre la segnalazione degli indirizzi associati alle persone elencate, il che suggerisce l'intenzione dell'agenzia di integrare costantemente l'elenco SDN.

Ciò solleva innumerevoli domande, alcune delle quali affronteremo di seguito:

Chi decide quali indirizzi aggiungere all'elenco SDN?

L'OFAC è gestito dal Department of Treasury, che attualmente gestisce e aggiorna l'elenco SDN. Sembra che l'elenco SDN esistente verrà aggiornato per includere indirizzi associati a individui ed entità già elencati dall'OFAC e che l'OFAC stia incoraggiando altri a fornire dati aggiuntivi per associare indirizzi a individui ed entità elencati.

Cosa succede se un indirizzo di valuta digitale viene erroneamente associato a un individuo inserito nella lista nera?

C'è unprocesso di appello disponibileFacendo ricorso, necessariamente divulghi la tua identità e le tue informazioni di contatto all'OFAC, che molto probabilmente esaminerà la tua connessione con l'individuo elencato.

Se fai ricorso, aspettati una lunga conversazione con l'autorità di regolamentazione e di fornire prove del fatto che non sei coinvolto in alcuna attività illecita associata alla persona o all'entità elencata.

Contaminazione per associazione

Cosa succede se ricevi una transazione da un indirizzo di valuta digitale elencato?

È possibile che le monete ricevute vengano quindi "contaminate" in quanto collegate a un individuo o a un'entità elencati e che la tua identità e il tuo indirizzo di valuta digitale possano quindi essere aggiunti all'elenco OFAC.

Non è chiaro se l'OFAC intenda aggiungere nuovi indirizzi che inviano o ricevono monete da o verso indirizzi a chiave pubblica elencati, ma è chiaro che qualsiasi transazione con un attore illecito presente nell'elenco SDN è vietata e può comportare sanzioni.

Se l'OFAC utilizza un software di tracciamento blockchain per identificare la controparte delle transazioni con indirizzi di valuta digitale elencati, può aggiungere gli indirizzi di tali controparti all'elenco SDN.

Ciò potrebbe moltiplicare rapidamente il numero di indirizzi nell'elenco SDN e probabilmente includerebbe indirizzi di individui ed entità che attualmente non sono presenti.

Ciò potrebbe anche innescare un gioco del gatto e del topo tra l'OFAC e gli attori illeciti. L'OFAC può aggiornare il suo elenco con la stessa rapidità con cui gli attori illeciti possono spostare i loro fondi verso nuovi indirizzi di valuta digitale?

Supponiamo che l'OFAC voglia aggiungere alla sua lista SDN tutti i nuovi indirizzi che interagiscono con gli indirizzi elencati. Ciò significa che se un indirizzo pubblico elencato invia una transazione a qualcun altro e riceve il resto, sia l'indirizzo del destinatario che quello del resto potrebbero essere aggiunti alla lista OFAC?

Probabilmente, anche se non è chiaro quante delle sue risorse il Dipartimento del Tesoro intenda dedicare alla lettura della blockchain e all'aggiornamento dell'elenco SDN. Probabilmente, richiederebbe personale a tempo pieno o software dedicato per tracciarlo, e l'elenco degli indirizzi esclusi crescerebbe molto rapidamente.

Sapremo presto cosa intende fare l'OFAC, poiché aggiorna regolarmente il suo elenco SDN con nuovi dati e saranno evidenti i rapidi aggiornamenti per aggiungere nuovi indirizzi.

Cosa succede se un indirizzo di valuta digitale elencato è un indirizzo utilizzato da un fornitore di servizi di custodia di terze parti (ad esempio un fornitore di portafogli multisig o un exchange di custodia)?

Non è chiaro, ma l’aggiunta dell’indirizzo di valuta digitale di un fornitore di portafoglio multisig all’elenco SDN potrebbe avere ripercussioni su tutti gli utenti del servizio di quel fornitore di custodia che trasferiscono i propri fondi a quel fornitore di servizi.

