Le FinCEN réglemente les processeurs de paiement et les plateformes d'échange Bitcoin comme des émetteurs de fonds.

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié de nouvelles directives pour les échanges de Bitcoin et les processeurs de paiement, statuant que ces sociétés peuvent être considérées comme des entreprises de services monétaires en vertu de la loi américaine.

Dans une réponse à deux lettres soumises fin 2013, le principal régulateur américain de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme a expliqué queéchanges de BitcoinIl peut s'agir de sociétés de transfert d'argent, même si elles ne font que mettre en relation acheteurs et vendeurs sur leur plateforme. De plus, les lettres suggèrent que cela est vrai, même si les bourses se comportent davantage comme des bourses de valeurs mobilières ou de matières premières traditionnelles, où aucun transfert d'argent n'est effectué entre l'entreprise et une contrepartie.

Bien que la première des émissions d'aujourd'hui ait pu être attendue par ceux qui suivent l'espace, la mise à jour la plus surprenante est peut-être que de telles directives pourraient s'appliquer àprocesseurs Bitcoinainsi que des échanges.

Cette découverte est remarquable, comme l’ont indiqué par le passé de grandes entreprises du secteur comme BitPay.que leurs services sont exonérésdes directives du FinCEN car ils facilitent les achats entre les consommateurs et les commerçants, en acceptant et en transmettant uniquement les fonds nécessaires à la vente.

Cependant, l'avocat de Pillsbury Winthrop Shaw Pittman, Marco Santori, a déclaré à CoinDesk que les dernières directives du FinCEN impliquent que l'exemption ne s'applique que dans les cas où les deux parties de la transaction sont des institutions réglementées par la loi sur le secret bancaire (BSA), comme c'est le cas dans les processeurs de cartes de crédit, qui transfèrent des fonds entre les banques clientes et les banques marchandes.

Santori a expliqué :

« Aujourd'hui, la plupart des processeurs de paiement acceptent simplement les Bitcoin des utilisateurs, où qu'ils se trouvent, éventuellement via leur propre logiciel de portefeuille [...], puis les acceptent et les envoient au commerçant via le logiciel qu'ils utilisent. Autrement dit, si vous êtes un processeur de paiement pour commerçants et que vous agissez ainsi, vous n'êtes pas exempté des règles ; en réalité, vous êtes une entreprise de services monétaires. »

Un développement inquiétant

Andrew Ittleman, avocat chez Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, a également souligné les implications de ces décisions, suggérant qu'elles constituent peut-être un signe inquiétant de la manière dont l'industrie pourrait être traitée par l'agence dans son ensemble.

« D'après ma lecture de ces documents, je ne suis pas certain qu'il y ait une limite à la portée de la définition [de MSB] », a-t-il déclaré. « Il me semble que, selon le FinCEN, toute entreprise qui traite des Bitcoin est un émetteur de fonds, et je ne sais T si j'aurais pu le dire avant de lire la note du processeur de paiement. »

Dans ces deux lettres, Jamal El-Hindi, directeur adjoint de la division des Juridique du FinCEN, expose les arguments du gouvernement expliquant pourquoi les entreprises en question, dont le nom n'est pas mentionné, relèvent de la définition de « transmetteur de fonds ». Par conséquent, les entreprises américaines qui facilitent ces transactions en Bitcoin pourraient être tenues de respecter des normes de déclaration et de conformité supplémentaires.

Le FinCEN a déclaré à CoinDesk que la décision est censée être un Analyses officiel adressé aux entreprises en question et qu'elle pourrait ne pas s'appliquer plus largement.

« Nous encourageons les entreprises à nous contacter directement si elles ont des doutes quant à leur statut de prestataire de services de transfert de fonds et à déterminer si elles doivent s'enregistrer auprès du FinCEN », a déclaré un porte-parole. « En fonction des faits et circonstances spécifiques qui nous sont décrits, nous émettons un Analyses officiel. Ces décisions ne visent pas à signaler des tendances ni à être interprétées comme une déclaration générale pour le secteur. »

CoinDesk a contacté les membres du secteur des services de traitement de Bitcoin de l'industrie pour obtenir de plus amples commentaires.

Clause de non-responsabilité:Le fondateur de CoinDesk, Shakil Khan, est un investisseur dans BitPay.

Images via FinCEN;Shutterstock