Libra готова к «космической гонке» цифровых денег: Данте Диспарте

Первая белая книга Libra, опубликованная в июне 2019 года, имела наглость поставить под угрозу денежную власть центральных банков и правительств. Империя нанесла ответный удар.

Вот почемуобновленная белая книга с апреля 2020 года приняла подход «ремни и подтяжки» к соблюдению нормативных требований, сказал Данте Диспарте, руководитель отдела Политика и коммуникаций Ассоциации Libra. Новый технический документ изобилует застегнутые на все пуговицы нанимаюти ожидаемая лицензия на осуществление платежей от Швейцарского управления по надзору за финансовым рынком (FINMA).

Размывание глобальной стабильной монеты Libra до серии стабильных монет, обеспеченных фиатом, побудило некоторых комментаторов заявить, что проектпотерял свою душу. Между тем, Libra была списана со счетов Криптo (которым она в любом случае T нравилась), и есть, по крайней мере, ONE американский законодательназвав реконструкцию Libra недостаточной.

Что бы вы ни думали о «неудачном» позиционировании первой белой книги Libra, как выразился Диспарте, эти усилия, несомненно, спровоцировали «космическую гонку», сказал он, особенно в отношении цифровых валют центральных банков (CBDC).

И мир, где70% центральных банков изучают возможности CBDC«Это дает возможность», — сказал он.

«Когда они [центральные банки] выйдут за рамки оптовой торговли, в которой сосредоточена большая часть работы CBDC, и начнут думать о розничных приложениях, тогда мы окажемся в лучшем мире благодаря факту существования таких сетей, как Libra», — сказал Диспарте в недавнем интервью CoinDesk .

Согласнообновленная белая книгаLibra надеется, что «эти CBDC могут быть напрямую интегрированы с Libra Network, что устранит необходимость для Libra Networks управлять связанными резервами, тем самым снижая кредитный и депозитарный риск».

Читать дальше: Libra сдерживает глобальные валютные амбиции в уступку регуляторам

В дальнейшем можно будет предложить центральному банку Ганы, например, способ «создания кросс-чейн-торгового окна между вами и выпускаемой вами валютой, а также приложений на уровне пользователя, которые будут совместимы», — сказал Диспарте.

Помимо встряски центральных банков, Libra породила и прямых конкурентов, таких как поддерживаемый Andreessen HorowitzАльянс CELOи поддерживаемый Google и Фондом ГейтсаФонд Mojaloop, целью которого является объединение частных разрозненных форм мобильных денег, таких как M-Pesa, в странах Африки к югу от Сахары и в Индии.

Однако, по словам Диспарта, слоном в комнате является Китай, где цифровые платежи WeChat Pay, Alipay и Народного банка Китая (НБК) обслуживают сотни миллионов пользователей.

В этой конкретной гонке Libra, по-видимому, протягивает руку помощи США и предлагает способ доставить CBDC в руки потребителей.

«Вы можете быть NASA, — говорит [Libra] Федеральному резерву, — и мы будем Space-X денег», — так выразился автор и эксперт по цифровым деньгам Дэйв Бирч.в недавней статье.

«Я думаю, что не было бы ничего лучшего для мира и для борьбы с бедностью, если бы мы, по сути, начали запускать своего BIT космическую гонку по соблюдению правил, чтобы решить проблему 1,7 миллиарда человек, которые не имеют банковских услуг или имеют недостаточный доступ к ним», — сказал Диспарате. «Поэтому, с моей точки зрения, на эту работу нет монополии. Пусть другие включатся в этот процесс, и пусть гонка начнется».

Невозмутимый

Циники высмеяли заявленную миссию Libraпомочь населению планеты, не имеющему банковских услуг.

Однако режимы соответствия требованиям, которые подходят всем и которые могут непреднамеренно закрыть людям доступ к финансовой системе, и регуляторные мертвые зоны, где у пользователей нет поддающихся проверке удостоверений личности для прохождения проверки «знай своего клиента» (KYC), — это то, с чем Libra сейчас борется.

В таких случаях каждый отвоеванный дюйм помогает «расширить периметр формальной экономики», — сказал главный стратегический директор Kiva Мэтью Дэви. (Дэви входит в совет директоров Libra, а Kiva является ONE из основателей и партнеров Libra Association по оказанию социального воздействия.)

Однако, по словам Disparate, первая фаза развертывания Libra, которая начнется в четвертом квартале этого года, потребует разрешения на присоединение к сети вместо того, чтобы быть открытой и полагаться исключительно на мониторинг, как было обещано в прошлогодних планах. Другими словами, фаза 1 не сдвинет иглу с места в плане охвата небанковских лиц.