I clienti di quel portafoglio multisig potrebbero scoprire che i loro fondi potrebbero essere bloccati e quindi non essere in grado di essere transati tramite alcun istituto finanziario. Ricorda, le transazioni commerciali con individui ed entità elencati sono proibite.

Gli indirizzi di valuta digitale T sono in genere monouso? Se sì, ha importanza?

In alcuni casi, se un utente di un sistema Cripto osserva una perfetta igiene, sì. Ma la maggior parte degli utenti Cripto baratta la sicurezza per la comodità.

Quanto è probabile che una transazione venga segnalata?

Una transazione dovrebbe essere segnalata se passa attraverso o viene divulgata a un'entità che ha l'obbligo di verificare la conformità OFAC, che in genere non include i rivenditori o le entità non finanziarie. Ciò significa che le transazioni de minimis probabilmente passeranno inosservate, ma quelle di grandi dimensioni saranno intercettate.

Qual è l'obbligo di indagine per le entità accusate dall'OFAC?

Questo non è chiaro. Un trasferimento diretto da un indirizzo elencato verrebbe rilevato, ma non è chiaro se vi sia l'obbligo di guardare più indietro per una transazione con un indirizzo di valuta digitale elencato, o quanto indietro un'entità sia tenuta a guardare.

Le linee guida suggeriscono che gli istituti finanziari sono tenuti a identificare le parti che sono possedute in maggioranza da individui ed entità quotate. Tuttavia, l'identificazione dell'utente corrente di un dato indirizzo di valuta digitale potrebbe essere difficile.

Se l'OFAC aggiunge all'elenco SDN gli indirizzi di valuta digitale dei cessionari dagli indirizzi elencati e ricevo una transazione da un indirizzo di valuta digitale elencato, tutti i miei asset associati a quell'indirizzo di valuta digitale saranno ora contaminati? E che dire degli altri output di transazione non spesi (UTXO) che non provengono da un indirizzo di valuta digitale elencato?

In base a questa ipotesi, LOOKS di sì, a meno che l'OFAC non distingua gli UTXO in base all'indirizzo di invio, il che è improbabile.

A differenza dei depositi in contanti in un conto deposito, ricevere un UTXO Cripto non mescola gli asset: ONE può essere separato anche quando risiede in un portafoglio. Quindi, sebbene si possa fare una distinzione, non è chiaro come un regolatore affronterebbe questo argomento.

Ancora una volta, tutto dipende dalla quantità di risorse che l'OFAC dedica a questo progetto e dal software utilizzato.

Se l'OFAC monitora le transazioni dagli indirizzi elencati ad altri indirizzi e intende aggiungere gli indirizzi dei cessionari, ciò T significherebbe che l'OFAC avrebbe un elenco di indirizzi che desidera bloccare, ma non necessariamente avrebbe l'identità delle persone che utilizzano quell'indirizzo?

Probabilmente. In un certo senso, è sempre difficile mappare completamente l'identità a un indirizzo specifico, poiché le risorse associate a un indirizzo di chiave pubblica possono essere utilizzate da chiunque abbia una chiave privata per quell'indirizzo di chiave pubblica e la proprietà può cambiare senza che alcuna informazione su tale modifica di proprietà venga riflessa nel sistema.

La mappatura tra l'utente e l'indirizzo della chiave pubblica potrebbe essere più effimera di quanto previsto dagli enti regolatori, il che potrebbe ostacolarne l'esecuzione.

Nodi, minatori e Lightning

Gli operatori di nodi o i miner sono tenuti a escludere le transazioni provenienti da indirizzi inseriti nella blacklist?

Forse (lo sappiamo, è una scappatoia).

Si può sostenere che gli operatori dei nodi non abbiano alcun obbligo, ma i miner potrebbero avere un obbligo di conformità, il che cambierebbe radicalmente il mining e la conferma delle nuove transazioni.

