Прозоре регулювання: страх і ненависть у світі блокчейнів

Джонатан Левін — директор із доходів і співзасновник аналітичної фірми блокчейну та партнер Європейського центру боротьби з кіберзлочинністю Chainalysis.

У цій Погляди Левін обговорює прозорість, яку пропонує блокчейн Bitcoin, і те, як це може змінити та кинути виклик нашому сприйняттю Політика конфіденційності в епоху цифрових технологій.

Йде 1766 рік, і Швеція щойно прийняла перший у світі закон, який надає громадськості доступ до урядової інформації.

З тих пір прозорість була прищеплена шведській культурі. Сьогодні шведський політик і єврокомісар з питань торгівлі Сесілія Мальмстрем є єдиним єврокомісаром, який публікує своє зовнішнє листування в загальнодоступному реєстрі.

Сміливі акти прозорості, безсумнівно, допомагають демократії та захищають суспільство. Проте приватні компанії відчувають конкурентний тиск і, загалом, потребують регулювання.

Оскільки технологічні компанії все ближче об’єднують офлайн- та онлайн-світи, перед нами постає завдання знайти способи написання фізичного законодавства для управління цим новим механізмом. Спроби пристосувати Технології компанії, які підбирають людей для надання послуг, як-от Uber і AirBnB, майже провалилися.

Bitcoin як приклад

Оскільки ставки, що стоять за цими спробами, зростають у міру розширення компаній, нам потрібні тематичні дослідження, щоб Навчання , як ми збираємося зменшити ризик для суспільства.

Bitcoin -індустрія майже п’ять років перебуває в регуляторному лабіринті. Але складність фінансового регулювання в США змусила багатьох задуматися про те, що іноді здається пустелею Невади.

Хоча децентралізована модель Bitcoin та дані, які створюються за допомогою системи, ще не були повністю оцінені, як завжди у випадку з Bitcoin, можливо, вона ставить більші питання, ніж її поточне втілення може спочатку уявити.

Невже прозорість біткойна настільки чітка, що ми її майже не бачимо?

Діяльність Bitcoin компанії за замовчуванням має рівень прозорості. Компанії, подібні до нашої, можуть визначити рівні та характер цієї діяльності завдяки публічному характеру блокчейну та специфічним атрибутам транзакцій Bitcoin .

Це не означає, що ми отримуємо інформацію про клієнтів цих компаній, але, наприклад, ми маємо точну оцінку обсягів транзакцій, джерела та призначення коштів.

Це особливо корисно для самої компанії, оскільки це забезпечує як бізнес-аналітику, так і здатність виявляти потенційно підозрілу діяльність.

Стан довіри

Однак ця інформація корисна не лише для самої компанії, але й для інших зацікавлених сторін екосистеми.

Розглянемо банк, який пропонує банківські послуги компанії, що займається Bitcoin . Тепер вони можуть отримувати звіти про рівні та характер активності блокчейну для своїх клієнтів, які підключені до мережі. Підприємства, що надають грошові послуги (MSBs), зазвичай підключаються за допомогою моделі довіри.

Довіра – це встановлення довіри. Довіра дорога для малих фірм або навіть недосяжна. Банк має переконатися, що стандарти відповідності, яких дотримується компанія, відповідають їхнім очікуванням, враховуючи, що у нього потенційно мало інформації для моніторингу його поточної діяльності.

Це призвело до тривожного краху цієї моделі, оскільки регулятори тиснули на банки через великі штрафи, щоб закрити багато банківських рахунків цих компаній, що надають грошові послуги.

Іронія всього цього полягає в тому, що сенс існування цих компаній полягає в труднощах, які мають банки в обслуговуванні цільових верств населення.

Але досить про поточний стан світу. Кому цікаво, можете почитати про недоліки поточного порядку денного ПВК.

Головне питання: чи повинні фінансові операції бути повністю відкритими в місцях, де рівень підтвердження особи низький або, можливо, відсутній? Або, навпаки, для певних фінансових операцій має бути необхідний високий рівень впевненості?

У просторі Bitcoin рівень перевірки ідентифікації за Bitcoin -адресами не існує. Це його привабливість. У деяких інших частинах платіжної екосистеми рівень захисту ідентифікаційних даних настільки хороший, що й відсутній, і немає технічних рішень для зменшення таких ризиків, як шахрайство чи відмивання грошей.

