Regulación translúcida: miedo y asco en un mundo blockchain

Jonathan Levin es director de ingresos y cofundador de la empresa de análisis blockchain y socio del Centro Europeo de Ciberdelincuencia.Chainalysis.

En este artículo de Opinión , Levin analiza la transparencia que ofrece la cadena de bloques de Bitcoin y cómo podría cambiar y desafiar nuestra percepción de la Privacidad en la era digital.

Es el año 1766 y Suecia acaba de aprobar la primera ley del mundo que permite al público acceder a la información gubernamental.

Desde entonces, la transparencia se ha arraigado en la cultura sueca. Hoy en día, la política sueca y comisaria europea de Comercio, Cecilia Malmström, es la única comisaria que publica su correspondencia externa en un registro de acceso público.

Los actos audaces de transparencia sin duda ayudan a la democracia y protegen a la sociedad. Sin embargo, las empresas privadas tienen presiones competitivas y, en general, es necesario coaccionarlas a través de la regulación.

A medida que las empresas tecnológicas acercan cada vez más los mundos online y offline, nos enfrentamos al reto de encontrar maneras de redactar una legislación física que gestione esta nueva situación. Los intentos de integrar a las empresas Tecnología que conectan a personas para prestar servicios, como Uber y Airbnb, han fracasado casi por completo.

Bitcoin como caso de estudio

A medida que los riesgos detrás de estos intentos aumentan aún más a medida que estas empresas escalan, necesitamos estudios de casos para Aprende cómo vamos a mitigar el riesgo para la sociedad.

La industria del Bitcoin lleva casi cinco años debatiéndose en el laberinto regulatorio. Sin embargo, la complejidad de la regulación financiera en EE. UU. ha dejado a muchos preguntándose en lo que a veces parece el desierto de Nevada.

Si bien el modelo descentralizado de Bitcoin y los datos que se producen mediante el uso del sistema aún no han sido apreciados en su totalidad, como siempre sucede con Bitcoin, tal vez esté planteando preguntas más grandes de las que su encarnación actual nos permite imaginar en un principio.

¿Es la transparencia de Bitcoin tan clara que apenas la vemos?

Las actividades comerciales de una empresa de Bitcoin gozan de cierto nivel de transparencia por defecto. Empresas como la nuestra pueden identificar los niveles y la naturaleza de esta actividad gracias a la naturaleza pública de la cadena de bloques y a las características específicas de las transacciones de Bitcoin .

Esto no significa que obtengamos información sobre la identidad de los clientes de estas empresas, pero, por ejemplo, tenemos una buena estimación de los volúmenes de transacciones, el origen y el destino de los fondos.

Esto es especialmente útil para la propia empresa, ya que proporciona inteligencia empresarial y la capacidad de detectar actividad potencialmente sospechosa.

Estado de confianza

Sin embargo, esta información no sólo es útil para la propia empresa sino para otros actores del ecosistema.

Consideremos un banco que ofrece servicios bancarios a la empresa de Bitcoin . Ahora puede recibir informes sobre los niveles y la naturaleza de la actividad en blockchain de sus clientes registrados. Las empresas de servicios monetarios (MSB) suelen registrarse mediante un modelo de confianza.

La confianza se basa en generar confianza. Esta es costosa para las pequeñas empresas, o incluso inalcanzable. El banco debe estar completamente seguro de que los estándares de cumplimiento de la empresa cumplen con sus expectativas, dado que posiblemente disponga de poca información para supervisar su actividad continua.

Esto ha llevado al preocupante colapso de este modelo, ya que los reguladores han presionado a los bancos mediante grandes multas para cerrar muchas de las cuentas bancarias de estas empresas de servicios monetarios.

La ironía de todo esto es que la razón de ser de estos negocios son las dificultades que tienen los bancos para atender a segmentos específicos de la población.

Pero ya basta de hablar del estado actual del mundo. Si les interesa, pueden leer sobre...deficienciasde la actual agenda ALD.

La pregunta principal es: En lugares donde los niveles de verificación de identidad son bajos o posiblemente inexistentes, ¿deberían las transacciones financieras ser completamente abiertas? ¿O, por el contrario, para ciertas transacciones financieras debería ser necesario un alto nivel de seguridad?

