Dopo la lettera dell'OCC, alcune banche statunitensi sembrano aperte a fornire servizi Cripto

Le principali banche statunitensi potrebbero essere disposte a supportare i servizi Criptovaluta , con un BIT di orientamento da parte dell'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), il loro regolatore federale.

Molte banche nazionali hanno risposto all’“Avviso preventivo di regolamentazione proposta” (ANPR) dell’OCC di giugno, che chiedevail pubblico in generale per dare il suo contributo prima del 3 agosto su come le criptovalute e altri strumenti fintech potrebbero essere utilizzati nel settore finanziario. In particolare, diverse banche, tra cui US Bank e PNC, hanno indicato che potrebbero essere interessate a fornire effettivamente servizi di custodia Cripto e altri servizi ai clienti.

Le risposte di poco meno di una dozzina di banche, tra cuiun totale di 89 invii provenienti da think tank, sostenitori Politiche , startup Cripto e altre entità, rappresentano ONE dei segnali più forti che le istituzioni finanziarie tradizionali considerano il settore Cripto, ancora agli albori, come una classe di attività legittima.

Le risposte sono in netto contrastocon una lettera apertainviata al Comptroller of the Currency Brian Brooks. La lettera, che si opponeva a una strettacarta dei pagamenti per le aziende fintech, è stato firmato da molti degli stessi intervistati e inviato all'OCC il 29 luglio.

Le nuove linee guida dell’OCC potrebbero contribuire a fornire il necessario conforto legale alle banche per fornire analoghi crittografici ai servizi bancari tradizionali,ha scritto Juan Saurez, vicepresidente e consulente generale per le imprese di Coinbase.

"Sebbene questi servizi, come prestiti, cessioni e rimesse, siano attività consentite per le banche nazionali, permane una certa incertezza sul fatto che la fornitura di questi servizi tramite criptovalute sia autorizzata", ha affermato.

Peter Najarian, responsabile delle entrate pressoBitGo, ha dichiarato a CoinDesk che l'esistenza stessa dell'ANPR è entusiasmante, in quanto rappresenta "un passo francamente inevitabile nella maturazione di questo ecosistema".

Trattamento chiarificante

Dominic Venturo, direttore digitale della U.S. Bank National Association, è forse andato più lontanonella sua risposta, scrivendo che l'OCC e altri regolatori bancari dovrebbero emanare linee guida sul mercato Criptovaluta nonché sulle "aspettative per i servizi condotti sulla Tecnologie di registro distribuito".

La mancanza di normative chiare potrebbe portare sia le banche sia i clienti a non essere disposti a investire o utilizzare criptovalute e asset digitali simili, ha scritto, con i clienti potenzialmente interessati a investire in Cripto, finanziare prodotti finanziari tradizionali, utilizzare le criptovalute come pagamenti, tokenizzare asset fisici.

"US Bank non ha una posizione sul ruolo che la Criptovaluta dovrebbe assumere nel settore dei servizi finanziari, ma cerca semplicemente ulteriore chiarezza normativa per servire il mercato Criptovaluta così come è attualmente strutturato o potrebbe essere strutturato in futuro", ha scritto.

Venturo ha scritto che l'OCC dovrebbe collaborare con gli altri enti di regolamentazione federali per chiarire come vengono trattate le criptovalute e le risorse digitali.

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Nello specifico, ha suggerito all'OCC di distinguere tra token di utilità, stablecoin e token di scambio; di chiarire i requisiti per la fornitura di servizi di custodia; le restrizioni transfrontaliere; e "la misura in cui le regole di consenso devono essere parte di una transazione".

Il responsabile della Tecnologie e dell'innovazione della PNC Bank, Steven Van Wyk, commentatoche l’OCC dovrebbe “continuare a ribadire che le banche nazionali dovrebbero adottare un approccio basato sul rischio” nella revisione dei nuovi prodotti, ma non dovrebbe avere l’eliminazione del rischio come obiettivo finale.

"Tutte le attività bancarie (inclusi i depositi e i prestiti) comportano rischi, e l'implementazione di nuove tecnologie ... comporterà necessariamente un certo grado di rischio", ha scritto Van Wyk. "Un quadro di supervisione che si concentra solo sulla prevenzione del rischio impedirà, quasi per necessità, l'innovazione responsabile e l'implementazione di nuove tecnologie da parte delle banche nazionali".

