Страховий гігант Джон Хенкок розпочинає тестування технології блокчейну

Гігант зі страхування життя та фінансових послуг Джон Хенкок розпочав роботу над кількома доказами концепції блокчейну, щоб показати, як Технології розподіленої книги може переосмислити усталені процеси страхової галузі.

Але поки що докази концепції насправді T пов’язані зі страхуванням. Натомість компанія, яка торік роздала $24,6 млрд у сфері претензій клієнтів вивчає блокчейн у широкому діапазоні сфер бізнесу, а реальні страхові програми з’являться лише в майбутньому.

Керівник відділу інновацій Джона Хенкока, Ейс Могімі, сказав, що його команда працює над кількома блокчейн-додатками, спрямованими саме на те, щоб зробити компанію більш прозорою та ефективнішою.

Могімі сказав CoinDesk:

«Зазвичай ми починаємо з потреб клієнта або бізнес-проблеми, яку намагаємося вирішити. Але для блокчейну ми дивилися на вплив того, що ця технологія може мати на нашу операційну ефективність».

Зокрема, Могімі сказав, що Джон Хенкок, американське ім’я канадської компанії Manulife, працює над випробуванням «знай свого клієнта» (KYC), дещо в юридичному відділі та над проектом оптимізації бек-офісних операцій.

POC досліджено

Проте підтвердження концепції Мохміні найбільше захоплювало сферу винагороди співробітників або створення програми стимулювання навколо блокчейну.

«Коли ви думаєте про те, як відбувається майнінг і проходять транзакції через мережу, є якась цікава динаміка, яку можна гейміфікувати», — сказав Могімі.

Кожне підтвердження концепції створюється в Лабораторії передового мислення (LOFT) у Бостоні, штат Массачусетс. Заснована в травні 2015 року і запущена в липні компанія LOFT була створена, щоб дати можливість співробітникам розвивати нові технології, пов’язані зі страхуванням, а також управлінням капіталом і активами.

Внутрішні мозкові штурми в LOFT, за словами Могімі, призвели до кількох можливих варіантів використання, що спонукало команду зустрітися з представниками ConsenSys Enterprise і BlockApps, двох стартапів, які працюють над блокчейном Ethereum .

Провідний технічний розробник ConsenSys Enterprise Ігор Ліліч сказав, що коли його компанія вперше особисто зустрілася з Могімі та рештою команди LOFT, вони вже були добре просунуті у своїх дослідженнях блокчейну.

Лілік описав, як Consensys Enterprise працює з LOFT над створенням прототипів:

«Вони є командою, яка має мандат на інновації, тому вони витратили час на розуміння Технології блокчейну, планування різних варіантів використання, які мали для них сенс. А потім, як команда, ми тісно працювали разом, щоб пройти через ці варіанти використання».

Блокчейн і страхування

Джон Хенкок пропонує та адмініструє широкий спектр фінансових продуктів, включаючи страхування життя, ануїтети, інвестиції, плани 401 (k), страхування довгострокового догляду, заощадження в коледжах та інші форми страхування бізнесу.

Хоча компанія T ділиться подробицями щодо своєї концепції, на початку цього року бухгалтерська фірма «Великої четвірки» Ernst & Young опублікувала звіт, у якому в переліку можливостей для страховиків, які використовують блокчейн, перераховано однорангове страхування та швидше розповсюдження «регіоналізованих або персоналізованих» продуктів.

Згідно зі звітом, інші можливі застосування включають виявлення шахрайства шляхом створення децентралізованого сховища інформації про клієнтів і політик; управління цифровими претензіями шляхом надання історичних даних про транзакції третіх сторін; види розподілу з використанням мікрострахування та мікрофінансування; і нові види продуктів навколо «кібервідповідальності» для спеціалістів із безпеки.

Але не всі міркування, згадані у звіті, були позитивними.

Серед занепокоєнь EY відзначає можливість блокчейну збільшити відповідальність як перед страховиками, так і перед брокерами, і що таке прийняття «створює потребу» в новому регулюванні.

Від звіт:

«Оскільки суспільство стає все більш цифровим, а канали збуту більш різноманітними та складними, клієнти мають вищі очікування щодо вибору продукту чи страховика. Коли певні аспекти ланцюжка створення вартості стають більш комодитизованими, у результаті клієнт повністю ґрунтує вибір на доступності інформації про бренд і прозорості діяльності страховика. Цілісність, контроль і прозорість бізнес-процесів страховиків, підкріплені останніми тенденціями в регулюванні, повинні бути забезпечені. спрямовані на захист клієнтського досвіду, якщо страховики не готові до інновацій, клієнти або регулятори змусять їх змінитися».

Минулого року Ernst & Young віднесла страхові компанії до групи компаній, яким найменше довіряють: лише 56% людей сказали, що їм довіряють. Для деякого порівняння, супермаркети були компаніями, яким найбільше довіряли: 85% людей повідомили, що сильно вірять у ці бренди.

Дитячі кроки

На даний момент група блокчейну в LOFT Джона Хенкока складається з чотирьох людей, які зараз працюють над мінімальним життєздатним продуктом для винагороди співробітників за допомогою Технології блокчейн.

Могімі сказав, що не зміг поділитися деталями заявки, але уточнив, які її подальші кроки.

Коли MVP буде випущено приблизно через місяць, це завершить етап навчання та створення платформи під час роботи команди з ConsenSys Enterprise і BlockApps. Наступний етап роботи буде зосереджений на використанні консультаційних послуг ConsenSys Enterprise і визначенні ширших варіантів використання роботи.

Проте все це є лише початком набагато більшого проекту зі створення блокчейну в реальних страхових послугах Джона Хенкока — процес, який ще тільки починається для великої індустрії.

Лише в США індустрія страхування, включаючи страхування життя, здоров’я, майна та страхування від нещасних випадків, принесла загалом 1,04 трильйона доларів, згідно з останніми даними Міністерства фінансів США. звіт, що на 4 % більше, ніж роком раніше.

Перш ніж галузь із таким великим імпульсом зможе значно змінити курс, Могімі каже, що лідерам галузі доведеться залучитися.

Він підсумував:

«Насправді все залежить від того, як діють правила. Ми все ще говоримо про технологію, яка є дуже ризикованою з цієї точки зору. Як тільки це буде з’ясовано, ви побачите, що Технології стає все більш поширеною».

Зображення центру Джона Хенкока через Flickr