A lista negra de Bitcoin do OFAC pode mudar a Cripto

JOE Ciccolo é o presidente da BitAML, Inc., uma provedora de serviços de conformidade. Andrew Hinkes é professor adjunto na NYU Stern School of Business e na NYU School of Law.

Este artigo não pretende fornecer, e não deve ser interpretado como, aconselhamento jurídico.

Com apenas um parágrafo, uma agência do governo dos EUA pode ter alterado radicalmente a dinâmica do ecossistema de Criptomoeda .

O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC)anunciado em 19 de marçoque estava considerando incluir endereços de moeda digital associados à sua lista de pessoas e entidades com as quais pessoas e empresas dos EUA estão proibidas de fazer negócios.

Em uma nova seção de seu site, chamada “Perguntas sobre moeda virtual”, o OFAC observou que “pode adicionar endereços de moeda digital à Lista SDN para alertar o público sobre identificadores específicos de moeda digital associados a uma pessoa bloqueada”.

A lista deNacionais Especialmente Designados(SDNs) inclui indivíduos e entidades associados a governos sancionados, terrorismo, tráfico de armas de destruição em massa e tráfico ilegal de drogas. Esta lista inclui vários tipos de registros, incluindo em alguns casos apenas nomes, mas em outros casos nomes, endereços, pseudônimos, ETC

As instituições financeiras seriam obrigadas a verificar qualquer endereço de moeda virtual fornecido para uma transação em relação a uma lista a ser fornecida pelo OFAC e a relatar, negar serviço ou bloquear transações envolvendo quaisquer endereços listados.

As perguntas frequentes da agência também incentivam a divulgação de endereços associados a indivíduos listados, o que sugere que eles pretendem complementar a lista do SDN continuamente.

Isso levanta inúmeras questões, algumas das quais abordaremos a seguir:

Quem decide quais endereços são adicionados à lista SDN?

O OFAC é operado pelo Departamento do Tesouro, que atualmente mantém e atualiza a lista SDN. Parece que a lista SDN existente será atualizada para incluir endereços associados a indivíduos e entidades já listados pelo OFAC, e que o OFAC está encorajando outros a fornecer dados adicionais para associar endereços a indivíduos e entidades listados.

E se um endereço de moeda digital for indevidamente associado a um indivíduo na lista negra?

Existe umprocesso de apelação disponível. Ao apelar, você necessariamente divulga sua identidade e informações de contato ao OFAC, que provavelmente investigará sua conexão com o indivíduo listado.

Se você apelar, espere uma longa conversa com o regulador e forneça evidências de que você não está envolvido em nenhuma atividade ilícita associada à pessoa ou entidade listada.

Mácula por associação

O que acontece se você receber uma transação de um endereço de moeda digital listado?

É possível que as moedas recebidas sejam então “contaminadas” por estarem vinculadas a um indivíduo ou entidade listada, e que sua identidade e endereço de moeda digital possam ser adicionados à lista do OFAC.

Não está claro se o OFAC pretende adicionar novos endereços que enviem ou recebam moedas de ou para endereços de chave pública listados, mas está claro que qualquer transação com um agente ilícito listado na lista SDN é proibida e pode resultar em penalidades.

Se o OFAC usar software de rastreamento de blockchain para identificar a contraparte em transações com endereços de moeda digital listados, ele poderá adicionar os endereços dessas contrapartes à lista SDN.

Isso poderia multiplicar rapidamente o número de endereços na lista SDN e provavelmente incluiria endereços de indivíduos e entidades que não estão lá atualmente.

Isso também pode dar início a um jogo de gato e rato entre o OFAC e os atores ilícitos. O OFAC pode atualizar sua lista tão rápido quanto os atores ilícitos podem mover seus fundos para novos endereços de moeda digital?

