FinCEN decide que processadores de pagamento de Bitcoin e exchanges são transmissores de dinheiro

A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) divulgou novas orientações para exchanges de Bitcoin e processadores de pagamento, determinando que tais empresas podem ser consideradas empresas de serviços financeiros segundo a lei dos EUA.

Em resposta a duas cartas apresentadas no final de 2013, o principal regulador dos EUA em matéria de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo explicou quetrocas de Bitcoinpodem ser transmissores de dinheiro, mesmo que eles apenas combinem compradores e vendedores em sua plataforma. Além disso, as cartas sugerem que isso é verdade, mesmo que as bolsas se comportem mais como bolsas de valores ou commodities tradicionais, onde nenhum dinheiro é transferido entre a empresa e qualquer contraparte.

Embora a primeira das emissões de hoje possa ter sido esperada por aqueles que seguem o espaço, a atualização mais surpreendente é talvez que tal orientação possa ser aplicada aprocessadores de Bitcoinbem como trocas.

A descoberta é notável, pois grandes empresas do setor, como a BitPay, já indicaram no passadoque seus serviços estão isentosda orientação da FinCEN, pois facilitam as compras entre consumidores e comerciantes, aceitando e transmitindo fundos somente quando necessário para a venda.

No entanto, o advogado da Pillsbury Winthrop Shaw Pittman, Marco Santori, disse ao CoinDesk que a orientação mais recente da FinCEN implica que a isenção só se aplica em casos em que ambos os lados da transação são instituições regulamentadas pela Lei de Sigilo Bancário (BSA), como é o caso dos processadores de cartão de crédito, que transferem fundos entre bancos de clientes e comerciantes.

Santori explicou:

"O que a maioria dos processadores de pagamento faz hoje é apenas aceitar Bitcoin de pessoas, de onde quer que esses bitcoins estejam, possivelmente seu próprio software de carteira [...] e aceitar essas moedas e enviá-las ao comerciante usando qualquer software que eles possam estar executando. O que isso quer dizer é que se você é um processador de pagamento de comerciante e está fazendo isso, você não está isento das regras, na verdade, você é um negócio de serviços financeiros."

Desenvolvimento preocupante

Andrew Ittleman, advogado da Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, enfatizou ainda mais as implicações das decisões, sugerindo que elas talvez sejam um sinal preocupante de como o setor pode ser tratado pela agência como um todo.

"Com base na minha leitura desses documentos, não tenho certeza se há um limite para a amplitude da definição [da MSB]", disse ele. "Parece-me que, de acordo com a FinCEN, qualquer empresa que esteja lidando com Bitcoin é uma transmissora de dinheiro, e T sei se eu poderia ter dito isso antes de ler a nota do processador de pagamento."

Nas duas cartas, o diretor associado da divisão de Política da FinCEN, Jamal El-Hindi, descreve os argumentos do governo sobre o motivo pelo qual as empresas não identificadas em questão se enquadram na definição de transmissor de dinheiro. Como resultado, as empresas nos EUA que facilitam essas transações de Bitcoin podem ser obrigadas a aderir a padrões adicionais de relatórios e conformidade.

A FinCEN disse ao CoinDesk que a decisão deve ser uma Opinião oficial para as empresas em questão e que pode não se aplicar de forma mais ampla.

"Nós encorajamos as empresas a nos perguntarem diretamente se estiverem incertas sobre seu status como transmissoras de dinheiro e a determinar se precisam se registrar na FinCEN", disse um porta-voz. "Dependendo dos fatos e circunstâncias específicas descritas para nós, oferecemos uma Opinião oficial. Essas decisões não pretendem sinalizar tendências ou ser interpretadas como algum pronunciamento amplo para a indústria."

A CoinDesk entrou em contato com membros do setor de serviços de processamento de Bitcoin para mais comentários.

Isenção de responsabilidade: O fundador da CoinDesk, Shakil Khan, é um investidor da BitPay.

Imagens via FinCEN;Shutterstock