У Bitcoin цифрові сліди залишаються поруч із кожною транзакцією, відкриваючи можливість управління ризиками. Оскільки люди розглядають можливості Технології блокчейн, чи варто вважати цю прозорість можливою перевагою?

Самоповідомлення проти самозабезпечення

Процес аудиту та вимоги до самозвітності потребують старого способу регулювання, який вимагає попереднього надання дозволів.

Нік Гроссман написав чудову білу книгу про адаптацію нашої нормативної парадигми до епохи Інтернету. По суті, аргумент полягає в тому, що сьогодні ми можемо створювати набагато більше даних у режимі реального часу, ніж будь-коли в минулому. Таке виробництво інформації може пом’якшити деякі занепокоєння, які в минулому вимагали обтяжливих вимог до звітності.

Я хотів би розширити цю ідею, щоб включити перспективу можливості мати самозабезпечення, а не просто обмін даними.

Подумайте ще раз про Bitcoin . Коли компанії вирішують вести бізнес на блокчейні Bitcoin , вони зобов’язуються забезпечити певний рівень прозорості, який можуть використовувати регулятори та громадськість. Якщо більше компаній використовуватимуть ці типи протоколів, ми зможемо забезпечити більший обмін інформацією, не вдаючись до складних механізмів обміну даними.

Прозорість Bitcoin не означає, що злочинність усунуто, далеко не так. Однак його можна використати як практичне дослідження того, де регулятори можуть оцінити обсяг обміну даними в реальному часі та розглянути структуру нижчих бар’єрів для входу.

Суспільство, як правило, не погоджується на максимальну кількість днів, протягом яких можна здавати квартиру в короткострокову оренду; або який пробіг хтось може проїхати на орендованій машині; або які рівні звітності потрібні від бізнесу, який здійснює транзакції у відкритому доступі, але принаймні у нас є приклади, які ми вже можемо почати використовувати.

Страх і ненависть до прозорості

Коли я вказую на приклади того, як Chainalysis може ідентифікувати зловмисну ​​діяльність у блокчейні Bitcoin , люди представляють повний спектр емоцій від "Страх і ненависть у Лас-Вегасі», від екстазу до мук.

Як правило, страх виникає не через проблеми Політика конфіденційності , а через занепокоєння тим, що хтось інший може побачити те, що вони бачать. Транзакція, яка вислизає від поля зору, може бути виявлена ​​регулюючим або правоохоронним органом і може бути призначена драконівський штраф. У сучасній парадигмі це страшно, але в новому світі регулювання це було б сприйматися як велике втручання.

Я б провів аналогію з уразливістю нульового дня. Якщо доброзичливий хтось за межами вашої компанії повідомляє вам про вразливість, ви не в захваті й, ймовірно, надсилаєте йому гроші та подарунки. Ви не скаржитеся, що вони не повинні були стежити за вашою системою. Це створює набагато більш безпечні системи та в інтересах усіх.

Подібним чином ми могли б допомогти інтернет-бізнесу краще контролювати себе, якби вони надали нам стимули та дані, щоб допомогти контролювати їхні послуги.

Але люди ненавидять прозорість через свою любов до Політика конфіденційності. Це делікатне питання, ONE наш бізнес займається щодня. Ідеальним результатом є ONE .

Здатність оцінювати наслідки для суспільства без шкоди для громадянських свобод окремих людей. Знову спираючись на Bitcoin , біржі та розміщені гаманці фактично забезпечують рівень Політика конфіденційності для окремого користувача. Chainalysis може керувати транзакціями, але біржі є зберігачами індивідуальних даних.

Що стосується поїздок або перебування вдома, це буде складніше, але багато розумних людей працюють над цим. (Спостерігайте за цими хлопцями Когнітивна логіка, серед інших).

Перехід до цієї регуляторної парадигми здається неминучим, але може зайняти багато часу. Часом ми можемо заблукати, спотикаючись навколо того, що здається пустелею Невади, але, як писав Хантер С. Томпсон:

«Коли справи стають дивними, дивні стають професіоналами».

Ця стаття спочатку з'явилася на Середній і було перевидано з дозволу автора.

Кредит зображення: BMCL / Shutterstock.com