Чорний список Bitcoin OFAC може змінити Крипто

JOE Чікколо є президентом BitAML, Inc., постачальник послуг відповідності. Ендрю Гінкес є ад’юнкт-професором Школи бізнесу Стерна та Школи права Нью-Йоркського університету.

Ця стаття не призначена для надання юридичних порад і не повинна розглядатися як юридична порада.

Лише ONE абзацом агентство уряду США, можливо, радикально змінило динаміку екосистеми Криптовалюта .

Управління контролю за іноземними активами (OFAC) оголошено 19 березня що він розглядає можливість включення адрес цифрових валют, пов’язаних із його списком осіб та організацій, з якими особам і компаніям США заборонено вести справи.

У новому розділі свого веб-сайту під назвою «Питання про віртуальну валюту» OFAC зазначив, що «може додати адреси цифрових валют до списку SDN, щоб попередити громадськість про конкретні ідентифікатори цифрової валюти, пов’язані із заблокованою особою».

Список Громадяни спеціального призначення(SDN) включає фізичних та юридичних осіб, пов’язаних із санкційними урядами, тероризмом, торгівлею зброєю масового знищення та незаконним обігом наркотиків. Цей список включає різні типи записів, включаючи в деяких випадках лише імена, але в інших випадках імена, адреси, псевдоніми ETC.

Фінансові установи повинні перевіряти будь-яку адресу віртуальної валюти, надану для транзакції, зі списком, наданим OFAC, і повідомляти, відмовляти в обслуговуванні або блокувати транзакції, пов’язані з будь-якими адресами зі списку.

Поширені запитання агентства також заохочують повідомляти про адреси, пов’язані з особами зі списку, що свідчить про те, що вони мають намір доповнювати список SDN на постійній основі.

Це викликає безліч запитань, деякі з яких ми розглядаємо нижче:

Хто вирішує, які адреси додавати до списку SDN?

OFAC управляється Міністерством фінансів, яке наразі підтримує та оновлює список SDN. Схоже, що існуючий список SDN буде оновлено, щоб включити адреси, пов’язані з фізичними та юридичними особами, які вже включені до списку OFAC, і що OFAC заохочує інших надавати додаткові дані, щоб зв’язати адреси з фізичними та юридичними особами, які внесені до списку.

Що робити, якщо адреса цифрової валюти неправомірно пов’язана з особою з чорного списку?

Є доступний процес оскарження. Подаючи апеляцію, ви обов’язково розголошуєте свою особу та контактну інформацію OFAC, яке, ймовірно, розслідує ваш зв’язок із зазначеною особою.

Якщо ви подаєте апеляцію, розраховуйте на тривалу розмову з регулятором і очікуйте надати докази того, що ви не причетні до будь-якої незаконної діяльності, пов’язаної з цією особою чи організацією, включеною до списку.

Пляма за асоціацією

Що станеться, якщо ви отримаєте транзакцію з адреси цифрової валюти, указаної в списку?

Цілком можливо, що отримані монети потім будуть «заплямовані» як пов’язані з фізичною чи юридичною особою зі списку, а потім вашу особу та адресу цифрової валюти можна буде додати до списку OFAC.

Незрозуміло, чи має намір OFAC додавати нові адреси, які надсилають або отримують монети на адреси відкритих ключів або з них, але зрозуміло, що будь-які транзакції з незаконним суб’єктом, який внесено до списку SDN, заборонені та можуть призвести до штрафів.

Якщо OFAC використовує програмне забезпечення для відстеження блокчейну для ідентифікації контрагента транзакцій із зазначеними адресами цифрових валют, воно може додати адреси цих контрагентів до списку SDN.

Це може швидко збільшити кількість адрес у списку SDN і, ймовірно, включатиме адреси для фізичних та юридичних осіб, яких зараз там немає.

Це також може розпочати гру в кішки-мишки між OFAC і незаконними суб’єктами. Чи зможе OFAC оновити свій список так швидко, як незаконні учасники зможуть перевести свої кошти на нові адреси цифрової валюти?

