Regolamentazione trasparente: paura e disgusto nel mondo blockchain

Jonathan Levin è responsabile dei ricavi e co-fondatore della società di analisi blockchain e partner dell'European Cybercrime CentreChainalysis.

In questo articolo Opinioni , Levin discute della trasparenza offerta dalla blockchain Bitcoin e di come questa potrebbe cambiare e sfidare la nostra percezione della Privacy nell'era digitale.

Siamo nel 1766 e la Svezia ha appena approvato la prima legge al mondo che consente al pubblico di accedere alle informazioni governative.

Da allora, la trasparenza è stata instillata nella cultura svedese. Oggi, la politica svedese e Commissaria europea per il commercio Cecilia Malmström è l'unica Commissaria che pubblica la sua corrispondenza esterna in un registro accessibile al pubblico.

Gli atti coraggiosi di trasparenza aiutano senza dubbio la democrazia e proteggono la società. Tuttavia, le aziende private sono sottoposte a pressioni competitive e, in generale, hanno bisogno di essere vincolate tramite regolamentazione.

Mentre le aziende tecnologiche avvicinano sempre di più il mondo offline e quello online, siamo sfidati a trovare modi per scrivere una legislazione fisica per gestire questa nuova disposizione. I tentativi di adattare le aziende Tecnologie che abbinano gli individui all'esecuzione di servizi, come Uber e AirBnB, sono praticamente falliti.

Bitcoin come caso di studio

Poiché la posta in gioco dietro questi tentativi aumenta ulteriormente con la crescita di queste aziende, abbiamo bisogno di studi di casi per Imparare come possiamo mitigare il rischio per la società.

L'industria Bitcoin si è orientata nel labirinto normativo per quasi cinque anni. Tuttavia, la complessità della regolamentazione finanziaria negli Stati Uniti ha lasciato molti a chiedersi cosa a volte sembra il deserto del Nevada.

Sebbene il modello decentralizzato di Bitcoin e i dati prodotti tramite l'utilizzo del sistema non siano ancora stati pienamente apprezzati, come sempre accade con Bitcoin, forse sta sollevando domande più grandi di quanto la sua attuale incarnazione possa inizialmente lasciarci immaginare.

La trasparenza del bitcoin è così evidente che non la vediamo quasi più?

Le attività commerciali di una società Bitcoin hanno un livello di trasparenza di default. Società come la nostra sono in grado di identificare i livelli e la natura di questa attività grazie alla natura pubblica della blockchain e agli attributi specifici delle transazioni Bitcoin .

Ciò non significa che otteniamo informazioni sull'identità dei clienti di queste aziende, ma, ad esempio, abbiamo una buona stima dei volumi delle transazioni, dell'origine e della destinazione dei fondi.

Ciò è particolarmente utile per l'azienda stessa, poiché fornisce sia informazioni aziendali sia la possibilità di rilevare attività potenzialmente sospette.

Stato di fiducia

Tuttavia, queste informazioni non sono utili solo all'azienda stessa, ma anche ad altri stakeholder dell'ecosistema.

Considerate una banca che offre servizi bancari alla società Bitcoin . Ora sono in grado di ricevere report sui livelli e sulla natura dell'attività blockchain per i loro clienti on-boarding. Le attività di servizi monetari (MSB) sono in genere on-boarding utilizzando un modello di affidamento.

La fiducia riguarda l'instaurazione della fiducia. La fiducia è costosa per le piccole aziende o addirittura irraggiungibile. La banca deve sentirsi molto a suo agio con il fatto che gli standard di conformità mantenuti dall'azienda soddisfino le sue aspettative, dato che ha potenzialmente poche informazioni per monitorare la sua attività in corso.

Ciò ha portato al preoccupante crollo di questo modello, poiché le autorità di regolamentazione hanno fatto pressione sulle banche, tramite ingenti sanzioni, affinché chiudessero molti dei conti correnti di queste società di servizi finanziari.

L’ironia di tutto questo è che la ragion d’essere di queste attività risiede nelle difficoltà che le banche incontrano nel servire segmenti mirati della popolazione.

Ma, basta parlare dello stato attuale del mondo. Per chi fosse interessato, potete leggere dicarenzedell'attuale programma AML.

La domanda principale è: nei luoghi in cui i livelli di verifica dell'identità sono bassi o addirittura inesistenti, le transazioni finanziarie dovrebbero essere completamente aperte? O invertite, per alcune transazioni finanziarie dovrebbe essere necessaria la necessità di elevati livelli di garanzia?

Nel settore Bitcoin , il livello di verifica dell'identità dietro un indirizzo Bitcoin è inesistente. Questo è il suo fascino. In altre parti dell'ecosistema dei pagamenti, il livello di verifica dell'identità è praticamente inesistente e non ci sono soluzioni tecniche per mitigare rischi come frode o riciclaggio di denaro.

