Pipe Dreams: T Malulutas ng Bitcoin ang Problema sa Pagbabangko ng Pot Industry

Si Charles Alovisetti ay isang senior associate at co-chair ng corporate department sa Vicente Sederberg LLC, at nagtatrabaho sa mga legal na negosyo ng cannabis sa U.S.

Sa piraso ng Opinyon ito, binabalaan ni Alovisetti ang mga naturang negosyo na maging maingat sa paggamit ng Bitcoin o iba pang cryptocurrencies bilang solusyon sa patuloy na kahirapan ng industriya ng pot na makakuha o magtago ng mga bank account (isang pamilyar na problema para sa mga pagsisimula ng blockchain.)

ONE sa mga pangunahing hamon na kinakaharap ng mga legal na negosyo ng marijuana ay ang kawalan ng pare-parehong pag-access sa mga serbisyo sa pagbabangko. Maraming mga negosyong marihuwana ang may mga account sa pagbabangko, ngunit ang espada ni Damocles ay nakalawit sa itaas ng mga ito, palaging nagbabanta ng hindi maiaapela na pagwawakas ng isang account.

Ipasok ang mga digital na pera, na nangangako ng pagtatapos sa isang maingat na sistema ng pananalapi. Maraming kasabikan sa industriya ng marihuwana tungkol sa mga posibilidad tungkol sa Bitcoin at iba pang cryptocurrencies.

Ngunit bago madala ang industriya ng cannabis sa mga larawan ng mga negosyong marijuana na umiiwas sa mga masasamang pederal na regulator ng pagbabangko, kailangan nating tingnan nang mabuti ang kinabukasan ng mga digital na pera.

Mga alternatibong reseta

Ang ONE diskarte na itinulak ay para sa mga negosyo ng cannabis na kumuha ng isang umiiral na digital na pera at gamitin lamang ito bilang isang paraan ng transaksyon sa negosyo upang maiwasan ang pangangailangan na umasa sa mga bangko.

Sa ganitong paraan, maaaring alisin ng mga kumpanya ng marijuana na walang bank account ang pangangailangang magpatakbo sa cash, sa halip ay direktang tumanggap ng bayad mula sa mga customer o iba pang negosyo sa digital currency – kahit na ang pag-convert ng digital currency sa dolyar ay mangangailangan pa rin ng bank account.

Ang isa pang posibleng paggamit ng mga digital na pera ay ang pagbuo ng bagong token, na kadalasang tinutukoy bilang app coin, protocol token, o altcoin, partikular para sa industriya ng marijuana. Muli, ang layunin ay bawasan o alisin ang paggamit ng cash at pagsamahin Technology ng blockchain sa pagsunod at iba pang mga pangangailangan ng mga negosyo ng marijuana.

Sa wakas, nag-aalok ang ilang negosyo ng mga serbisyo sa pagpoproseso ng pagbabayad na nakabatay sa bitcoin. Ang mga serbisyong ito ay nagbibigay-daan sa mga customer na bumili ng Bitcoin sa pamamagitan ng credit o debit card at pagkatapos ay bumili ng produktong marijuana gamit ang kamakailang nakuhang Bitcoin. Pagkatapos ay i-convert ng tindahan ang Bitcoin pabalik sa dolyar. Ang ideya ay magbigay ng alternatibo sa tradisyonal na mga serbisyo sa pagpoproseso ng pagbabayad at mga kumpanya ng credit card na hindi gagana sa mga negosyo ng marijuana.

Malupit na katotohanan

Gayunpaman, ang mga regulator ay nagpapakita ng isang tunay at kasalukuyang banta sa mga cryptocurrencies habang sila ay kasalukuyang umiiral; halimbawa, nakita ng kamakailang mga paghihigpit sa regulasyon ng China ang pagsasara ng mga platform na nagpapahintulot sa mga tao na bumili o magbenta ng mga token.

