FinCEN Rules Bitcoin Payment Processors, Exchanges ay Money Transmitter

Ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ay naglabas ng bagong patnubay para sa mga custodial Bitcoin exchange at mga nagproseso ng pagbabayad, na nagpasya na ang mga naturang kumpanya ay maaaring ituring na mga negosyo sa serbisyo ng pera sa ilalim ng batas ng US.

Bilang tugon sa kambal na liham na isinumite noong huling bahagi ng 2013, ipinaliwanag ng punong tagapagpatupad ng money laundering at teroristang financing ng US na palitan ng Bitcoin maaaring mga tagapagpadala ng pera, kahit na tumutugma lamang sila sa mga mamimili at nagbebenta sa kanilang platform. Dagdag pa, iminumungkahi ng mga liham na totoo ito, kahit na ang mga palitan ay kumikilos nang higit na katulad ng mga tradisyunal na securities o palitan ng mga kalakal, kung saan walang pera na inililipat sa pagitan ng kumpanya at anumang katapat.

Bagama't ang una sa mga pagpapalabas ngayon ay maaaring inaasahan ng mga sumusunod sa espasyo, ang mas nakakagulat na pag-update ay marahil na ang gayong patnubay ay maaaring mailapat sa mga processor ng Bitcoin pati na rin ang mga palitan.

Ang paghahanap ay kapansin-pansin dahil ang malalaking kumpanya sa sektor tulad ng BitPay ay ipinahiwatig sa nakaraan na ang kanilang mga serbisyo ay hindi kasama mula sa patnubay ng FinCEN habang pinapadali nila ang mga pagbili sa pagitan ng mga consumer at merchant, tumatanggap at nagpapadala lamang ng mga pondo kung kinakailangan sa pagbebenta.

Gayunpaman, sinabi ng abogado ng Pillsbury Winthrop Shaw Pittman na si Marco Santori sa CoinDesk na ang pinakabagong patnubay ng FinCEN ay nagpapahiwatig na ang exemption ay nalalapat lamang sa mga pagkakataon kung saan ang magkabilang panig ng transaksyon ay mga institusyong kinokontrol ng Bank Secrecy Act (BSA), tulad ng kaso sa mga processor ng credit card, na naglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga bangko ng customer at merchant.

Ipinaliwanag ni Santori:

"Ang ginagawa ng karamihan sa mga nagproseso ng pagbabayad ngayon ay ang pagtanggap lamang ng mga tao ng Bitcoin, mula saanman ang mga bitcoin na iyon, marahil ang kanilang sariling wallet software [...] at tanggapin ang mga barya na iyon at ipadala ang mga ito sa merchant gamit ang anumang software na maaaring pinapatakbo nila. Ang sinasabi nito ay kung ikaw ay isang tagaproseso ng pagbabayad ng merchant at ginagawa mo iyon ay hindi ka exempt sa mga patakaran, sa katunayan, ikaw ay isang negosyo sa pera."

Nakababahalang kaunlaran

Si Andrew Ittleman, isang abogado sa Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, ay higit na nagbigay-diin sa mga implikasyon ng mga pasya, na nagmumungkahi na ang mga ito ay marahil ay isang nakakabahala na tanda para sa kung paano ang industriya ay maaaring tratuhin ng ahensya sa kabuuan.

"Base sa aking pagbabasa ng mga dokumentong ito, hindi ako sigurado kung may limitasyon sa lawak ng kahulugan ng [MSB]," sabi niya. "Mukhang sa akin, ayon sa FinCEN, ang anumang kumpanya na nakikitungo sa Bitcoin ay isang money transmitter, at T ko alam kung nasabi ko iyon bago ko basahin ang tala ng processor ng pagbabayad."

Sa dalawang liham, binalangkas ng FinCEN Policy division associate director Jamal El-Hindi ang mga argumento ng gobyerno kung bakit nasa ilalim ng kahulugan ng money transmitter ang mga hindi pinangalanang negosyong pinag-uusapan. Bilang resulta, ang mga kumpanya sa US na nagpapadali sa mga naturang transaksyon sa Bitcoin ay maaaring kailanganin na sumunod sa mga karagdagang pamantayan sa pag-uulat at pagsunod.

Sinabi ng FinCEN sa CoinDesk na ang desisyon ay sinadya upang maging isang opisyal Opinyon sa mga kumpanyang pinag-uusapan, gayunpaman, at maaaring hindi ito mailapat nang mas malawak.

"Hinihikayat namin ang mga negosyo na tanungin kami nang direkta kung hindi sila sigurado tungkol sa kanilang katayuan bilang mga tagapagpadala ng pera, at upang matukoy kung kailangan nilang magparehistro sa FinCEN," sabi ng isang tagapagsalita. "Depende sa mga partikular na katotohanan at pangyayari na inilarawan sa amin, nag-aalok kami ng opisyal Opinyon. Ang mga desisyong ito ay hindi nilalayong magpahiwatig ng mga uso o bigyang-kahulugan bilang ilang malawak na pahayag para sa industriya."

Naabot ng CoinDesk ang mga miyembro ng sektor ng mga serbisyo sa pagproseso ng Bitcoin ng industriya para sa karagdagang komento.

Disclaimer: Ang tagapagtatag ng CoinDesk na si Shakil Khan ay isang mamumuhunan sa BitPay.

Mga larawan sa pamamagitan ng FinCEN; Shutterstock