Терези готові до «космічної гонки» цифрових грошей: Данте Диспарте

Перша біла книга Libra, опублікована в червні 2019 року, мала сміливість загрожувати монетарній владі центральних банків і урядів. Імперія завдала удару у відповідь.

Ось чому ан оновлений білий документ з квітня 2020 року дотримується нормативних вимог за принципом пояса та підтяжок, сказав Данте Діспарте, керівник відділу Політика та комунікацій в Асоціації Терезів. Нова технічна документація в комплекті найманих працівників а також ліцензія на здійснення платежів, що очікується на розгляд Управління з нагляду за фінансовими ринками Швейцарії (FINMA).

Зменшення Libra свого глобального стейблкойну до серії стейблкоїнів, забезпечених фіатною валютою, спонукало деяких коментаторів стверджувати, що проект втратив свою душу. Тим часом Libra була списана Крипто (яким це все одно T сподобалося), і є принаймні ONE законодавець США назвавши оновлення Libra недостатнім.

Що б ви не думали про «невдале» розміщення першої білої книги Libra, як висловився Діспарте, ці зусилля, безсумнівно, спровокували «космічну гонку», сказав він, особливо щодо цифрових валют центрального банку (CBDC).

І світ, де 70% центральних банків вивчають CBDC представляє можливість, сказав він.

«Коли вони [центральні банки] зроблять стрибок за межі оптової торгівлі, на яку спрямована більшість робіт CBDC, і почнуть думати про роздрібні додатки, тоді ми будемо в кращому світі, оскільки існують такі мережі, як Libra», — сказав Діспарте в нещодавньому інтерв’ю CoinDesk .

Відповідно до оновлений білий документ, Libra сподівається, що «ці CBDC можуть бути безпосередньо інтегровані з мережею Libra, усунувши потребу Libra Networks керувати пов’язаними резервами, таким чином зменшивши кредитний ризик і ризик зберігання».

Читайте також: Libra зменшує глобальні валютні амбіції, поступаючись регуляторам

У подальшому можна було б запропонувати центральному банку Гани, наприклад, спосіб «створення міжланцюжкового торгового вікна між вами та валютою, яку ви випускаєте, і додатків на рівні користувача, які взаємодіють», — сказав Діспарте.

Крім струсів центральних банків, Libra породила деяких прямих конкурентів, таких як Андріссен Горовіц Альянс CELO а також за підтримки Google і Фонду Гейтса Фонд Mojaloop, метою якого є об’єднання приватних форм мобільних грошей, таких як M-Pesa в Африці на південь від Сахари та Індії.

Але слон у кімнаті — це Китай, сказав Disparte, де WeChat Pay, Alipay і зусилля цифрових платежів Народного банку Китаю (PBoC) обслуговують сотні мільйонів користувачів.

У цій конкретній гонці Libra, схоже, простягає руку до США та пропонує спосіб отримати CBDC у руки споживачів.

«Ви можете бути НАСА, — каже [Libra] Федеральному резерву, — і ми станемо Space-X грошей», — так висловився Дейв Берч, автор і експерт із цифрових грошей в нещодавній статті.

«Я вважаю, що не було б нічого кращого для світу та для боротьби з бідністю, якби ми, власне, розпочали BIT космічну гонку щодо відповідності вимогам, щоб звернути увагу на 1,7 мільярда людей, які не користуються банківськими послугами та не мають банківських послуг», — сказав Диспарате. "Тому, з моєї точки зору, немає монополії на цю роботу. Нехай інші ввійдуть у цей процес і нехай гонка почнеться".

Безтурботний

Циніки висміювали заявлену місію Терезів допомогти населенню планети, яке не має банківських послуг.

Але універсальні режими відповідності, які можуть ненавмисно закрити людей від фінансової системи, і регуляторні мертві зони, де користувачі не можуть підтверджувати ідентифікаційні дані для проходження перевірки «знай свого клієнта» (KYC), ось те, за що Libra зараз веде свою боротьбу.

У таких випадках кожен здобутий дюйм допомагає «розширити периметр формальної економіки», — сказав головний стратегічний директор Kiva Метью Деві. (Деві входить до правління Libra, а Kiva є ONE із партнерів-засновників Libra Association із соціального впливу.)

Однак перший етап розгортання Libra, який розпочнеться в четвертому кварталі цього року, за словами Disparate, потребуватиме дозволу на приєднання до мережі замість того, щоб вона була відкритою та покладалася виключно на моніторинг, як було обіцяно в минулорічних планах. Іншими словами, фаза 1 не буде рухати голку, досягнувши небанку.

