Після листа OCC деякі банки США, здається, готові надавати Крипто

Великі банки США, можливо, захочуть підтримувати послуги Криптовалюта – BIT за допомогою додаткових вказівок від Управління контролера валюти (OCC), їхнього федерального регулятора.

Кілька національних банків відповіли на червневе «Попереднє повідомлення про пропоновану нормотворчість» (ANPR) OCC, у якому запитувалося широка громадськість, щоб зважити до 3 серпня про те, як криптовалюти та інші інструменти фінтех можуть використовуватися у фінансовому секторі. Примітно, що кілька банків, у тому числі US Bank і PNC, вказали, що вони можуть бути зацікавлені в фактичному наданні послуг зберігання Крипто та інших послуг для клієнтів.

Серед відповідей трохи менше десятка банків загалом 89 заяв від аналітичних центрів, прихильників Політика , Крипто та інших організацій, є ONE з найсильніших ознак того, що традиційні фінансові установи розглядають Крипто, що все ще зароджується, як законний клас активів.

Відповіді різко контрастують з відкритим листом надіслано виконувачу обов’язків валютного контролера Брайану Бруксу. Лист, який протиставлявся вузь статут платежів для фінтех-компаній, був підписаний багатьма тими ж респондентами та надісланий до ОКЦ 29 липня.

Нові вказівки від OCC можуть допомогти забезпечити необхідний юридичний комфорт для банків, щоб надати криптографічні аналоги традиційним банківським послугам, – написав Хуан Сорез, віце-президент Coinbase і головний радник підприємств.

«Хоча ці послуги, такі як позики, позики та грошові перекази, є дозволеними видами діяльності для національних банків, залишається певна невизначеність щодо того, чи дозволено надання цих послуг з використанням криптовалют», — сказав він.

Пітер Наджарян, директор з доходів компанії BitGo, сказав CoinDesk , що саме існування ANPR є захоплюючим, оскільки це «відверто неминучий крок у розвитку цієї екосистеми».

Уточнююче лікування

Домінік Вентуро, директор із цифрових технологій Національної асоціації банків США, мабуть, пішов найдальше у своїй відповіді, написавши, що OCC та інші банківські регулятори повинні випустити вказівки щодо ринку Криптовалюта , а також «очікування щодо послуг, які надаються за Технології розподіленої книги».

Відсутність чітких правил може призвести до того, що як банки, так і клієнти не захочуть інвестувати або використовувати криптовалюти та подібні цифрові активи, написав він, а клієнти потенційно будуть зацікавлені в інвестуванні в Крипто, фінансуванні традиційних фінансових продуктів, використанні криптовалюти для платежів, токенізації фізичних активів.

«Банк США не має позиції щодо ролі, яку Криптовалюта повинна відігравати в секторі фінансових послуг, а лише шукає додаткової нормативної ясності для обслуговування Криптовалюта ринку, як він структурований зараз або може бути структурований у майбутньому», — написав він.

OCC має співпрацювати з іншими федеральними регуляторами, щоб роз’яснити, як обробляються криптовалюти та цифрові активи, написав Вентуро.

Читайте також: Регулятор каже, що банки в США тепер можуть пропонувати послуги зберігання Крипто

Зокрема, він запропонував OCC розрізняти корисні токени, стейблкойни та обмінні токени; уточнити вимоги щодо надання кастодіальних послуг; транскордонні обмеження; і «в якій мірі правила консенсусу повинні бути частиною транзакції».

Голова відділу Технології та інновацій PNC Bank Стівен Ван Вік, прокоментував що OCC повинен «продовжувати посилювати те, що національні банки повинні застосовувати підхід, що ґрунтується на оцінці ризику» при перегляді нових продуктів, але не має мати усунення ризику як кінцеву мету.

«Уся банківська діяльність (включно із залученням депозитів і кредитуванням) пов’язана з ризиком, а впровадження нових технологій… обов’язково буде передбачати певний ступінь ризику», — написав Ван Вік. «Система нагляду, яка зосереджена лише на запобіганні ризикам, майже за необхідності перешкоджатиме відповідальним інноваціям і впровадженню нових технологій національними банками».

