Rêves chimériques : Bitcoin ne résoudra T le problème bancaire de l'industrie du cannabis

Charles Alovisetti est associé principal et coprésident du département des entreprises chez Vicente Sederberg LLC et travaille avec des entreprises légales de cannabis aux États-Unis.

Dans cet article Analyses , Alovisetti met en garde ces entreprises contre l'utilisation du Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies comme solution aux difficultés persistantes de l'industrie du cannabis à obtenir ou à conserver des comptes bancaires (un problème familier pour startups blockchain.)

ONEun des principaux défis auxquels sont confrontées les entreprises de cannabis légal est le manque d'accès régulier aux services bancaires. Nombre d'entre elles disposent de comptes bancaires, mais une épée de Damoclès plane au-dessus d'elles, menaçant constamment une fermeture définitive de leur compte.

Entrez dans le monde des monnaies numériques, qui promettent de contourner un système financier méfiant. L'industrie du cannabis suscite un vif intérêt quant aux possibilités offertes par le Bitcoin et les autres cryptomonnaies.

Mais avant que l’industrie du cannabis ne se laisse emporter par des images d’entreprises de marijuana contournant les régulateurs bancaires fédéraux hostiles, nous devons examiner attentivement l’avenir des monnaies numériques.

Prescriptions alternatives

Une stratégie qui a été mise en avant consiste pour les entreprises de cannabis à prendre une monnaie numérique existante et à l'utiliser simplement comme méthode de transaction commerciale pour éviter de devoir dépendre des banques.

De cette façon, les entreprises de marijuana sans compte bancaire pourraient éliminer le besoin d’opérer en espèces, acceptant plutôt les paiements directement des clients ou d’autres entreprises en monnaie numérique – bien que la conversion de monnaie numérique en dollars nécessitera toujours un compte bancaire.

Une autre utilisation possible des monnaies numériques serait de développer un nouveau jeton, souvent appelé « app coin », « protocol token » ou « altcoin », spécifiquement destiné à l'industrie du cannabis. Là encore, l'objectif serait de réduire, voire d'éliminer, l'utilisation des espèces et d'intégrerTechnologies blockchainsur la conformité et les autres besoins des entreprises de marijuana.

Enfin, certaines entreprises proposent des services de traitement des paiements en bitcoins. Ces services permettent aux clients d'acheter des Bitcoin par carte de crédit ou de débit, puis d'acheter un produit à base de cannabis avec les Bitcoin récemment acquis. Le magasin convertit ensuite les Bitcoin en dollars. L'idée est de proposer une alternative aux services de traitement des paiements traditionnels et aux sociétés de cartes de crédit qui refusent de collaborer avec les entreprises de cannabis.

Des réalités difficiles

Cependant, les régulateurs représentent une menace réelle et actuelle pour les cryptomonnaies telles qu’elles existent actuellement ; par exemple, les récentes restrictions réglementaires chinoises ont entraîné la fermeture de plateformes permettant aux gens d’acheter ou de vendre des jetons.

Et ces menaces deviennent encore plus importantes pour les monnaies numériques au service des entreprises liées à la marijuana (« MRB » dans le jargon du Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor américain, ou FinCEN).

Comme le savent les lecteurs de longue date de CoinDeskrappelEn mars 2013, le FinCEN a publié ses premières orientations sur les monnaies virtuelles. L'agence a défini trois catégories de participants : les utilisateurs, les échangeurs et les administrateurs. Un utilisateur est « une personne qui obtient de la monnaie virtuelle pour acheter des biens ou des services », tandis qu'un échangeur est « une personne exerçant une activité commerciale dans l'échange de monnaie virtuelle contre de la monnaie réelle, des fonds ou d'autres monnaies virtuelles » et un administrateur est « une personne exerçant une activité commerciale dans l'émission (mise en circulation) de monnaie virtuelle et habilitée à la racheter (retirer de la circulation) ».

Le FinCEN a conclu que, sauf exemption spécifique, les échangeurs et les administrateurs sont des entreprises de services monétaires (MSB) et sont donc soumis à l'enregistrement du FinCEN et au cadre de la loi sur le secret bancaire (BSA), qui a été conçue pour aider les enquêtes du FinCEN sur les activités criminelles potentielles.

Des décisions administratives ultérieures ont précisé que le FinCEN considère les échanges de devises numériques, les opérateurs de distributeurs automatiques de billets et les processeurs de paiement comme des échangeurs dans le cadre tripartite de l'agence.

Du côté de la marijuana, il est important de noter que, bien que la marijuana reste illégale au niveau fédéral, l’industrie aux États-Unis existe sous sa forme actuelle parce qu’elle est tolérée conformément à la Juridique fédérale, comme FORTH dans le Cole Memo (publié par le ministère de la Justice le 29 août 2013).

