FinCEN considera que los procesadores de pagos y los exchanges de Bitcoin son transmisores de dinero

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) ha publicado una nueva guía para los intercambios de Bitcoin bajo custodia y los procesadores de pagos, dictaminando que dichas empresas pueden ser consideradas empresas de servicios monetarios según la ley estadounidense.

En respuesta a dos cartas gemelas enviadas a finales de 2013, el principal regulador estadounidense de lavado de dinero y financiación del terrorismo explicó queintercambios de BitcoinPueden ser transmisores de dinero, incluso si solo conectan compradores y vendedores en su plataforma. Además, las cartas sugieren que esto es cierto, incluso si las bolsas se comportan más como las bolsas de valores o materias primas tradicionales, donde no se transfiere dinero entre la empresa y ninguna contraparte.

Si bien quienes siguen el espacio pueden haber esperado la primera de las emisiones de hoy, la actualización más sorprendente es quizás que dicha orientación podría aplicarse aprocesadores de BitcoinAsí como los intercambios.

El hallazgo es notable, ya que grandes empresas del sector como BitPay lo han indicado en el pasado.que sus servicios están exentossegún la orientación de FinCEN, ya que facilitan las compras entre consumidores y comerciantes, aceptando y transmitiendo fondos únicamente según sea necesario para la venta.

Sin embargo, el abogado de Pillsbury Winthrop Shaw Pittman, Marco Santori, dijo a CoinDesk que la última guía de FinCEN implica que la exención solo se aplica en los casos en que ambas partes de la transacción son instituciones reguladas por la Ley de Secreto Bancario (BSA), como es el caso de los procesadores de tarjetas de crédito, que transfieren fondos entre clientes y bancos comerciales.

Santori explicó:

Lo que la mayoría de los procesadores de pagos hacen hoy en día es simplemente aceptar Bitcoin de la gente, dondequiera que estén, posiblemente su propio software de billetera [...], y aceptar esas monedas y enviarlas al comerciante mediante el software que esté utilizando. Esto significa que si eres un procesador de pagos comercial y haces eso, no estás exento de las normas; de hecho, eres una empresa de servicios financieros.

Desarrollo preocupante

Andrew Ittleman, abogado de Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, destacó además las implicaciones de los fallos, sugiriendo que tal vez sean una señal preocupante de cómo la industria podría ser tratada por la agencia en su conjunto.

"Basándome en mi lectura de estos documentos, no estoy seguro de que la definición de MSB tenga un límite", dijo. "Me parece que, según FinCEN, cualquier empresa que trabaje con Bitcoin es una transmisora ​​de dinero, y no sé si podría haberlo dicho antes de leer la nota del procesador de pagos".

En las dos cartas, Jamal El-Hindi, director asociado de la división de Regulación de FinCEN, describe los argumentos del gobierno para justificar por qué las empresas en cuestión, no identificadas, se encuadran en la definición de transmisoras de dinero. En consecuencia, las empresas estadounidenses que facilitan dichas transacciones de Bitcoin podrían verse obligadas a cumplir con normas adicionales de información y cumplimiento.

FinCEN le dijo a CoinDesk que el fallo pretende ser una Opinión oficial para las empresas en cuestión y que es posible que no se aplique de manera más amplia.

"Animamos a las empresas a que nos consulten directamente si tienen dudas sobre su condición de transmisores de dinero y para determinar si necesitan registrarse en la FinCEN", declaró un portavoz. "Dependiendo de los hechos y circunstancias específicos que nos describan, ofrecemos una Opinión oficial. Estas resoluciones no pretenden señalar tendencias ni interpretarse como una declaración general para el sector".

CoinDesk se ha puesto en contacto con miembros del sector de servicios de procesamiento de Bitcoin de la industria para solicitar más comentarios.

Descargo de responsabilidad:El fundador de CoinDesk, Shakil Khan, es un inversor en BitPay.

Imágenes vía FinCEN;Shutterstock