Здійсненні мрії: Bitcoin T вирішить банківську проблему банківської індустрії

Чарльз Аловісетті є старшим юристом і співголовою корпоративного відділу компанії Vicente Sederberg LLC і працює з легальними підприємствами з продажу канабісу в США.

У цій Погляди Аловісетті попереджає такі підприємства, щоб вони з обережністю ставилися до використання Bitcoin або інших криптовалют як вирішення проблем, які продовжують відчувати труднощі з отриманням або веденням банківських рахунків у індустрії горщиків (відома проблема для блокчейн-стартапи.)

ONE з головних проблем, з якими стикаються легальні підприємства з продажу марихуани, є відсутність постійного доступу до банківських послуг. Багато компаній, що займаються продажем марихуани, справді мають банківські рахунки, але дамоклів меч бовтається над ними, завжди загрожуючи безапеляційним закриттям рахунку.

Вводьте цифрові валюти, які обіцяють кінець настороженій фінансовій системі. У індустрії марихуани існує велике хвилювання щодо можливостей щодо Bitcoin та інших криптовалют.

Але перш ніж індустрія канабісу захопиться зображеннями марихуанового бізнесу, який обходить стороною ворожі федеральні банківські регулятори, нам потрібно уважно поглянути на майбутнє цифрових валют.

Альтернативні рецепти

ONE з запропонованих стратегій полягає в тому, щоб бізнес-виробники канабісу використовували існуючу цифрову валюту як спосіб ведення бізнесу, щоб уникнути необхідності покладатися на банки.

Таким чином, компанії, які виробляють марихуану без банківських рахунків, можуть усунути необхідність працювати готівкою, натомість приймаючи оплату безпосередньо від клієнтів або інших компаній у цифровій валюті – хоча конвертація цифрової валюти в долари все одно потребуватиме банківського рахунку.

Іншим можливим використанням цифрових валют може бути розробка нового токена, який часто називають монетою додатків, токеном протоколу або альткоіном, спеціально для індустрії марихуани. Знову ж таки, мета полягала б у зменшенні або виключенні використання готівки та інтеграції Технології блокчейн відповідність та інші потреби бізнесу марихуани.

Нарешті, деякі компанії пропонують послуги обробки платежів на основі біткойнів. Ці послуги дозволяють клієнтам купувати Bitcoin за допомогою кредитної чи дебетової картки, а потім купувати марихуану за нещодавно придбані Bitcoin. Потім магазин конвертує Bitcoin назад у долари. Ідея полягає в тому, щоб створити альтернативу традиційним службам обробки платежів і компаніям, що займаються кредитними картками, які не працюватимуть з бізнесом марихуани.

Суворі реалії

Однак регулюючі органи представляють реальну та актуальну загрозу для криптовалют, які вони існують на даний момент; наприклад, нещодавні регуляторні обмеження Китаю призвели до закриття платформ, які дозволяють людям купувати чи продавати токени.

І ці загрози стають ще більш важливими для цифрових валют, які обслуговують бізнес, пов’язаний з марихуаною («MRB» на мові Мережі боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США або FinCEN).

Як і давні читачі CoinDeskвідкликати, у березні 2013 року FinCEN опублікував свої початкові рекомендації щодо віртуальних валют. Агентство визначило три категорії учасників: користувачі, обмінники та адміністратори. Користувач — це «особа, яка отримує віртуальну валюту для придбання товарів або послуг», тоді як обмінник — це «особа, що займається бізнесом обміном віртуальної валюти на реальну валюту, кошти чи іншу віртуальну валюту», а адміністратор — це «особа, яка займається бізнесом у випуску (введенні в обіг) віртуальної валюти та має повноваження викуповувати (вилучати з обігу) таку віртуальну валюту».

FinCEN дійшов висновку, що, за винятком будь-яких конкретних винятків, обмінники та адміністратори є підприємствами грошового обслуговування (MSBs) і як такі підлягають реєстрації FinCEN і в рамках Закону про банківську таємницю (BSA), який був розроблений, щоб допомогти FinCEN розслідувати потенційну злочинну діяльність.

Наступні адміністративні рішення роз’яснили, що FinCEN вважає обмінники цифрових валют, операторів банкоматів і платіжних процесорів обмінниками в рамках тристоронньої структури агентства.

Стосовно марихуани, важливо зазначити, що, хоча марихуана залишається незаконною на федеральному рівні, ця індустрія в США існує в її нинішньому вигляді, тому що вона допускається відповідно до федеральної Політика, як FORTH в Меморандумі Коула (опублікованому Міністерством юстиції 29 серпня 2013 р.).