En el ámbito de Bitcoin , el nivel de verificación de identidad tras las direcciones de Bitcoin es inexistente. Ese es su atractivo. En otros ámbitos del ecosistema de pagos, el nivel de verificación de identidad es prácticamente inexistente y no existen soluciones técnicas para mitigar riesgos como el fraude o el blanqueo de capitales.

En Bitcoin, se dejan rastros digitales junto con cada transacción, lo que abre la posibilidad de gestionar riesgos. Al considerar las posibilidades de la Tecnología blockchain, ¿deberíamos también considerar esta transparencia como un posible beneficio?

Autoinforme vs. autoejecución

El proceso de auditoría y los requisitos de autoinforme requieren el antiguo método de regulación, que exige que se concedan permisos con antelación.

Nick Grossman escribió un excelente informe técnico sobre la adaptación de nuestro paradigma regulatorio a la era de internet. En esencia, el argumento es que hoy podemos producir muchos más datos en tiempo real que nunca antes. Esta producción de información puede mitigar algunas preocupaciones, que en el pasado se han resuelto con onerosos requisitos de información.

Me gustaría ampliar esta idea para incluir la posibilidad de poder hacer cumplir la ley por sí mismo en lugar de simplemente compartir datos.

Consideremos Bitcoin una vez más. Cuando las empresas optan por operar en la cadena de bloques de Bitcoin , se comprometen a un grado de transparencia que los reguladores y el público pueden aprovechar. Si más empresas utilizan este tipo de protocolos, podremos hacer realidad la promesa de un mayor intercambio de información sin entrar en complejos acuerdos de intercambio de datos.

La transparencia de Bitcoin no significa que se haya eliminado la delincuencia, ni mucho menos. Sin embargo, puede servir como ejemplo de cómo los reguladores pueden apreciar la cantidad de intercambio de datos en tiempo real y considerar un marco de menores barreras de entrada.

La sociedad, en general, no se pondrá de acuerdo sobre el número máximo de días que se puede alquilar un apartamento en alquileres a corto plazo, o el kilometraje que alguien puede conducir en un coche alquilado, o qué niveles de información se necesitan de una empresa que realiza transacciones en el dominio público, pero al menos tenemos ejemplos que ya podemos empezar a utilizar.

Miedo y asco a la transparencia

Cuando señalo ejemplos de dónde Chainalysis puede identificar actividad nefasta en la cadena de bloques de Bitcoin , la gente presenta toda la gama de emociones desde "Miedo y asco en Las Vegas", del éxtasis al tormento.

Generalmente, el temor no surge de preocupaciones Privacidad , sino de que alguien más pueda ver lo que ellos ven. Una transacción que pasa desapercibida podría ser detectada por un regulador o una agencia policial y probablemente se le imponga una multa drástica. En el paradigma actual, esto es alarmante, pero en el nuevo mundo regulatorio, se consideraría una gran intervención.

La analogía que yo haría sería con una vulnerabilidad de día cero. Si alguien cercano, ajeno a tu empresa, te informa de una vulnerabilidad, te alegras enormemente y probablemente le envíes dinero y regalos. No te quejas de que no deberían haber estado husmeando en tu sistema. Esto crea sistemas mucho más seguros y beneficia a todos.

Del mismo modo, podríamos ayudar a las empresas de Internet a controlarse mejor si nos dieran incentivos y datos para ayudarles a monitorear sus servicios.

Pero la gente detesta la transparencia por su amor a la Privacidad. Este es un tema delicado que nuestra empresa aborda a diario. El resultado ideal es la transparencia.

Una capacidad para evaluar las implicaciones para la sociedad sin comprometer las libertades civiles de los individuos. Apoyándose una vez más en Bitcoin , las plataformas de intercambio y las billeteras alojadas garantizan cierto nivel de Privacidad para el usuario. Chainalysis puede gestionar las transacciones, pero las plataformas de intercambio son las guardianas de las identidades individuales.

Cuando se trata de viajes o estadías en las casas de las personas, esto será más difícil, pero hay muchas mentes inteligentes trabajando en esto. (Miren a estos chicos)Lógica cognitiva, entre otros).

El cambio hacia este paradigma regulatorio parece inevitable, pero podría tardar mucho. A veces nos encontramos perdidos, dando tumbos por lo que parece ser el desierto de Nevada, pero como escribió Hunter S. Thompson:

"Cuando las cosas se ponen raras, los raros se vuelven profesionales".

Este artículo apareció originalmente enMedioy se ha vuelto a publicar con el permiso del autor.

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