Sueños imposibles: Bitcoin no resolverá el problema bancario de la industria de la marihuana

Charles Alovisetti es asociado senior y copresidente del departamento corporativo de Vicente Sederberg LLC, y trabaja con empresas legales de cannabis en EE. UU.

En este artículo de Opinión , Alovisetti advierte a dichas empresas que tengan cuidado al usar Bitcoin u otras criptomonedas como solución a la continua dificultad de la industria de la marihuana para obtener o mantener cuentas bancarias (un problema familiar para empresas emergentes de blockchain.)

ONE de los principales desafíos que enfrentan los negocios legales de marihuana es la falta de acceso constante a servicios bancarios. Muchos negocios de marihuana tienen cuentas bancarias, pero la espada de Damocles pende sobre ellos, amenazando siempre con una cancelación inapelable.

Aparecen las monedas digitales, que prometen una solución para eludir un sistema financiero cauteloso. Existe un gran entusiasmo en la industria de la marihuana por las posibilidades que ofrece el Bitcoin y otras criptomonedas.

Pero antes de que la industria del cannabis se deje llevar por imágenes de empresas de marihuana eludiendo a los hostiles reguladores bancarios federales, debemos analizar en profundidad el futuro de las monedas digitales.

Recetas alternativas

Una estrategia que se ha impulsado es que las empresas de cannabis tomen una moneda digital existente y simplemente la utilicen como método para realizar transacciones comerciales para evitar la necesidad de depender de los bancos.

De esta manera, las empresas de marihuana sin cuentas bancarias podrían eliminar la necesidad de operar en efectivo, aceptando en su lugar el pago directamente de los clientes u otras empresas en moneda digital, aunque la conversión de moneda digital a dólares seguirá requiriendo una cuenta bancaria.

Otro posible uso de las monedas digitales sería desarrollar un nuevo token, a menudo denominado moneda de aplicación, token de protocolo o altcoin, específicamente para la industria de la marihuana. Nuevamente, el objetivo sería reducir o eliminar el uso de efectivo e integrarTecnología blockchainsobre el cumplimiento y otras necesidades de las empresas de marihuana.

Finalmente, algunos negocios ofrecen servicios de procesamiento de pagos basados ​​en bitcoin. Estos servicios permiten a los clientes comprar Bitcoin con tarjeta de crédito o débito y luego adquirir un producto de marihuana con los Bitcoin recién adquiridos. La tienda convierte los Bitcoin a dólares. La idea es ofrecer una alternativa a los servicios tradicionales de procesamiento de pagos y a las compañías de tarjetas de crédito que no trabajan con negocios de marihuana.

Duras realidades

Sin embargo, los reguladores representan una amenaza real y presente para las criptomonedas tal como existen actualmente; por ejemplo, las recientes restricciones regulatorias chinas han provocado el cierre de plataformas que permiten a las personas comprar o vender tokens.

Y estas amenazas se vuelven aún más importantes para las monedas digitales que prestan servicios a empresas relacionadas con la marihuana ("MRB", como se le llama a la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos o FinCEN).

Como lo sabrán los lectores habituales de CoinDeskrecordarEn marzo de 2013, FinCEN publicó su guía inicial sobre monedas virtuales. La agencia definió tres categorías de participantes: usuarios, intercambiadores y administradores. Un usuario es una persona que obtiene moneda virtual para comprar bienes o servicios, un intercambiador es una persona que se dedica, como empresa, al intercambio de moneda virtual por moneda real, fondos u otra moneda virtual, y un administrador es una persona que se dedica, como empresa, a la emisión (puesta en circulación) de una moneda virtual y que tiene la autoridad para canjear (retirar de la circulación) dicha moneda virtual.

La FinCEN concluyó que, salvo exención específica, los intercambiadores y administradores son empresas de servicios monetarios (MSB) y como tales están sujetos al registro de la FinCEN y al marco de la Ley de Secreto Bancario (BSA), que fue diseñada para ayudar a la FinCEN en sus investigaciones sobre posibles actividades delictivas.

Resoluciones administrativas posteriores han aclarado que FinCEN considera que los intercambios de moneda digital, los operadores de cajeros automáticos y los procesadores de pagos son intercambiadores dentro del marco tripartito de la agencia.

En lo que respecta a la marihuana, es importante destacar que, si bien la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, la industria en los EE. UU. existe en su forma actual porque es tolerada de acuerdo con la Regulación federal, como se FORTH en el Memorando Cole (publicado por el Departamento de Justicia el 29 de agosto de 2013).