Suponha que o OFAC queira adicionar à sua lista SDN quaisquer novos endereços que interajam com endereços listados. Isso significa que se um endereço público listado enviar uma transação para outra pessoa e receber troco, tanto o endereço do destinatário quanto o endereço de troco poderiam ser adicionados à lista OFAC?

Provavelmente, embora não esteja claro quanto de seus recursos o Departamento do Tesouro pretende dedicar à leitura do blockchain e à atualização da lista SDN. Pode-se argumentar que exigiria pessoal em tempo integral ou software dedicado para rastrear isso, e a lista de endereços barrados cresceria extremamente rápido.

Saberemos rapidamente o que o OFAC pretende fazer, pois ele atualiza regularmente sua lista de SDN com novos dados, e atualizações rápidas para adicionar novos endereços serão óbvias.

E se um endereço de moeda digital listado for um endereço usado por um provedor de custódia terceirizado (por exemplo, um provedor de carteira multiassinatura ou uma bolsa de custódia)?

Não está claro, mas a adição do endereço de moeda digital de um provedor de carteira multisig à lista SDN pode afetar todos os usuários do serviço desse provedor de custódia que transferem seus fundos para esse provedor de serviço.

Os clientes dessa carteira multisig podem descobrir que seus fundos podem estar bloqueados e, portanto, não podem ser transacionados por nenhuma instituição financeira. Lembre-se, transações comerciais com indivíduos e entidades listadas são proibidas.

Endereços de moeda digital T são tipicamente de uso único? Se sim, isso importa?

Em alguns casos, se um usuário de sistema Cripto observa higiene perfeita, sim. Mas a maioria dos usuários Cripto troca segurança por conveniência.

Qual é a probabilidade de uma transação ser relatada?

Uma transação deve ser reportada se passar por ou for divulgada a uma entidade que tenha a obrigação de verificar a conformidade com o OFAC, o que normalmente não inclui varejistas ou entidades não financeiras. Isso significa que transações de minimis provavelmente passarão despercebidas, mas as grandes serão pegas.

Qual é o dever de investigação das entidades encarregadas do OFAC?

Isso não está claro. Uma transferência direta de um endereço listado seria detectada, mas não está claro se há um dever de olhar mais para trás para uma transação com um endereço de moeda digital listado, ou até onde qualquer entidade é obrigada a olhar.

A orientação sugere que as instituições financeiras são obrigadas a identificar as partes que são majoritariamente detidas por indivíduos e entidades listadas. No entanto, a identificação do usuário atual de qualquer endereço de moeda digital pode ser difícil.

Se o OFAC adicionar à lista SDN endereços de moeda digital de cessionários de endereços listados e eu receber uma transação de um endereço de moeda digital listado, todos os meus ativos associados a esse endereço de moeda digital agora estão contaminados? E quanto às minhas outras saídas de transação não gastas (UTXOs) que não vieram de um endereço de moeda digital listado?

Sob essa hipótese, LOOKS que sim, a menos que o OFAC faça distinção entre UTXOs com base no endereço de envio, o que é improvável.

Diferentemente de depósitos em dinheiro em uma conta de depósito, receber um UTXO Cripto não mistura ativos – cada um pode ser separado mesmo quando reside em uma carteira. Então, embora uma distinção possa ser feita, não está claro como um regulador abordaria esse argumento.

Novamente, depende da quantidade de recursos que o OFAC dedica a este projeto e do software que eles usam.

Se o OFAC estiver rastreando transações de endereços listados para outros endereços e pretender adicionar endereços de cessionários, isso T significaria que o OFAC teria uma lista de endereços que deseja barrar, mas não necessariamente teria a identidade das pessoas que usam esse endereço?

Provavelmente. Em certo sentido, é sempre difícil mapear inteiramente a identidade para um endereço específico, pois os ativos associados a um endereço de chave pública podem ser usados por qualquer pessoa com uma chave privada para esse endereço de chave pública, e a propriedade pode mudar sem que nenhuma informação sobre essa mudança de propriedade seja refletida no sistema.