Перший етап буде тісно пов'язаний з ліцензування Крипто в регульованих юрисдикціях, таких як США, Європа та Сінгапур, а також застосовуватиме рекомендації Групи розробки фінансових заходів (FATF) для регульованих постачальників послуг віртуальних активів (VASP), що включають такі речі, як «Правило подорожі.”

Але Libra знає, що фінансова доступність може бути досягнута лише на етапі 2, коли мережа почне додавати так звані «нерозміщені гаманці», не підключені до регульованих VASP або в країнах, де ця опція недоступна.

Libra не може точно сказати, коли очікується початок другого етапу, але дозвіл нехостинговим гаманцям створювати облікові записи безпосередньо в мережі є «тем, що проект дуже сильно відчуває з точки зору фінансової доступності», - сказав Мандіп Валія, головний спеціаліст із дотримання норм Novi, дочірньої компанії Facebook, раніше відомої як Calibra.

Читайте також: Facebook Calibra змінює бренд на Novi, деталі зв’язку гаманця з WhatsApp

«Очевидно, що існує певний ризик, пов’язаний із цим, якщо не буде проведено KYC і не буде реальної відповідності безпосередньо для цього конкретного облікового запису», — сказав Валя. «Є й інші засоби контролю, про які ми говорили, наприклад, створення якогось автоматизованого ліміту балансу/ліміту транзакцій на рівні протоколу, щоб збиток від будь-якої потенційно поганої діяльності був відносно пом’якшений».

Поріг у 1000 доларів для транзакцій, визначений Правилами FATF щодо подорожей, може стати відправною точкою для дискусій щодо встановлення верхньої межі лімітів, і Libra має на увазі деякі ідеї, сказав Діспарте, але, зрештою, Асоціація не Maker правила, додав він.

в інтерв'ю з CoinDesk, Том Нейлан, старший Політика аналітик FATF, сказав, що спостерігач за боротьбою з відмиванням коштів відкритий для переговорів з Libra про багаторівневу належну перевірку клієнтів, яка включатиме такі речі, як обмежені облікові записи, де користувачі можуть здійснювати певну кількість операцій за певний період.

«Якщо ви подумаєте про середній відтік грошових переказів з багатьох країн світу, це низька сума навіть у річному обчисленні», — сказав Діспарте.

Стосовно зв’язку між учасниками мережі Libra та користувачами таких сервісів Facebook, як WhatsApp із наскрізним шифруванням, Валія сказав, що користувачам Novi доведеться виконувати окрему перевірку KYC.

«Ми ведемо розмови, поле даних за полем даних, з цими командами, щоб переконатися, що ми чітко розуміємо, якою буде позиція щодо кожної з вимог з обох сторін», — сказав він.

Крім того, Libra керуватиме підрозділами фінансової розвідки, використовуючи можливості таких компаній, як Chainalysis і Elliptic, а також низку інструментів, які аналізують IP-адреси, геолокацію тощо.

Вартість ідентичності

Дозвіл нехостингових гаманців у мережі є важливим кроком для фінансово відсторонених, сказав Дейві з Kiva, але це лише частина шляху.

За його словами, розширення периметра для перевірок KYC є найцікавішою інновацією, яку може запропонувати Libra. Це надзвичайно складно, особливо якщо у людей обмежена документація, і це дорого, оскільки обліковий запис малої вартості.

Але такі системи, як Libra, можуть значно знизити вартість відповідності та забезпечити повне включення KYC для людей, які T мають національної приналежності або T змогли пройти перевірку KYC, сказав Деві.

Читайте також: «Сірі» Ринки Крипто можуть бути ненавмисним наслідком правила подорожей FATF

«Ми можемо фактично зменшити бар’єр, щоб досягти відповідності там, де її немає», — сказав він. "Оскільки більшість акторів за межами периметру є дуже хорошими акторами. Kiva інвестує мільйони доларів у небанківський сектор протягом 15 років. Наш рівень дефолту нижчий, ніж дефолт за кредитними картками в США, і більшість із цих людей ніколи не проходили перевірку KYC".

У місцях, де люди можуть не мати паперового ID, вони можуть мати доступ до Facebook. Чи можна ці цифрові облікові дані поєднати з чимось на зразок ліміту транзакцій у 20 доларів США на день, щоб залучити цих людей до фінансової системи?

«Я хотів би, щоб регулятори думали про це саме так», — сказав Дейві. "Встановлення відповідного ліміту транзакцій є суверенним рішенням і рішенням регулятора. Але подивіться, 70% дорослого населення світу заробляє менше ніж 10 доларів на день. Отже, ви не говорите про великі суми грошей: 10, 15 або 100 доларів як ліміт рахунку, і ви включаєте цілу групу людей під цей режим".