Первая фаза будет тесно связана слицензирование Криптoв регулируемых юрисдикциях, таких как США, Европа и Сингапур, а также будут применяться рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) для регулируемых поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), включая такие вещи, как «Правило путешествия.”

Однако Libra знает, что финансовая доступность может по-настоящему начать расти только на этапе 2, когда сеть начнет добавлять так называемые «нехостинговые кошельки», не подключенные к регулируемым VASP или находящиеся в странах, где такая возможность недоступна.

Libra не может точно сказать, когда, как ожидается, начнется вторая фаза, но предоставление возможности нехостинговым кошелькам создавать учетные записи непосредственно в сети — это «то, во что проект очень серьезно настроен с точки зрения финансовой доступности», — сказал Мандип Валиа, главный специалист по соблюдению нормативных требований Novi, дочерней компании Facebook, ранее известной как Calibra.

Читать дальше: Calibra от Facebook меняет название на Novi и рассказывает о сотрудничестве с WhatsApp

«Очевидно, что с этим связан определенный риск, если не проводится KYC и не происходит реального соответствия требованиям непосредственно на этом конкретном счете», — сказал Валиа. «Есть и другие элементы управления, о которых мы говорили, например, создание некоего автоматизированного лимита баланса/лимита транзакций на уровне протокола, чтобы ущерб от любой потенциальной вредоносной активности был относительно смягчен».

По словам Диспарта, пороговое значение в 1000 долларов США для транзакций, установленное ФАТФ, может стать отправной точкой для обсуждения установления потолка лимитов, и у Libra есть некоторые идеи, но, в конце концов, Ассоциация не является Maker правил, добавил он.

В интервью Том Нейлан, старший аналитик Политика FATF, сообщил CoinDesk , что надзорный орган по борьбе с отмыванием денег открыт для переговоров с Libra о многоуровневой проверке клиентов, которая будет включать такие вещи, как ограниченные счета, где пользователи могут совершать определенные объемы операций в течение определенного периода.

«Если вы задумаетесь о среднем оттоке денежных переводов из многих стран мира, то увидите, что это небольшая сумма даже в годовом исчислении», — сказал Диспарте.

Что касается связи между участниками сети Libra и пользователями сервисов Facebook, таких как WhatsApp, с его сквозным шифрованием, Валиа сказал, что пользователям Novi придется проходить отдельную проверку KYC.

«Мы ведем переговоры с этими командами по каждому полю данных, чтобы убедиться, что у нас есть четкое представление о том, какова будет позиция обеих сторон по каждому из требований», — сказал он.

Кроме того, Libra будет управлять подразделениями финансовой разведки, использующими возможности таких компаний, как Chainalysis и Elliptic, а также ряд инструментов, отслеживающих IP-адреса, геолокацию и т. д.

Стоимость идентичности

По словам Дэви из Kiva, разрешение использовать в сети неразмещенные кошельки — важный шаг для финансово исключенных людей, но это только часть пути.

Расширение периметра для проверок KYC — это самая захватывающая инновация, которую может предложить Libra, сказал он. Это чрезвычайно сложно, особенно когда у людей ограниченная документация, и это дорого для счета с низкой стоимостью.

Однако такие системы, как Libra, могут значительно сократить расходы на соблюдение требований и обеспечить полное включение KYC для людей, у которых T удостоверения личности или которые T смогли пройти проверку KYC, сказал Дэви.

Читать дальше: «Серые» Рынки Криптo могут стать непреднамеренным следствием правила ФАТФ о путешествиях

«Мы можем фактически снизить барьер, чтобы обеспечить соответствие требованиям там, где его нет», — сказал он. «Потому что большинство субъектов за пределами периметра — очень хорошие субъекты. Kiva вкладывает миллионы долларов в небанковский сектор в течение 15 лет. Наш уровень дефолта ниже, чем уровень дефолта по кредитным картам в США, и большинство из этих людей никогда не проходили проверку KYC».

В местах, где у людей может не быть бумажного ID, у них может быть доступ к Facebook. Можно ли объединить эту цифровую идентификацию с чем-то вроде лимита транзакций в 20 долларов в день, чтобы привлечь этих людей в финансовую систему?

«Я бы хотел, чтобы регуляторы думали об этом таким образом», — сказал Дэви. «Установление соответствующего лимита транзакций — это суверенное решение и решение регулятора. Но послушайте, 70% взрослого населения мира зарабатывает менее 10 долларов в день. Так что вы не говорите о больших суммах денег: 10, 15 или 100 долларов в качестве лимита счета, и вы включаете целую кучу людей в этот режим».