Protezioni dell'utente

Come indicato da diverse risposte, le istituzioni finanziarie e la regolamentazione dell'OCC dovrebbero concentrarsi sulla tutela dei consumatori.

Le banche potrebbero addirittura aver bisogno di essere incoraggiate a utilizzare “tecnologie Criptovaluta che migliorano la privacy”, ha scritto Peter Van Valkenburgh, direttore della ricerca del Coin Center.

Ha affermato che le banche sono obbligate sia a proteggere la Privacy dei propri clienti sia a sorvegliare e segnalare le attività che potrebbero violare la legge. A suo avviso, possono farlo efficacemente con le Privacy coin e altri strumenti.

Le banche possono effettuare controlli "know-your-customer" e identificare in altro modo i propri utenti per rispettare le leggi vigenti prima di fornire servizi Privacy utilizzando mixer o altri strumenti per facilitare le transazioni in Cripto .

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"Dovrebbero svolgere una due diligence più rigorosa su tutti i pagamenti che i loro clienti avviano o ricevono se gli importi coinvolti sono sostanziali o se è emerso un modello sospetto di comportamento rispetto a diverse transazioni di minore entità", ha scritto Van Valkenburgh.

Tina WOO, consulente senior per gli affari normativi presso Mastercard, ha inoltre suggerito che sarebbe utile che l'OCC istituisse delle norme a tutela dei consumatori, affrontando sia i problemi di sicurezza che quelli Privacy .

L’OCC dovrebbe sviluppare criteri per i “tipi di criptovalute in cui le banche possono effettuare transazioni”, ha scritto, che affrontino i “principi della rete CORE ”, tra cui la protezione dei consumatori e la prevenzione del riciclaggio di denaro o del finanziamento del terrorismo.

"Riteniamo che le criptovalute e la Tecnologie blockchain abbiano il potenziale per migliorare la resilienza operativa, migliorare la verificabilità e abilitare nuove funzionalità", ha scritto.

“Basato sulla fiducia”

Non tutti i contributi sono stati positivi: alcuni hanno espresso preoccupazione per l'allentamento delle normative.

Il professor Dan Awrey della Cornell Law School, il Senior Fellow del Wharton Financial Institutions Center James McAndrews e il Columbia Law School Academic Fellow e Lev Menand hanno scritto che l’ANPR dell’OCC hadue difetti importanti: “un’attenzione eccessiva” nel trovare modi per allentare le regole esistenti e “la sua attenzione ristretta” nell’aggiornare il quadro normativo per le banche nazionali e le associazioni di risparmio.

Menand è un sostenitore di una struttura del dollaro digitale esupportoed sforziper introdurre un dollaro digitale in diverse proposte di legge del Congresso all'inizio di quest'anno.

"Il denaro e i sistemi di pagamento si basano sulla fiducia", hanno scritto i tre. "Nel caso del sistema bancario nazionale, questa fiducia deriva da quadri normativi altamente sofisticati che governano le banche nazionali. Questi quadri normativi includono l'assicurazione federale sui depositi, l'accesso al supporto di liquidità della banca centrale e uno speciale regime di risoluzione".

In altre parole, i cittadini si fidano delle banche perché esiste un rigido regime normativo che consente loro di depositare i propri fondi in tutta sicurezza, sapendo che il loro denaro è tutelato.

Il secondo difetto, hanno scritto, riguarda l'attuale struttura giuridica che circonda le banche e le associazioni di risparmio.

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L'ANPR sottolinea che molte nuove tecnologie finanziarie esistono perché istituzioni e piattaforme di nuova creazione cercano di svolgere funzioni bancarie, ma T sono regolamentate come le banche tradizionali.

L’OCC dovrebbe valutare se non abbia più senso rafforzare le normative sulle istituzioni finanziarie non bancarie, che la lettera definisce “sistemi di pagamento ombra”.

Le nuove società Tecnologie finanziaria nate negli ultimi anni, tra cui gli emittenti di stablecoin e aziende come PayPal, operano in un contesto normativo poco chiaro, che richiede protezioni molto inferiori a quelle di cui dispongono le banche.

Per risolvere queste preoccupazioni, i tre hanno detto che il Congresso potrebbe approvare nuove leggi che impongono a queste startup di detenere depositi assicurati e depositi presso banche commerciali. Gli emittenti di stablecoin potrebbero essere tenuti a mantenere la somma totale di dollari USA o l'equivalente in dollari USA dei token emessi presso una banca.