El Memorando Cole establece que, si bien la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, las autoridades federales no deben considerar el procesamiento de empresas de marihuana legales a nivel estatal si dichas empresas no implican ninguna de las ocho prioridades de aplicación enumeradas (por ejemplo, evitar que los ingresos por la venta de marihuana vayan a empresas criminales y evitar que la actividad de marihuana autorizada por el estado se utilice como cobertura o pretexto para el tráfico de otras drogas ilegales o actividades ilegales).

Una bebida potente

Si bien es injusto asociar el uso de monedas digitales con actividades ilícitas, existe la percepción, reforzada por ciertos actores maliciosos, de que se utilizan para blanquear dinero, desviar ingresos a organizaciones delictivas y traficar drogas. Cualquier riesgo de que una empresa sea considerada infringiendo las prioridades del Memorándum Cole debe tratarse con extrema seriedad, ya que podría dar lugar a una acción federal.

Si bien el Memorándum Cole abordó las violaciones de la Ley de Sustancias Controladas (CSA), no se refirió a los delitos financieros que inevitablemente resultarían del uso o la bancarrota de los ingresos provenientes de una actividad ilegal a nivel federal. En respuesta a las preocupaciones de las instituciones financieras sobre la aceptación de MRB como clientes, el 14 de febrero de 2014, en dos memorandos conocidos como las "Cartas de San Valentín", el Departamento de Justicia y la FinCEN expusieron sus respectivas posturas ante las preocupaciones sobre el lavado de dinero relacionadas con las violaciones de la CSA.

El memorando de la FinCEN contenía directrices detalladas sobre cómo prestar servicios bancarios a una MRB sin dejar de cumplir con la BSA. Estas directrices incluían la obligación de presentar diferentes tipos de informes de actividades sospechosas (SAR) en respuesta a la actividad de una MRB. El nuevo memorando del Departamento de Justicia actualizó el anterior Memorándum Cole para ampliar el ámbito de las infracciones no prioritarias e incluir disposiciones de las leyes contra el blanqueo de capitales, la ley sobre remitentes de dinero sin licencia y la BSA, derivadas de infracciones subyacentes de la CSA.

Sin embargo, el Departamento de Justicia reiteró que cualquier ejercicio de discreción con respecto a sus recursos estaba sujeto a la prestación de servicios a una Junta de Gestión de Riesgos (MRB) cuyas actividades no inciden en ninguno de los ocho factores de prioridad. El Departamento de Justicia también señaló que seguir las directrices de la FinCEN era fundamental para mantenerse dentro de la categoría de baja prioridad de ejecución del Memorándum Cole.

Nuevamente, la FinCEN ha aclarado que las obligaciones de cumplimiento de la BSA también se aplican a muchas empresas que operan con monedas digitales: las casas de cambio, los operadores de cajeros automáticos y los procesadores de pagos deben registrarse como MSB. Esto significa que, para cumplir con el Memorándum Cole y la guía de la FinCEN Regulación de marihuana, cualquier empresa de monedas digitales que deba registrarse como MSB debe presentar los informes SAR requeridos, descritos en la guía de la FinCEN del 14 de febrero de 2014.

Simplemente di no

Cuando se trata de empresas de marihuana que utilizan criptomonedas, la discreción debe seguir siendo la mejor parte del valor.

La industria de la marihuana en EE. UU. existe únicamente gracias a políticas federales permisivas que exigen a las empresas Síguenos ciertas directrices, como la presentación de informes SAR ante la FinCEN. Si estas directrices no se siguen al pie de la letra, lo cual es una tarea difícil y, a veces, onerosa, una empresa deja de estar sujeta a las directrices del Memorándum Cole y corre un mayor riesgo de enfrentar medidas de las autoridades federales.

E incluso si estas pautas se cumplen religiosamente, si bien el uso de monedas digitales conforme a FinCEN no está prohibido explícitamente por la Regulación federal, su uso a veces es vinculado por las fuerzas de seguridad con el lavado de dinero, la venta ilícita de drogas y otras actividades ilegales.

Como estos delitos están enumerados como prioridades de prevención en el Memorándum Cole, el uso de moneda digital podría potencialmente proporcionar una excusa para que el Fiscal General Jeff Sessions (que no es partidario de la marihuana legal) tome medidas enérgicas contra las empresas de marihuana legalizadas a nivel estatal.

Cultivo de cannabisimagen de Shutterstock