Le mémo Cole stipule que, bien que la marijuana reste illégale au niveau fédéral, les forces de l'ordre fédérales ne devraient pas envisager de poursuivre les entreprises de marijuana légales au niveau de l'État si ces entreprises n'impliquent aucune des huit priorités d'application de la loi énumérées (par exemple, empêcher que les revenus de la vente de marijuana ne soient versés à des entreprises criminelles et empêcher que l'activité de marijuana autorisée par l'État ne soit utilisée comme couverture ou prétexte pour le trafic d'autres drogues illégales ou d'activités illégales).

Une infusion puissante

Bien qu'il soit injuste d'associer toute utilisation des monnaies numériques à des activités illicites, il existe une perception, renforcée par certains acteurs malveillants, selon laquelle les monnaies numériques servent à blanchir de l'argent, à détourner des revenus vers des entreprises criminelles et à faire le trafic de drogues illicites. Tout risque qu'une entreprise soit perçue comme violant les priorités du Cole Memo doit être pris très au sérieux, car il pourrait entraîner une action des forces de l'ordre fédérales.

Bien que la note Cole aborde les violations de la Loi sur les substances contrôlées (LSCC), elle reste muette sur les crimes financiers qui résulteraient inévitablement de l'utilisation ou du dépôt bancaire des produits d'une activité illégale au niveau fédéral. En réponse aux inquiétudes des institutions financières concernant l'acceptation des BRM comme clients, le 14 février 2014, dans deux notes souvent appelées « Lettres de la Saint-Valentin », le ministère de la Justice et le FinCEN ont chacun exposé leurs positions respectives face aux préoccupations en matière de blanchiment d'argent liées aux violations de la LSC.

La note du FinCEN contenait des directives détaillées sur la manière de fournir des services bancaires à une MRB tout en restant conforme à la BSA. Ces directives incluaient l'obligation de déposer différents types de rapports d'activité suspecte (SAR) en réponse à une activité d'une MRB. La nouvelle note du DOJ a mis à jour la précédente note Cole afin d'étendre le champ des infractions non prioritaires aux dispositions des lois sur le blanchiment d'argent, de la loi sur les transmetteurs de fonds sans licence et de la BSA déclenchées par des infractions sous-jacentes à la CSA.

Le DOJ a toutefois réitéré que tout exercice de pouvoir discrétionnaire concernant ses ressources était subordonné à la fourniture de services à un organisme de réglementation des marchés financiers (MRB) dont les activités ne déclenchent aucun des huit facteurs prioritaires. Le DOJ a également souligné que le respect des directives du FinCEN était essentiel pour rester dans la catégorie de faible priorité d'application du Cole Memo.

Le FinCEN a également clairement indiqué que les obligations de conformité à la BSA s'appliquent également à de nombreuses entreprises négociant en monnaies numériques : les plateformes d'échange, les exploitants de distributeurs automatiques de billets et les processeurs de paiement sont tous tenus de s'enregistrer en tant qu'entreprises de services monétaires. Cela signifie que pour se conformer au Cole Memo et aux directives du FinCEN sur la Juridique relative au cannabis, toute entreprise de monnaie numérique tenue de s'enregistrer en tant qu'entreprise de services monétaires doit effectuer les déclarations SAR requises, décrites dans les directives du FinCEN du 14 février 2014.

Dis simplement non

Lorsqu’il s’agit d’entreprises de marijuana utilisant des crypto-monnaies, la discrétion devrait rester la meilleure part de la valeur.

L'industrie du cannabis aux États-Unis existe uniquement grâce à des politiques fédérales permissives qui obligent les entreprises à Réseaux sociaux certaines directives, notamment le dépôt de rapports d'enquête auprès du FinCEN. Si ces directives ne sont pas respectées à la lettre, ce qui représente une tâche difficile et parfois onéreuse, une entreprise n'est plus soumise aux directives du Cole Memo et s'expose à un risque accru de poursuites judiciaires fédérales.

Et même si ces directives sont scrupuleusement respectées, bien que l’utilisation des monnaies numériques conforme au FinCEN ne soit pas explicitement interdite par la Juridique fédérale, leur utilisation est parfois liée par les forces de l’ordre au blanchiment d’argent, aux ventes de drogues illicites et à d’autres activités illégales.

Étant donné que ces crimes sont répertoriés comme des priorités de prévention dans le Cole Memo, l’utilisation de la monnaie numérique pourrait potentiellement fournir une excuse au procureur général Jeff Sessions (qui n’est pas un fan de la marijuana légale) pour sévir contre les entreprises de cannabis légales au niveau de l’État.

Culture du cannabisimage de Shutterstock