In Bitcoin, le tracce digitali vengono lasciate accanto a ogni transazione, aprendo la possibilità di gestione del rischio. Mentre le persone considerano le possibilità della Tecnologie blockchain, dovremmo anche considerare questa trasparenza un possibile vantaggio?

Auto-segnalato vs auto-applicato

Il processo di verifica e i requisiti di auto-segnalazione necessitano del vecchio metodo di regolamentazione, che prevede che le autorizzazioni vengano concesse in anticipo.

Nick Grossman ha scritto un eccellente white paper sull'adattamento del nostro paradigma normativo all'era di Internet. In sostanza, l'argomentazione è che oggi possiamo produrre molti più dati in tempo reale di quanto non fosse mai stato possibile in passato. Questa produzione di informazioni può attenuare alcune preoccupazioni, che in passato sono state affrontate con onerosi requisiti di reporting.

Vorrei estendere questa idea per includere la prospettiva di poter avere un'autoapplicazione anziché una semplice condivisione dei dati.

Consideriamo ancora una volta Bitcoin . Quando le aziende scelgono di fare affari sulla blockchain Bitcoin , si vincolano a un grado di trasparenza che i regolatori e il pubblico possono utilizzare. Se più aziende utilizzano questi tipi di protocolli, allora possiamo far rispettare la promessa di una maggiore condivisione delle informazioni senza entrare in complessi accordi di condivisione dei dati.

La trasparenza del Bitcoin non significa che il crimine sia stato eliminato, tutt'altro. Tuttavia, può essere utilizzato come caso di studio di dove la quantità di condivisione di dati in tempo reale può essere apprezzata dai regolatori e un quadro di barriere all'ingresso più basse può essere preso in considerazione.

In generale, la società non si metterà d'accordo sul numero massimo di giorni in cui un appartamento può essere affittato per affitti a breve termine; o sul chilometraggio che una persona può percorrere con un'auto in leasing; o sui livelli di rendicontazione richiesti a un'azienda che effettua transazioni nel settore pubblico, ma almeno abbiamo degli esempi che possiamo già iniziare a utilizzare.

Paura e disgusto per la trasparenza

Quando indico esempi in cui Chainalysis è in grado di identificare attività nefaste nella blockchain Bitcoin , le persone esprimono l'intera gamma di emozioni da "Paura e delirio a Las Vegas", dall'estasi al tormento.

In genere, la paura non nasce da preoccupazioni Privacy , ma piuttosto dalla preoccupazione che qualcun altro possa vedere ciò che vedono loro. Una transazione che sfugge alla vista potrebbe essere rilevata da un regolatore o da un'agenzia di polizia e probabilmente comminata multe draconiane. Nel paradigma odierno, questo è spaventoso, ma nel nuovo mondo della regolamentazione, questo sarebbe visto come un grande intervento.

L'analogia che farei sarebbe quella di una vulnerabilità zero-day. Se una persona amichevole esterna alla tua azienda ti segnala una vulnerabilità, sei al settimo cielo e probabilmente gli mandi soldi e regali. Non ti lamenti che non avrebbero dovuto ficcare il naso nel tuo sistema. Ciò crea sistemi molto più sicuri e sono nell'interesse di tutti.

Allo stesso modo, potremmo aiutare le aziende di Internet a controllarsi meglio se ci fornissero incentivi e dati per aiutarle a monitorare i loro servizi.

Ma le persone detestano la trasparenza per il loro amore per la Privacy. Questa è una questione delicata e ONE che la nostra attività affronta quotidianamente. Il risultato ideale è la trasparenza.

Una capacità di valutare le implicazioni per la società senza compromettere le libertà civili degli individui. Appoggiandoci ancora una volta a Bitcoin , gli exchange e i wallet ospitati garantiscono effettivamente un livello di Privacy per il singolo utente. Chainalysis può navigare tra le transazioni, ma gli exchange sono i custodi delle identità individuali.

Quando si tratta di viaggi o soggiorni nelle case delle persone, questo sarà più difficile, ma ci sono molte menti intelligenti che ci lavorano. (Guarda questi ragazziLogica cognitiva, tra gli altri).

Il passaggio a questo paradigma normativo sembra inevitabile, ma potrebbe richiedere molto tempo. Potremmo ritrovarci a volte persi, barcollando in quello che sembra essere il deserto del Nevada, ma come ha scritto Hunter S Thompson:

"Quando le cose si mettono male, gli strani diventano professionisti."

Questo articolo è apparso originariamente suMedioed è stato ripubblicato con il permesso dell'autore.

Credito immagine:BMCL/Shutterstock.com