Припустімо, що OFAC хоче додати до свого списку SDN будь-які нові адреси, які взаємодіють із адресами зі списку. Чи означає це, що якщо публічна адреса в списку надсилає транзакцію комусь іншому та отримує здачу, адреса одержувача та адреса зміни можуть бути додані до списку OFAC?

Ймовірно, хоча незрозуміло, скільки своїх ресурсів Міністерство фінансів має намір виділити на читання блокчейну та оновлення списку SDN. Можливо, для відстеження цього знадобиться штатний штат або спеціальне програмне забезпечення, а список заборонених адрес зростатиме надзвичайно швидко.

Ми швидко дізнаємося, що збирається робити OFAC, оскільки він регулярно оновлює свій список SDN новими даними, і швидкі оновлення для додавання нових адрес будуть очевидними.

Що робити, якщо вказана адреса цифрової валюти є адресою, яка використовується стороннім постачальником депозитарію (тобто постачальником мультипідписного гаманця або кастодіальною біржею)?

Незрозуміло, але додавання адреси цифрової валюти постачальника мультипідписного гаманця до списку SDN може вплинути на всіх користувачів послуги цього постачальника депозитарного зберігання, які переказують свої кошти цьому постачальнику послуг.

Клієнти цього гаманця з кількома підписами можуть виявити, що їхні кошти можуть бути заблоковані, і, отже, не зможуть здійснювати трансакції через жодну фінансову установу. Пам’ятайте, що ділові операції з фізичними та юридичними особами, включеними до списку, заборонені.

T адреси цифрової валюти зазвичай не одноразові? Якщо так, чи це має значення?

У деяких випадках, якщо користувач Крипто дотримується ідеальної гігієни, так. Але більшість користувачів Крипто торгують безпекою за зручність.

Наскільки ймовірно, що про транзакцію буде повідомлено?

Слід повідомити про транзакцію, якщо вона проходить через організацію, яка зобов’язана перевіряти відповідність вимогам OFAC, яка зазвичай не включає роздрібних продавців або нефінансові організації, або про неї повідомляється. Це означає, що транзакції de minimis, ймовірно, пропадуть крізь тріщини, але великі будуть спіймані.

У чому полягає обов’язок розслідування для організацій, які стягуються з OFAC?

Це незрозуміло. Буде виявлено прямий переказ із зазначеної в списку адреси, але незрозуміло, чи є обов’язок переглядати транзакцію з адресою цифрової валюти в списку, або як далеко назад потрібно переглядати будь-якій організації.

Інструкції свідчать про те, що фінансові установи зобов’язані ідентифікувати сторони, мажоритарною часткою яких є включені до переліку фізичні та юридичні особи. Однак ідентифікація поточного користувача будь-якої адреси цифрової валюти може бути складною.

Якщо OFAC додає до списку SDN адреси цифрової валюти одержувачів із вказаних адрес, і я отримую транзакцію із зазначеної адреси цифрової валюти, чи всі мої активи, пов’язані з цією адресою цифрової валюти, тепер зіпсовані? Що щодо інших моїх невитрачених вихідних даних транзакцій (UTXO), які не надійшли з адреси цифрової валюти в списку?

За цією гіпотетикою це LOOKS так, якщо OFAC не розрізняє UTXO на основі адреси відправлення, що малоймовірно.

На відміну від грошових депозитів на депозитарному рахунку, отримання Крипто UTXO не об’єднує активи – кожен з ONE можна відокремити, навіть якщо він знаходиться в гаманці. Таким чином, хоча розрізнення можна зробити, незрозуміло, як регулятор підійде до цього аргументу.

Знову ж таки, це залежить від кількості ресурсів, які OFAC виділяє на цей проект, і від того, яке програмне забезпечення вони використовують.

Якщо OFAC відстежує транзакції з указаних адрес на інші адреси та має намір додати адреси одержувачів, чи T означатиме це, що OFAC матиме список адрес, які він хоче заборонити, але не обов’язково матиме інформацію про осіб, які використовують цю адресу?

напевно. У певному сенсі завжди важко повністю зіставити ідентифікаційні дані з конкретною адресою, оскільки активи, пов’язані з адресою відкритого ключа, можуть використовуватися будь-ким, хто має закритий ключ для цієї адреси відкритого ключа, і право власності може змінитися без будь-якої інформації про цю зміну власності, відображеної в системі.