O mapeamento entre o usuário e o endereço da chave pública pode ser mais efêmero do que os reguladores esperam, o que pode frustrar o exercício.

Nós, mineradores e Lightning

Os operadores de nós ou mineradores são obrigados a filtrar transações de endereços na lista negra?

Talvez (nós sabemos, desculpa total).

Os operadores de nós podem não ter nenhuma obrigação, mas os mineradores podem ter uma obrigação de conformidade, o que mudaria radicalmente a mineração e a confirmação de novas transações.

Os pools de mineração podem precisar expulsar quaisquer endereços listados que participem de seus pools de mineração por medo de conspiração em todo o pool ou responsabilidade por auxílio e cumplicidade. Os mineradores podem ser obrigados a não confirmar ou bloquear transações envolvendo endereços listados, o que vai contra a mineração em si.

Este seria um exemplo de Política e lei interseccionando diretamente o código e a governança desses sistemas, e levantaria muitas questões divertidas que os professores de direito adoram colocar nas provas finais.

Como isso afeta a Lightning Network?

Se a Lightning Network for considerada uma transmissora de dinheiro, os operadores de nós da Lightning Network poderão ter que obedecer e recusar ou bloquear transações envolvendo endereços listados.

Isso afeta a fungibilidade da moeda?

Diga adeus à fungibilidade. Espere um prêmio em moedas recém-cunhadas, ou moedas rastreadas “limpas” no mercado, desde que venham de um minerador “limpo”.

Isso pode causar uma bifurcação no preço entre o que de outra forma seria um ativo funcionalmente limpo e uma moeda “suja” que passou por um endereço listado.

Podemos até ver uma trifurcação, já que moedas “cinzas” roladas ou misturadas ficam em algum lugar no meio.

E quanto aos copos e misturadores?

Os Tumblers provavelmente produziriam tokens “cinzas” que não seriam inicialmente colocados na lista negra, mas que, no final, seriam marcados como Tumbled e colocados na lista negra quando os reguladores obtivessem as ferramentas de software, os recursos e a equipe para permitir esse nível de análise e implementação detalhadas.

De qualquer forma, transações usando moedas misturadas ou jogadas provavelmente serão reportadas em relatórios de atividades suspeitas.

As moedas serão permanentemente “marcadas” se forem transacionadas de ou para um endereço listado?

Ninguém sabe até o momento.

E quanto às trocas?

As bolsas, sem dúvida, seriam obrigadas a cumprir, o que cortaria a liquidez nos EUA para endereços na lista negra.

No entanto, isso pode acelerar a mudança do volume de negociação para bolsas descentralizadas ou bolsas estrangeiras, cujos participantes correriam o risco de serem listados ou negociados sob pena de aplicação da lei pelo governo dos EUA.

E quanto a moedas que permitem privacidade, como Zcash ou Monero?

Espere um aumento no suporte, desenvolvimento e uso desses tokens, e um aumento no uso deles no modo de privacidade habilitado.

O que fazer agora

Como posso ter certeza de que minhas moedas estão limpas?

Provavelmente haverá ferramentas desenvolvidas para determinar a “contaminação” de um determinado UTXO e fornecedores que fornecem serviços de moedas compatíveis com OFAC.

Isso pode sair pela culatra? Qual é o cenário do apocalipse?

Claro. Operadores de endereços de moeda digital listados poderiam pulverizar satoshis em qualquer endereço que pudessem encontrar e essencialmente “manchar” todo o blockchain.

Depois de listar endereços e implementar um software de rastreamento apropriado, o OFAC pode descobrir que todos os endereços estão a duas ou três transações de distância de um endereço listado, e a ferramenta se torna essencialmente inútil.

Eu administro um [insira aqui um negócio de Cripto ] e estou preocupado. O que devo fazer?

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Não confie nos comentários do Twitter ou Reddit para obter aconselhamento jurídico.

Bitcoin escuroimagem via Shutterstock.