At ang mga banta na ito ay nagiging mas mahalaga para sa mga digital na pera na nagseserbisyo sa mga negosyong nauugnay sa marijuana ("MRBs" sa parlance ng Financial Crimes Enforcement Network ng U.S. Department of the Treasury, o FinCEN).

Gaya ng gagawin ng mga matagal nang mambabasa ng CoinDeskalalahanin, noong Marso 2013, inilathala ng FinCEN ang paunang gabay nito sa mga virtual na pera. Tinukoy ng ahensya ang tatlong kategorya ng mga kalahok: mga user, exchanger at administrator. Ang isang user ay "isang taong kumukuha ng virtual na pera upang bumili ng mga produkto o serbisyo," samantalang ang isang exchanger ay "isang taong nakikibahagi bilang isang negosyo sa pagpapalitan ng virtual na pera para sa tunay na pera, mga pondo, o iba pang virtual na pera" at ang isang administrator ay "isang taong nakikibahagi bilang isang negosyo sa pag-isyu (paglalagay sa sirkulasyon) ng isang virtual na pera, at kung sino ang may awtoridad na tubusin (upang bawiin) ang naturang currency."

Napagpasyahan ng FinCEN na, maliban sa anumang partikular na exemption, ang mga exchanger at administrator ay mga money service business (MSBs) at dahil dito ay napapailalim sa pagpaparehistro ng FinCEN at sa balangkas ng Bank Secrecy Act (BSA), na idinisenyo upang tulungan ang mga pagsisiyasat ng FinCEN sa potensyal na aktibidad ng kriminal.

Nilinaw ng mga sumunod na administratibong desisyon na itinuturing ng FinCEN ang mga digital currency exchange, ATM operator, at payment processor bilang mga exchanger sa loob ng tripartite framework ng ahensya.

Sa panig ng marijuana ng equation, mahalagang tandaan na, habang ang marijuana ay nananatiling iligal sa pederal, ang industriya sa US ay umiiral sa kasalukuyan nitong anyo dahil ito ay pinahihintulutan alinsunod sa pederal Policy, gaya ng FORTH sa Cole Memo (inilabas ng Department of Justice noong Agosto 29, 2013).

Ang Cole Memo ay nagsasaad na habang ang marijuana ay nananatiling labag sa batas na pederal, ang pederal na tagapagpatupad ng batas ay hindi dapat isaalang-alang ang pag-uusig ng estado-legal na mga negosyong marihuwana kung ang negosyong iyon ay hindi nagsasangkot ng alinman sa walong nabanggit na mga priyoridad sa pagpapatupad (hal. pagpigil sa kita mula sa pagbebenta ng marihuwana mula sa pagpunta sa mga kriminal na negosyo at pagpigil sa awtorisado ng estado na aktibidad ng marijuana mula sa paggamit bilang isang pagtatakip o ilegal na aktibidad para sa ilegal na droga).

Isang malakas na brew

Bagama't hindi patas na iugnay ang lahat ng paggamit ng digital currency sa ipinagbabawal na aktibidad, mayroong isang persepsyon, na pinalakas ng ilang masasamang aktor, na ang mga digital na pera ay ginagamit sa paglalaba ng pera, paglilipat ng kita sa mga kriminal na negosyo at trapiko ng ipinagbabawal na gamot. Ang anumang panganib na maaaring makita ng isang negosyo bilang lumalabag sa mga priyoridad ng Cole Memo ay kailangang seryosong tratuhin dahil maaari itong makapukaw ng isang pederal na aksyon sa pagpapatupad ng batas.

Habang tinutugunan ng Cole Memo ang mga paglabag sa Controlled Substances Act (CSA), ito ay tahimik tungkol sa mga krimen sa pananalapi na hindi maiiwasang magreresulta mula sa paggamit o pagbabangko ng mga nalikom ng isang pederal na ilegal na aktibidad. Bilang tugon sa mga alalahanin ng mga institusyong pampinansyal tungkol sa pagtanggap ng mga MRB bilang mga kliyente, noong Peb. 14, 2014, sa dalawang memo na kadalasang tinutukoy bilang "Mga Sulat sa Araw ng mga Puso," binalangkas ng Department of Justice at FinCEN ang kani-kanilang mga saloobin sa mga alalahanin sa money laundering na may kaugnayan sa mga paglabag sa CSA.