Захист користувачів

Фінансові установи – і нормотворча організація OCC – повинні приділяти певну увагу захисту споживачів, зазначено в кількох відповідях.

Можливо, банки навіть потрібно заохочувати використовувати «технології Криптовалюта , що покращують конфіденційність», — написав Пітер Ван Валкенбург, директор з досліджень Coin Center.

Він сказав, що банки зобов’язані захищати Політика конфіденційності своїх клієнтів, а також стежити за діями, які можуть порушувати закон, і повідомляти про них. На його думку, вони можуть зробити це ефективно за допомогою Політика конфіденційності монет та інших інструментів.

Банки можуть проводити перевірки «знай свого клієнта» та іншим чином ідентифікувати своїх користувачів для дотримання відповідних законів, перш ніж надавати послуги Політика конфіденційності , використовуючи мікшери або інші інструменти для полегшення Крипто транзакцій.

Читайте також: Goldman Sachs Eyes Own Token as Bank призначає нового керівника цифрових активів

«Вони повинні ретельно перевіряти будь-які платежі, які їхні клієнти ініціюють або отримують, якщо або йдеться про значні суми, або підозріла поведінка виникла щодо кількох менших транзакцій», — написав Ван Валкенбург.

Тіна WOO, старший керуючий радник з питань регулювання на Mastercard, також припустив, що правила захисту прав споживачів, прийняті OCC, будуть корисними, оскільки вони вирішать проблеми безпеки та Політика конфіденційності .

Вона написала, що OCC має розробити критерії для «типів криптовалют, у яких банки можуть здійснювати транзакції», які стосуються «принципів CORE мережі», включаючи захист споживачів і запобігання відмиванню грошей або фінансуванню тероризму.

«Ми вважаємо, що криптовалюти та Технології блокчейн мають потенціал для підвищення операційної стійкості, покращення перевірки та створення нових функцій», — написала вона.

«На основі впевненості»

Не всі подання були позитивними: деякі висловлювали занепокоєння щодо послаблення правил.

Професор Корнельської школи права Ден Аурі, старший науковий співробітник Wharton Financial Institutions Center Джеймс МакЕндрюс і науковий співробітник і викладач Колумбійської школи права Лев Менанд написали, що ANPR OCC має дві великі вади: «надмірна зосередженість» на пошуку шляхів пом’якшення існуючих правил і «її вузька спрямованість» на оновлення нормативної бази для національних банків і ощадних асоціацій.

Менанд є прихильником цифрової структури долара підтримкадd зусилля запровадити цифровий долар у кількох законопроектах Конгресу на початку цього року.

«Гроші та платіжні системи засновані на довірі», — написали троє. "У випадку національної банківської системи ця впевненість випливає з дуже складної нормативної бази, яка керує національними банками. Ці нормативні рамки включають федеральне страхування депозитів, доступ до підтримки ліквідності центрального банку та спеціальний режим урегулювання".

Іншими словами, люди довіряють банкам через суворий регулятивний режим, який дозволяє їм безпечно розміщувати свої кошти, знаючи, що їхні гроші захищені.

Другий недолік пов’язаний з існуючою правовою структурою, що оточує банки та ощадні асоціації, пишуть вони.

Читайте також: Банківський регулятор США пропонує федеральну систему ліцензування для Крипто

ANPR зазначає, що існує багато нових фінансових технологій, тому що новостворені установи та платформи намагаються виконувати банківські функції, але T регулюються, як традиційні банки.

OCC має розглянути, чи має сенс посилити регулювання щодо небанківських фінансових установ, які в листі називаються «тіньовими платіжними системами».

Нові фінансові Технології фірми, які виникли в останні роки, включно з емітентами стейблкойнів і такими компаніями, як PayPal, працюють у туманному нормативному середовищі, яке вимагає набагато меншого захисту, ніж банки.

Щоб вирішити ці проблеми, троє зазначених Конгресів можуть ухвалити нові закони, які вимагатимуть від цих стартапів зберігати застраховані депозити та депозити в комерційних банках. Від емітентів стейблкойнів можуть вимагати зберігати або загальну суму доларів США, або еквівалент випущених токенів у доларах США в банку.