Зіставлення між адресою користувача та відкритим ключем може бути більш ефемерним, ніж очікують регулятори, що може зірвати вправу.

Вузли, майнери та Lightning

Чи зобов’язані оператори вузлів або майнери відсіювати транзакції з адрес у чорному списку?

Можливо (ми знаємо, повна відмова).

Можливо, оператори вузлів можуть не мати жодних зобов’язань, але майнери можуть мати зобов’язання відповідати, що радикально змінить майнінг і підтвердження нових транзакцій.

Майнінг-пулам може знадобитися виключити будь-які вказані адреси, що беруть участь у їхніх майнінг-пулах, побоюючись змови в усьому пулі або відповідальності за пособництво та підбурювання. Майнерів можуть зобов’язати не підтверджувати або блокувати транзакції, пов’язані з перерахованими адресами, що суперечить самому майнінгу.

Це був би приклад прямого перетину Політика та законодавства з кодом і управлінням цими системами, а також підняв би багато цікавих питань, які професори права люблять ставити на випускних іспитах.

Як це впливає на Lightning Network?

Якщо Lightning Network вважається переказником грошей, операторам вузлів Lightning Network, можливо, доведеться підкоритися вимогам і або відмовити, або заблокувати транзакції, що стосуються вказаних адрес.

Чи впливає це на взаємозамінність монет?

Поцілунок взаємозамінності до побачення. Очікуйте премію на щойно викарбувані монети або простежені «чисті» монети на ринку, якщо вони надходять від «чистого» майнера.

Це може спричинити роздвоєння ціни між тим, що інакше було функціонально чистим активом, і «брудною» монетою, яка пройшла через вказану адресу.

Ми навіть можемо спостерігати трифуркацію, оскільки «сірі» перекинуті або змішані монети знаходяться десь посередині.

А як щодо стаканів і міксерів?

Тумблери, ймовірно, створюватимуть «сірі» токени, які спочатку не будуть занесені в чорний список, але зрештою будуть помічені як перевернуті та занесені в чорний список, коли регулятори отримають програмні інструменти, ресурси та персонал, щоб забезпечити такий рівень детального аналізу та впровадження.

У будь-якому випадку транзакції з використанням перевернутих або змішаних монет, ймовірно, повідомлятимуть у звітах про підозрілу діяльність.

Чи будуть монети назавжди «марковані», якщо транзакція з ними здійснюється на вказану адресу або з неї?

На даний момент ніхто не знає.

А як щодо обмінів?

Біржі, безсумнівно, повинні будуть відповідати вимогам, що перекриє ліквідність у США для адрес із чорного списку.

Однак це може прискорити переміщення обсягу торгів на децентралізовані біржі або закордонні біржі, учасники яких ризикували б потрапити в лістинг або торгувати під страхом примусових заходів з боку уряду США.

А як щодо монет із підтримкою конфіденційності, таких як Zcash або Monero?

Очікуйте зростання підтримки, розробки та використання цих маркерів, а також зростання їх використання в режимі конфіденційності.

Що тепер робити

Як переконатися, що мої монети чисті?

Ймовірно, будуть розроблені інструменти для визначення «забруднення» даного UTXO та постачальників, які надають послуги монет, сумісні з OFAC.

Чи може це мати зворотний ефект? Який сценарій кінця світу?

звичайно Оператори вказаних адрес цифрової валюти можуть розпорошувати сатоші на будь-яку адресу, яку зможуть знайти, і, по суті, «забруднити» весь блокчейн.

Після переліку адрес і впровадження відповідного програмного забезпечення для відстеження OFAC може виявити, що всі адреси знаходяться на відстані двох-трьох транзакцій від зазначеної адреси, і інструмент стає фактично марним.

Я веду [вставте тут Крипто бізнес] і мене це хвилює. Що мені робити?

Зверніться до кваліфікованого юриста або консультанта з питань відповідності, який розуміє банківське законодавство та Крипто , і заплатите цьому юристу чи консультанту за справжню пораду.

Не покладайтеся на коментарі Twitter або Reddit для юридичної консультації.

Темний Bitcoin зображення через Shutterstock.