Ang memo ng FinCEN ay naglalaman ng mga detalyadong alituntunin kung paano magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa isang MRB habang nananatiling sumusunod sa BSA. Kasama sa mga alituntuning ito ang obligasyon na maghain ng iba't ibang uri ng mga kahina-hinalang ulat ng aktibidad (SAR) bilang tugon sa aktibidad sa bahagi ng isang MRB. In-update ng bagong memo ng DOJ ang naunang Cole Memo upang palawigin ang saklaw ng mga hindi priyoridad na paglabag upang isama ang mga probisyon ng mga batas sa money laundering, ang batas na hindi lisensyado ng money remitter at ang BSA na na-trigger ng mga pinagbabatayan na paglabag sa CSA.

Ngunit inulit ng DOJ na ang anumang paggamit ng pagpapasya hinggil sa mga mapagkukunan nito ay napapailalim sa pagbibigay ng mga serbisyo sa isang MRB na ang mga aktibidad ay hindi nag-trigger ng alinman sa walong priority factor. Napansin din ng DOJ na ang pagsunod sa patnubay ng FinCEN ay kritikal sa pananatili sa loob ng kategoryang mababang priority sa pagpapatupad ng Cole Memo.

Muli, nilinaw din ng FinCEN na ang mga obligasyon sa pagsunod sa BSA ay nalalapat din sa maraming negosyong nakikitungo sa mga digital na pera - ang mga palitan, mga operator ng ATM at mga tagaproseso ng pagbabayad ay lahat ay kinakailangan upang magparehistro bilang mga MSB. Nangangahulugan iyon na para makasunod sa Cole Memo at patnubay sa Policy sa marihuwana ng FinCEN, anumang negosyong digital currency na kinakailangang magparehistro bilang MSB ay dapat gumawa ng mga kinakailangang ulat sa SAR na nakabalangkas sa gabay ng FinCEN noong Peb. 14, 2014.

Sabihin mo lang hindi

Pagdating sa mga kumpanya ng marijuana na gumagamit ng mga cryptocurrencies, ang paghuhusga ay dapat manatiling mas magandang bahagi ng lakas ng loob.

Ang industriya ng marijuana sa US ay umiiral lamang dahil sa mga pinahihintulutang patakaran ng pederal na nangangailangan ng mga negosyo na Social Media ang ilang partikular na alituntunin, kabilang ang paghahain ng mga SAR sa FinCEN. Kung ang mga alituntuning ito ay hindi sinusunod sa liham, na isang mapaghamong at kung minsan ay mabigat na gawain, ang isang negosyo ay wala na sa patnubay ng Cole Memo at nasa mas mataas na panganib na harapin ang pederal na pagkilos sa pagpapatupad ng batas.

At kahit na ang mga alituntuning ito ay ayon sa relihiyon, habang ang paggamit ng mga digital na pera na sumusunod sa FinCEN ay hindi tahasang ipinagbabawal ng pederal Policy, ang paggamit nito ay minsan ay iniuugnay ng tagapagpatupad ng batas sa money laundering, pagbebenta ng ipinagbabawal na gamot at iba pang ilegal na aktibidad.

Dahil ang mga krimeng ito ay nakalista bilang mga priyoridad sa pag-iwas sa Cole Memo, ang paggamit ng digital currency ay maaaring magbigay ng dahilan para sa Attorney General Jeff Sessions (walang tagahanga ng legal na marijuana) na sugpuin ang state-legal pot enterprise.

Lumalaki ang cannabis larawan ng Shutterstock