"OCC повинен рекомендувати Конгресу прийняти нове законодавство для усунення недоліків у нашій існуючій нормативній базі. Таке законодавство може бути досить простим", - написали вони.

Допомога третьої сторони

Банки T обов’язково надають Крипто послуги безпосередньо. За словами Наджаріана, BitGo, який пропонує послуги зберігача більше року, вважає, що банки повинні мати можливість залучати суб-зберігачів для надання цих послуг.

Це звільнило б банки від технологічного та ресурсного тягаря, пов’язаного з необхідністю безпосередньо створювати власні послуги.

Міллер Уайтхаус-Левін з Асоціації блокчейнів сказав CoinDesk , що погоджується. Галузева організація рекомендувала дозволити третім особам надавати певні послуги для банків власну відповідь, сказав він.

«OCC дозволяє банкам залучати третіх сторін для виконання того, що вони вважають критично важливою банківською діяльністю», — сказав він CoinDesk.

Віце-президент Visa з питань глобального регулювання Кі Тран-Чонг написав, що платіжна залізниця хоче бути посередник для криптовалют і 61 мільйона продавців.

Читайте також:Банки T поспішають тримати Крипто – але дозвіл OCC робить це важче ігнорувати

«Наша мета полягає в тому, щоб дозволити користувачам цифрової валюти витрачати кошти зі свого балансу цифрової валюти за допомогою дебетових або передплачених облікових даних Visa скрізь, де приймається Visa», — сказав Тран-Тронг у листі.

R3, іншого стороннього постачальника послуг, рекламував свої інтеграції з SWIFT, Nasdaq і Deutsche Börse Group, зазначивши, що ці партнерства дозволили учасникам фінансових операцій контролювати ці транзакції ефективніше, ніж традиційні інструменти.

Зокрема, Nasdaq запустила платформу, яка використовує R3, щоб допомогти керувати емісією та іншими послугами, написала Ізабель Корбетт, глобальний керівник відділу зв’язків з урядом R3.

Постійний діалог

Крістін Боджано, засновник компанії Регуляторно-правовий альянс цифрових активів і співзасновник торгової платформи CrossTower, сказав CoinDesk, що OCC знаходиться на початковій стадії нормотворчості, тобто це найкращий час для галузі, щоб висловити свою стурбованість і внести пропозиції агентству.

«Після того, як загальна Політика буде викарбувана, учасники ринку та регулятори перейдуть до запропонованої нормотворчості», — сказала вона через речника. "На цьому етапі здатність вести діалог про Політика та широкі рамки стає складнішою. ​​Таким чином, це критичний час для учасників ринку та регуляторів, щоб спільно розробити структуру, в якій усім зацікавленим сторонам буде комфортно".

Читайте також: «По суті без кордонів»: виконуючий обов’язки керівника OCC розповідає про Крипто, державні ліцензії та DeFi

Багато представників галузі погоджуються: Нові (ребрендована дочірня компанія Facebook Calibra), ConsenSys, CELO, Аксос банк, Американська асоціація банкірів, Фігурні технології, Палата цифрової торгівлі, Сільвергейт Банк, Ripple Labs та інші респонденти підтримали ідею про те, що банки та ощадні установи можуть безпечно обслуговувати послуги, пов’язані з криптовалютою, за належного рівня регулювання.

Крістін Сміт з Асоціації блокчейнів сказала CoinDesk, що для будь-якої організації, яка має частку в Крипто , важливо, як перший крок, переконатися, що вона зважується на думку OCC.

Тран-Тронг з Visa підсумував свою надію на остаточний процес нормотворчості OCC, закликавши до нового регулювання, яке все ще дозволяє інновації:

"Ми усвідомлюємо, що впровадження Технології блокчейн на підприємстві може покращити кілька CORE функцій у фінансових послугах, забезпечуючи цифрові облікові книги, захищені від несанкціонованого втручання. Однак відсутність подальших інновацій, властиві проблеми щодо покращення масштабованості, безпеки та використання пристроїв можуть обмежити впровадження споживачами та не відповідати нормативним стандартам", - написав він.