"L'OCC dovrebbe raccomandare al Congresso di emanare una nuova legislazione per affrontare le carenze del nostro attuale quadro normativo. Tale legislazione può essere piuttosto semplice", hanno scritto.

Aiuto di terze parti

Le banche T devono necessariamente fornire servizi Cripto direttamente. BitGo, che offre servizi di custodia da oltre un anno, ritiene che le banche dovrebbero essere in grado di attingere a sub-custodi per fornire questi servizi, ha affermato Najarian.

Ciò libererebbe le banche dall'onere tecnologico e di risorse che comporterebbe dover sviluppare direttamente i propri servizi.

Miller Whitehouse-Levine della Blockchain Association ha detto a CoinDesk di essere d'accordo. L'organizzazione del settore ha raccomandato di lasciare che terze parti forniscano determinati servizi per le banche in la sua stessa risposta, ha detto.

"L'OCC consente alle banche di ingaggiare terze parti per svolgere quelle che considerano attività bancarie critiche", ha detto a CoinDesk.

Il vicepresidente di Visa per gli affari normativi globali Ky Tran-Trong ha scritto che il sistema di pagamento vuole essereun intermediarioper le criptovalute e i suoi 61 milioni di commercianti.

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"Il nostro obiettivo è consentire agli utenti di valuta digitale di spendere il proprio saldo in valuta digitale utilizzando una credenziale di debito o prepagata Visa ovunque sia accettata Visa", ha affermato Tran-Trong nella lettera.

R3, un altro fornitore di servizi di terze parti,ha pubblicizzato le sue integrazionicon SWIFT, Nasdaq e Deutsche Börse Group, sottolineando che queste partnership hanno consentito ai partecipanti alle transazioni finanziarie di monitorare tali transazioni in modo più efficiente rispetto agli strumenti tradizionali forniti.

In particolare, il Nasdaq ha lanciato una piattaforma che sfrutta R3 per aiutare a gestire l’emissione e altri servizi, ha scritto Isabelle Corbett, responsabile globale delle relazioni governative di R3.

Dialogo in corso

Kristin Boggiano, fondatrice dellaAlleanza legale e normativa per le risorse digitali e co-fondatore della piattaforma di trading CrossTower, ha dichiarato a CoinDesk che l'OCC si trova nella fase iniziale di elaborazione delle normative, il che significa che questo è il momento migliore per il settore per esprimere le proprie preoccupazioni e fornire suggerimenti all'agenzia.

"Una volta che la Politiche generale è stata definita, i partecipanti al mercato e gli enti regolatori passeranno alla regolamentazione proposta", ha affermato tramite un portavoce. "A quel punto, la capacità di impegnarsi in un dialogo sulla Politiche e sul quadro generale diventa più difficile. Quindi, questo è un momento critico per i partecipanti al mercato e gli enti regolatori per sviluppare congiuntamente un quadro in cui tutti gli stakeholder si sentano a proprio agio".

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Un'ampia gamma di partecipanti al settore sembra concordare:Nuovo(la sussidiaria di Facebook rinominata Calibra),ConsensoSys,CELO,Banca Axos, IL Associazione dei banchieri americani,Tecnologie di figura,Camera di Commercio Digitale,Banca Silvergate,Laboratori Ripplee tutti gli altri intervistati hanno sostenuto l'idea che le banche e gli istituti di risparmio possano gestire in sicurezza i servizi correlati alle criptovalute con il giusto livello di regolamentazione.

Kristin Smith della Blockchain Association ha dichiarato a CoinDesk che è importante, come primo passo, che qualsiasi entità che abbia una partecipazione nel settore Cripto si assicuri di dare il suo parere all'OCC.

Tran-Trong di Visa ha riassunto la sua speranza per il processo di regolamentazione definitivo dell’OCC chiedendo una nuova regolamentazione che consenta comunque l’innovazione:

"Riconosciamo che l'adozione aziendale della Tecnologie blockchain può migliorare diverse funzioni CORE nei servizi finanziari fornendo registri digitali a prova di manomissione e resistenti alle manomissioni. Tuttavia, in assenza di ulteriori innovazioni, le sfide intrinseche rispetto al miglioramento della scalabilità, della sicurezza e dell'utilizzo dei dispositivi possono limitare l'adozione da parte dei consumatori e non soddisfare gli standard normativi", ha scritto.