I pool di mining potrebbero dover espellere tutti gli indirizzi elencati che partecipano ai loro pool di mining per paura di una cospirazione a livello di pool o di responsabilità per favoreggiamento. I miner potrebbero essere obbligati a non confermare o a bloccare le transazioni che coinvolgono indirizzi elencati, il che va contro il mining stesso.

Questo sarebbe un esempio di come Politiche e diritto si intersechino direttamente con il codice e la governance di questi sistemi, e solleverebbe molti argomenti divertenti che i professori di giurisprudenza amano inserire negli esami finali.

In che modo ciò influisce sulla Lightning Network?

Se Lightning Network viene ritenuto un ente di trasferimento di denaro, gli operatori dei nodi Lightning Network potrebbero dover ottemperare e rifiutare o bloccare le transazioni che coinvolgono gli indirizzi elencati.

Ciò influisce sulla fungibilità delle monete?

Dite addio alla fungibilità. Aspettatevi un premio sulle monete appena coniate o sulle monete "pulite" tracciate sul mercato, a patto che provengano da un minatore "pulito".

Ciò potrebbe causare una biforcazione nel prezzo tra quello che altrimenti sarebbe un asset funzionalmente pulito e una moneta "sporca" che è passata attraverso un indirizzo quotato.

Potremmo anche osservare una triforcazione, poiché le monete "grigie" levigate o miste si trovano da qualche parte nel mezzo.

E che dire dei frullatori e dei mixer?

I Tumbler probabilmente produrranno token "grigi" che inizialmente non verrebbero inseriti nella blacklist, ma che alla fine verrebbero etichettati come Tumbler e inseriti nella blacklist una volta che i regolatori avranno gli strumenti software, le risorse e il personale necessari per consentire questo livello di analisi e implementazione dettagliate.

In ogni caso, le transazioni effettuate con monete alterate o miste saranno probabilmente segnalate nei rapporti di attività sospette.

Le monete saranno "contrassegnate" in modo permanente se vengono scambiate da o verso un indirizzo elencato?

Nessuno lo sa ancora.

E gli scambi?

Gli exchange sarebbero senza dubbio tenuti a conformarsi, il che bloccherebbe la liquidità negli Stati Uniti per gli indirizzi inseriti nella lista nera.

Tuttavia, ciò potrebbe accelerare lo spostamento del volume degli scambi verso borse decentralizzate o borse estere, i cui partecipanti rischierebbero di essere quotati o negoziati, pena l'applicazione di sanzioni da parte del governo degli Stati Uniti.

E che dire delle monete che garantiscono la privacy come Zcash o Monero?

Ci si aspetta un aumento del supporto, dello sviluppo e dell'utilizzo di questi token, nonché un aumento del loro utilizzo nella modalità con privacy abilitata.

Cosa fare adesso

Come posso essere sicuro che le mie monete siano pulite?

Probabilmente saranno sviluppati strumenti per determinare la “macchia” di un dato UTXO e venditori che forniscono servizi di monete conformi all’OFAC.

Potrebbe ritorcersi contro? Qual è lo scenario apocalittico?

Certo. Gli operatori di indirizzi di valuta digitale quotati potrebbero spruzzare satoshi su qualsiasi indirizzo riescano a trovare e sostanzialmente "contaminare" l'intera blockchain.

Dopo aver elencato gli indirizzi e implementato un software di tracciamento appropriato, l'OFAC potrebbe scoprire che tutti gli indirizzi distano due o tre transazioni da un indirizzo elencato, e lo strumento diventa sostanzialmente inutile.

Gestisco un [inserisci qui un'attività Cripto ] e sono preoccupato. Cosa dovrei fare?

Rivolgiti a un avvocato qualificato o a un consulente per la conformità che conosca il diritto bancario e i sistemi Cripto e paga quell'avvocato o consulente per una consulenza reale.

Non affidarti ai commenti su Twitter o Reddit per una consulenza legale.

Bitcoin oscuroimmagine tramite Shutterstock.