У Меморандумі Коула зазначено, що хоча марихуана залишається незаконною на федеральному рівні, федеральні правоохоронні органи не повинні розглядати судове переслідування державних компаній з виробництва марихуани, якщо ці підприємства не стосуються жодного з восьми перерахованих пріоритетів правозастосування (наприклад, запобігання надходженню прибутку від продажу марихуани до злочинних підприємств і запобігання використанню дозволеної державою діяльності з марихуаною як прикриття або приводу для торгівлі іншими незаконними наркотиками чи незаконної діяльності).

Сильнодіючий напій

Хоча несправедливо пов’язувати будь-яке використання цифрової валюти з незаконною діяльністю, існує думка, яку підкріплюють певні зловмисники, що цифрові валюти використовуються для відмивання грошей, перенаправлення доходів злочинним підприємствам і торгівлі забороненими наркотиками. До будь-якого ризику того, що бізнес може розглядатися як такий, що порушує пріоритети Пам’ятки Коула, необхідно розглядати надзвичайно серйозно, оскільки це може спровокувати дії федеральних правоохоронних органів.

Хоча в Меморандумі Коула йдеться про порушення Закону про контрольовані речовини (CSA), у ньому нічого не йдеться про фінансові злочини, які неминуче виникли в результаті використання або зберігання доходів від федерально незаконної діяльності. У відповідь на занепокоєння фінансових установ щодо прийняття MRB як клієнтів 14 лютого 2014 року у двох записках, які часто називають «листами до Дня Святого Валентина», Міністерство юстиції та FinCEN окреслили своє відповідне ставлення до проблем відмивання грошей, пов’язаних із порушеннями CSA.

Меморандум FinCEN містив детальні вказівки щодо того, як надавати банківські послуги MRB, залишаючись при цьому сумісним із BSA. Ці вказівки включали зобов’язання подавати різні типи звітів про підозрілу діяльність (SAR) у відповідь на дії з боку MRB. Новий меморандум Міністерства юстиції оновив попередній Меморандум Коула, щоб розширити сферу непріоритетних порушень, щоб включити положення статуту про відмивання грошей, статуту про неліцензійних грошових переказів і BSA, викликані основними порушеннями CSA.

Але Міністерство юстиції повторило, що будь-яке використання дискреційних повноважень щодо його ресурсів залежить від надання послуг MRB, діяльність якого не викликає жодного з восьми пріоритетних факторів. Міністерство юстиції також зазначило, що дотримання вказівок FinCEN має вирішальне значення для того, щоб залишитися в межах категорії низького пріоритету правозастосування в Меморандумі Коула.

Знову ж таки, FinCEN також чітко дав зрозуміти, що зобов’язання щодо відповідності BSA також застосовуються до багатьох компаній, які працюють з цифровими валютами – біржі, оператори банкоматів і платіжні процесори зобов’язані зареєструватися як MSB. Це означає, що для відповідності Меморандуму Коула та вказівкам Політика щодо марихуани FinCEN будь-який бізнес, що займається цифровими валютами, який зобов’язаний зареєструватися як MSB, повинен надавати необхідні звіти про SAR, викладені у вказівках FinCEN від 14 лютого 2014 року.

Просто скажи ні

Коли йдеться про фірми, які займаються продажем марихуани, які використовують криптовалюти, обережність має залишатися кращою частиною доблесті.

Індустрія марихуани в США існує виключно завдяки дозволеній федеральній політиці, яка вимагає від компаній Соціальні мережі певних інструкцій, зокрема подання SAR у FinCEN. Якщо ці вказівки не дотримуються до букви, що є складним і іноді обтяжливим завданням, бізнес більше не підпадає під керівництво Меморандуму Коула та піддається більшому ризику зіткнутися з діями федеральних правоохоронних органів.

І навіть якщо ці вказівки суворо дотримуються, хоча використання цифрових валют, сумісне з FinCEN, прямо не заборонено федеральною Політика, правоохоронні органи інколи пов’язують їх використання з відмиванням грошей, незаконним продажем наркотиків та іншою незаконною діяльністю.

Оскільки ці злочини вказані як пріоритети профілактики в пам’ятці Коула, використання цифрової валюти потенційно може стати приводом для генерального прокурора Джеффа Сешнса (не прихильника легальної марихуани) розправитися з державними підприємствами, що займаються марихуаною.

Вирощування конопель зображення Shutterstock